فرصت رشد پنهان در عملیات پرداخت بریتانیا

بحث رشد بریتانیا اغلب بر مالیات، مقررات و مشوق های سرمایه گذاری متمرکز است. در حالی که عوامل فوق‌العاده مهمی برای اقتصاد هستند، می‌توانند محدودیت‌های فوری‌تری را که در بسیاری از مشاغل وجود دارد، پنهان کنند. یکی از مهمترین آنها سیستم های پرداخت است که تعیین می کند کسب و کارها با چه سرعتی می توانند پول را جمع آوری، جابجا کنند و با هم تطبیق دهند.

CBI در نقشه راه 2026 خود برای رشد به صراحت اعلام کرده است که رهبران کسب و کار می خواهند نوآوری کنند اما با هزینه ها و تحویل آهسته متوقف می شوند. عملیات پرداخت یکی از مکان هایی است که این تنش به وضوح خود را نشان می دهد. یک کسب‌وکار می‌تواند برنامه‌های رشد بلندپروازانه داشته باشد، اما اگر جابه‌جایی پول همچنان به گردش‌های کاری دستی، تاییدیه‌های کند و سیستم‌های قطع شده بستگی داشته باشد، نمی‌تواند آنها را برآورده کند.

در حالی که موارد کسب و کار برای بهبود اغلب توسط رهبران درک می شود، اجرا یک مانع متفاوت است. تحقیقات ما نشان داد که 91٪ از رهبران کسب و کار تشخیص می دهند که یک سیستم پرداخت می تواند رشد کلی کسب و کار را هدایت کند، اما تنها 27٪ از شرکت ها در حال حاضر از یک سیستم پرداخت مدرن استفاده می کنند که به عنوان ویژگی های اتوماسیون و یکپارچه سازی پیشرفته تعریف می شود.

این فرآیندهای پرداخت ناکارآمد در نهایت بهره وری را در کل اقتصاد متوقف می کند. وقتی شرکت‌ها نتوانند پول را با سرعت و قطعیت جابه‌جا کنند، برنامه‌ریزی رشد سخت‌تر و ارائه کندتر می‌شود.

شکاف رشد در عملیات پرداخت

کسب‌وکارها به طور فزاینده‌ای در محیطی فعالیت می‌کنند که مشتریان، کارمندان و تامین‌کنندگان انتظار دارند که معاملات به سرعت و با دقت انجام شود. به عنوان مثال، 79٪ از مصرف کنندگان بریتانیا انتظار دارند که پرداخت ها را بلافاصله دریافت کنند. فرآیندهای طراحی شده حول پرداخت های دسته ای، تأییدیه های دستی و تطبیق پراکنده دیگر به اندازه کافی خوب نیستند. ممکن است هنوز هم کار کنند، اما سرعت کسب و کار را کند می کنند.

هزینه در نقاط کوچکتر و مکرر اصطکاک ظاهر می شود. تاخیر در پرداخت تامین کننده می تواند یک رابطه تجاری را تضعیف کند. اصلاح حقوق و دستمزد می تواند به اعتماد کارکنان آسیب برساند. تطبیق دستی زمان تیم های مالی را مصرف می کند که بهتر می تواند صرف تجزیه و تحلیل، پیش بینی و کنترل شود. این مسائل نه تنها بر عملیات تأثیر می گذارد، بلکه می تواند تأثیر مادی بر رشد نیز داشته باشد.

سازمان های پیشرو به طور فزاینده ای عملیات پرداخت را به عنوان یک منبع مزیت رقابتی به جای یک ضرورت اداری می بینند. رشد به توانایی انتقال پول به طور دقیق، سریع و در مقیاس بستگی دارد.

امور مالی باز استانداردها را بالا می برد و جهت را تعیین می کند

اگر عملیات پرداخت در حال تبدیل شدن به یک مزیت رقابتی باشد، تامین مالی باز خطرات را بیش از پیش افزایش می دهد. نقشه راه مالی باز FCA چشم اندازی را برای بازگشایی خدمات مالی سریعتر و شخصی تر، تقویت رقابت و حمایت از رشد اقتصادی گسترده تر تعیین می کند.

این آینده شکاف بین مشاغلی را که عملیات پرداخت خود را مدرن کرده اند و مشاغلی که انجام نداده اند را آشکار خواهد کرد. دسترسی بهتر به داده های مالی تنها زمانی ارزشمند است که سازمان بتواند این بینش را به عمل تبدیل کند. یک کسب و کار ممکن است بتواند به طور هوشمندانه‌تری جریان نقدی را ارزیابی کند، ریسک مشتری را زودتر درک کند یا سریع‌تر به امور مالی دسترسی پیدا کند، اما اگر فرآیندهای پرداخت آن همچنان به مداخله دستی متکی باشد، سود آن محدود خواهد بود. امور مالی باز می تواند راه را برای تصمیم گیری های بهتر نشان دهد، اما زیرساخت مدرن پرداخت چیزی است که اجازه می دهد این تصمیمات به رشد سریع تر تبدیل شوند.

بریتانیا قبلا نشان داده است که خدمات مالی مبتنی بر داده‌ها زمانی که استانداردهای مشترک، زیرساخت‌های قابل اعتماد و پذیرش بازار جمع شوند، می‌توانند مقیاس شوند. Open Banking Limited گزارش داد که اکوسیستم بانکداری باز بریتانیا تا جولای 2026 بیش از یک میلیارد پرداخت بانکی باز را ثبت کرده است.

این ارقام مهم هستند زیرا نشان می‌دهند که بانکداری باز دیگر یک لایه نوآوری خاص نیست، بلکه زیرساخت مورد انتظاری است که مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها برای جابجایی پول و اشتراک‌گذاری داده‌های حساب از آن استفاده می‌کنند. چالش در حال حاضر تبدیل آن مقیاس مالی شخصی به ارزش عملی برای مشاغل است.

تغییر بازی در مجموعه ها: cVRP شماره گیری را در بانکداری باز حرکت می دهد

نگاهی به مجموعه‌ها برای نمونه‌ای از این ارزش عملی: مرحله بعدی کلیدی از راه‌اندازی تأمین مالی باز، حرکت از پرداخت‌های بانکی باز یک‌باره به مجموعه‌های خودکار و مکرر است. بیشتر پرداخت‌های بانکی باز تا به امروز، تراکنش‌های منفرد بوده‌اند که برای خرید، انتقال یا پرداخت حساب به حساب خاص مفید هستند، اما برای جریان‌های تکراری که بسیاری از کسب‌وکارها را در حال اجرا نگه می‌دارند، مناسب نیستند.

ابتکار پرداخت‌های بریتانیا (UKPI) اخیرا طرحی را راه‌اندازی کرده است که به رهبری صنعت انجام می‌شود که نشان‌دهنده یک پیشرفت بزرگ برای کسب‌وکارهایی است که در مقیاس بزرگ جمع‌آوری می‌کنند و تجربه‌ای که می‌توانند به مشتریان خود ارائه دهند. پرداخت‌های تکرارشونده متغیر تجاری (cVRP) به کسب‌وکارها در بخش‌های خاص اجازه می‌دهد تا مبالغ متفاوتی را پس از یک مجوز واحد از سوی مشتری، به طور منظم از حساب مشتری جمع‌آوری کنند، در حالی که همگی به مشتری انعطاف‌پذیری و کنترل بیشتری می‌دهند.

با cVRP، کسب‌وکارها می‌توانند از طریق پرداخت‌های سریع‌تر تأییدیه بلادرنگ دریافت کنند و عدم قطعیت تطبیق را کاهش دهند. این به معنای دید بهتر پول نقد، جمع آوری ناموفق کمتر و اعتماد به نفس بیشتر برای رشد شرکت های بریتانیایی است.

فرصت رشد در بخش‌هایی که مجموعه‌ها مکرر، حجم بالا یا متغیر هستند، از جمله خدمات آب و برق، اشتراک‌ها و وام‌دهی واضح است.

پرداخت درست یک استراتژی رشد است

بهینه سازی پرداخت یک پروژه مالی محدود نیست. این یک مسیر عملی برای بهره وری بهتر، روابط قوی تر و ریسک عملیاتی کمتر است. این به کسب و کارها کمک می کند تا از جریان نقدی محافظت کنند، خطاها را کاهش دهند و تیم ها را از مدیریت قابل اجتناب رها کنند.

دریافت درست پرداخت ها ممکن است قابل مشاهده ترین استراتژی رشد نباشد، اما می تواند یکی از فوری ترین بردها باشد که تأثیر رشد بلندمدت قابل توجهی برای کسب و کار شما دارد.

ما بهترین برنامه های پرداخت تلفن همراه را بررسی و رتبه بندی کرده ایم.

این مقاله به عنوان بخشی از TechRadar Pro Perspectives، کانال ما برای معرفی بهترین و باهوش ترین ذهن ها در صنعت فناوری امروز تهیه شده است.

نظرات بیان شده در اینجا نظرات نویسنده است و لزوما نظرات TechRadarPro یا Future plc نیست. اگر مایل به مشارکت هستید، اطلاعات بیشتری را در اینجا بیابید: https://www.techradar.com/pro/perspectives-how-to-submit