طبق یک CPA، هزینه مالیات نقدینگی PTO قبل از بازنشستگی

این می تواند یک پیشنهاد وسوسه انگیز باشد: با نزدیک شدن به بازنشستگی، مرخصی با حقوق (PTO) خود را نقد کنید. اما اگر مراقب نباشید، این حرکت مالی می‌تواند عواقب ناخواسته‌ای داشته باشد که هزینه زیادی برای شما به همراه داشته باشد.

طبق گفته چاد کامینگز، وکیل و حسابدار رسمی (CPA) در قانون کامینگز و کامینگز، یک پول نقد بزرگ PTO می تواند یک سال بازنشستگی معمولی را به یک مشکل مالیاتی تبدیل کند. در واقع، او در حال حاضر روی یکی از این موارد کار می کند.

در زیر MoneyLion هزینه مالیات نقدینگی PTO قبل از بازنشستگی را بررسی می‌کند، از جمله تاثیر آن بر گروه مالیاتی شما، کمک‌های بازنشستگی و در نهایت، چقدر واقعا به جیب می‌زنید.

به گفته کامینگز، برنامه ریز مالی معتبر (CFP)، کسر حقوق و دستمزد تا حدودی این امر را خنثی می کند اما می تواند یک احساس کاذب امنیتی خطرناک ایجاد کند.

او توضیح داد: "کارفرمایان ممکن است دستمزدهای اضافی را با نرخ ثابت فدرال کسر کنند، اما این کسر مالیات واقعی کارمند را محدود نمی کند." "کسی که از قبل در یک براکت حاشیه بالاتر قرار دارد، می تواند هزاران نفر دیگر را در هنگام تشکیل پرونده بدهکار باشد، بدون اینکه به جریمه ها و سود برای کم پرداختی اشاره کنیم. هر زمان که PTO را نقد می کند، حقوق بگیر باید با CPA خود بنشیند و تصمیم بگیرد که آیا باید مالیات اضافی به IRS و/یا مقامات مالیاتی ایالتی پرداخت شود."

به یاد داشته باشید، کامینگز خاطرنشان کرد، PTO به طور کلی مشمول مالیات حقوق و دستمزد تامین اجتماعی و مدیکر است. او افزود: برای شخصی که به مدیکر نزدیک می شود، افزایش درآمد بزرگ می تواند حق بیمه های مربوط به ماهانه تعدیل ماهانه (IRMAA) را نیز افزایش دهد، زیرا مدیکر دو سال مالیاتی را به عقب نگاه می کند.

کامینگز گفت: «البته زمان بندی مهم است. بازنشسته‌ای که قصد دارد تبدیل‌های راث را انجام دهد، به سود سرمایه برسد یا به وارثان هدیه دهد، می‌تواند بسیاری از مزایای مورد انتظار را از دست بدهد، زمانی که پرداخت شش رقمی PTO به طور غیرمنتظره‌ای باعث افزایش درآمد ناخالص تعدیل شده شود.

Jacob Bayer، برنامه ریز مالی معتبر (CFP) و بنیانگذار Jacob Bayer Wealth Management، گفت که تعامل را با تبدیل Roth در سال بازنشستگی تماشا خواهد کرد.

بایر اضافه کرد: «مشتریان اغلب برای سالی که بازنشسته می شوند، تبدیل برنامه ریزی می کنند. "پرداخت PTO در همان سال فضای براکتی را که تبدیل قرار بود استفاده کند را می خورد. به جای اینکه اجازه دهید با هم برخورد کنند، این دو را ترتیب دهید."

هر وقت کامینگز مشتری دارد که پیش‌بینی وجه نقد PTO را دارد، می‌گوید که می‌نشینند و ماه‌های پرداخت (و گاهی اوقات سال‌ها، اگر کارفرما اجازه جابجایی PTO را بدهد) قبل از تاریخ بازنشستگی را مدل‌سازی می‌کنند.

وی افزود: هنگامی که کارفرما پول را در سال مالیاتی اشتباه صادر می کند، اکثر گزینه های برنامه ریزی ناپدید می شوند و ما در حالت "تمیز کردن" هستیم که همیشه گران تر و وقت گیر است.

کریستوفر استروپ، CFP، بنیانگذار و رئیس Silicon Beach Financial گفت: "بزرگترین اشتباه، تمرکز بر پرداخت ناخالص PTO به جای آنچه که در واقع نگه می دارید، است." "یک پول نقد بزرگ می تواند درآمد مشمول مالیات را افزایش دهد و به طور بالقوه بر سایر بخش های برنامه مالی شما تأثیر بگذارد. قبل از انتخاب پرداخت، به درآمد پیش بینی شده، سهم بازنشستگی، کسورات و براکت مالیاتی برای سال نگاه کنید."

این مقاله توسط MoneyLion.com فقط برای مقاصد اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره مالی، حقوقی یا مالیاتی تلقی شود.

به دنبال خرید املاک سرمایه گذاری هستید؟ این وام ها تأمین مالی سریع را ارائه می دهند

بیمه عمر را در کمتر از 10 دقیقه دریافت کنید

مشکل گرمایش یا سرمایش؟ از کارشناسان مورد اعتماد HVAC کمک بگیرید