فروش خانه ای که در سال 1988 به قیمت 140000 دلار خریداری کرده بود، به لطف معافیت مالیاتی منجمد از سال 1997، برای یک پیرمرد 74 ساله 90،000 دلار هزینه خواهد داشت.

مستندسازی پیشرفت‌های سرمایه‌ای مانند بازسازی و تعویض سقف، بر اساس هزینه‌ها می‌افزاید و تقریبا 200 تا 240 دلار در مالیات به ازای هر دلار یافت شده صرفه‌جویی می‌کند.

او در حال اجرای قانون است که کنگره در سال 1997 نوشته بود و از آن زمان به بعد آن را لمس نکرده است: بخش 121 محرومیت از فروش خانه.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

هر متغیر دیگری در مقایسه با مبنای هزینه خود یک خطای گرد است. اساس آن چیزی است که او پرداخت کرده است، به علاوه هزینه بهبود سرمایه در طول 38 سال مالکیت، به علاوه هزینه های فروش مانند کمیسیون نماینده و حق مالکیت. هر دلار قانونی که به پایه اضافه می شود، دلاری است که تقریبا 18٪ تا 24٪ مالیات بر روی آن تعلق نمی گیرد.

او دو استراتژی معتبر دارد. برابر نیستند.

نفروخت. بگذارید ورثه ارث ببرند. بر اساس قانون فعلی، دارایی‌های قدردانی شده در زمان مرگ افزایش می‌یابند و سود سرمایه تعبیه‌شده را به طور کامل از بین می‌برند. اگر او برای بازنشستگی نیازی به سهام نداشته باشد و وارثانش خانه را در مدت کوتاهی پس از به ارث بردن بفروشند، مالیات فدرال بر سود عملا ناپدید می شود. وام مسکن معکوس یا HELOC می تواند مقداری پول نقد را بدون شروع فروش باز کند.

برای اکثر افراد 74 ساله که واقعا می خواهند کوچک کنند، مسیر اول برنده است. ماندن در خانه‌ای که دیگر نمی‌خواهید صرفا از مالیات فرار کنید، حالت کلاسیک دم تکان دادن سگ است. تعمیر و نگهداری، مالیات بر دارایی، بیمه، و خطر بالا رفتن از پله همه مجموعه هستند. و با فروش خانه‌های موجود در آگوست 2026 که تنها 3.98 میلیون فروش دارد، که کمترین میزان در سری اخیر و در محدوده بازار نرم راهنما است، انتظار برای بازار داغ‌تر یک قمار است.

ممکن است محرومیت افزایش یابد. لوایحی برای رفع آن بارها ارائه شده است، و برنامه ریزی برای تغییر قانون به مدت 29 سال یک آرزوی آرزو است. این آستانه منجمد یکی از چندین ویژگی IRS است که بی سر و صدا برای بازنشستگان هزینه شش رقمی دارد (ما نه عدد از آنها را در یک راهنمای رایگان برای تله های پنهان در کد مالیاتی ترسیم کردیم).

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.