مادر تک درآمدی سیاتل که بچه هایش را در خانه آموزش می دهد متوجه می شود که 18 میلیون دلار در یک سهام دارد. کاری که دیو رمزی می گوید در مرحله بعد انجام دهید

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

تصور کنید حسابی را که مدت ها فراموش کرده اید بررسی کنید و متوجه شوید که چندین میلیون دلار ارزش دارد.

ممکن است شبیه یک رویا یا یک داستان هشدار مالی به نظر برسد، اما این دقیقا همان چیزی است که برای سارا، یک مادر 50 ساله از سیاتل اتفاق افتاد.

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی می کنند - و بسیاری از سرمایه گذاران نیز از آن پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

سارا که می‌گوید ۲۰ سال است فرزندانش را در خانه آموزش می‌دهد، از زمانی که برای یک غول فناوری کار می‌کرد، حساب مزایای کارمندانش را بررسی کرد و به کشفی متحول کننده زندگی دست یافت. این زمانی بود که او با The Ramsey Show (1) تماس گرفت تا از او راهنمایی بخواهد.

صرف نظر از منبع این درآمد بادآورده - و سارا آن جزئیات را به اشتراک نمی گذاشت - این مولتی میلیونر ناگهانی گفت که "نمی داند" با نعمت غیرمنتظره اش چه کند. رمزی طبق معمول توصیه هایی را ارائه کرد.

رمزی گفت که داشتن مقدار زیادی از دارایی خالص شما در یک سهم "ترسناک و غیرعاقلانه" است. او به سارا توصیه کرد که مقداری از سهام را تخلیه کند و پول خود را در جای دیگری سرمایه گذاری کند. با این حال، با توجه به بزرگی ثروت، فروش حتی کسری از حساب احتمالا سارا را به بالاترین گروه مالیاتی سوق خواهد داد.

این باعث ایجاد یک موقعیت دشوار می شود. سارا باید شروع به نقد کردن سهام خود برای توزیع مجدد کند، اما باید حواسش باشد که چقدر سریع این کار را انجام می دهد.

با توجه به خدمات درآمد داخلی (2)، بالاترین نرخ مالیات بر عایدی سرمایه فدرال ممکن است برای افرادی که در این گروه قرار دارند معمولا 20٪ است - اگرچه برخی استثناها وجود دارد.

بسته به جایی که در آن زندگی می کنید، ممکن است با مالیات دولتی بر عایدی سرمایه خود از فروش سرمایه گذاری های بلندمدت نیز مواجه شوید. برای سارا، در ایالت واشنگتن (3)، این 7 درصد دیگر است.

در حالی که رمزی پیشنهاد کرد با یک برنامه ریز مالیاتی یا مشاور سرمایه گذاری خبره صحبت کند تا صورت حساب مالیاتی خود را به حداقل برساند، او در مورد فوریت این وضعیت کاملا واضح بود. او اصرار داشت که سارا هر چه زودتر از یک سهام جدا شود.

رمزی به او گفت: «اگر من جای تو باشم، حتی اگر برایم مقداری پول تمام شود، ترجیح می‌دهم امنیت داشته باشم تا 20 درصد بیشتر.

مشاوره با یک برنامه ریز مالی، به توصیه رمزی، می تواند به شما کمک کند سبد خود را بهینه کنید تا ارزش خالص شما تنها به یک سهام یا دارایی وابسته نباشد.

به سادگی به چند سوال در مورد پس انداز، جدول زمانی بازنشستگی و سبد سرمایه گذاری کلی پاسخ دهید.

از آنجا، WiserAdvisor شبکه خود را بررسی می کند تا شما را - به صورت رایگان - با حداکثر سه مشاور معتبر و بررسی شده مطابق با نیازهای خاص شما مطابقت دهد.

سپس می توانید مشاوره های بدون تعهد را با مسابقات خود برنامه ریزی کنید تا مشخص کنید چه کسی برای اهداف بلندمدت شما مناسب است.

WiserAdvisor یک سرویس منطبق است و به طور مستقیم مشاوره مالی ارائه نمی دهد. همه مشاوران همسان اشخاص ثالث هستند و نتایج مالی خاصی تضمین نمی شود.

گذشته از اهمیت تنوع، داستان سارا می تواند درس دیگری برای سرمایه گذاران ارائه دهد: زمان.

یک اصل سرمایه گذاری که اغلب تکرار می شود این است که "زمان در بازار بر زمان بندی بازار غلبه می کند." این اصل توسط کارشناسان سرمایه گذاری مانند وارن بافت رایج شد و بر این اساس استوار است که اکثر سرمایه گذاران برای یافتن سهام مناسب در زمان مناسب و با قیمت مناسب تلاش می کنند.

با تمرکز بر یک جدول زمانی طولانی‌تر، به جای بهینه‌سازی حول سودهای کوتاه‌مدت، سرمایه‌گذاران می‌توانند از تمایل بازار برای صعود در بلندمدت استفاده کنند.

زمانی که سرمایه گذاران سعی می کنند زمان بازار را تعیین کنند، می توانند در نهایت به خرید در اوج و فروش در یک دره ختم شوند. سرمایه‌گذاری مداوم می‌تواند به سبد شما کمک کند تا در طول زمان، نوسانات و جریان‌های بازار را بهتر مدیریت کند و بازدهی مرکب را ارائه دهد.

بافت یک بار در مصاحبه با سرویس پخش عمومی (4) گفت: "من سعی نمی کنم حدس بزنم چه زمانی وارد بازار شوم و از آن خارج شوم."

در عوض، فلسفه سرمایه‌گذاری بافت به بهترین وجه با نقل قولی از نامه او به سهامداران در سال 1989 برای برکشایر هاتاوی (5) بیان می‌شود: «خرید یک شرکت فوق‌العاده با قیمت منصفانه به مراتب بهتر از یک شرکت منصفانه با قیمت فوق‌العاده است».

در مورد سارا، به نظر می رسد این نوع رویکرد «تنظیم و فراموش کن» به نتیجه رسیده است. اما در صورت رکود بازار، او در خطر از دست دادن میلیون ها دلار است.

در عوض، یک رویکرد ایمن‌تر برای بسیاری می‌تواند سرمایه‌گذاری منظم در مجموعه‌ای از سهام یا صندوق‌های شاخص کم‌هزینه باشد که می‌تواند تنوع و حفظ ثروت بهتری را ارائه دهد. داشتن پایه ای از سرمایه گذاری های مطمئن در چیزی مانند صندوق شاخصی که S&P 500 را ردیابی می کند، می تواند به شما امنیت بیشتری برای ایجاد بقیه سبد خود - خواه سهام یا غیره - بدهد.

اگر شما یک رویکرد غیرمستقیم و مبتنی بر فناوری را برای ایجاد ثروت ترجیح می دهید، مشاور دیجیتال Vanguard تخصص سرمایه گذاری یکی از بزرگترین مدیران دارایی جهان را دقیقا در دسترس شما قرار می دهد.

با ساختن یک سبد شخصی‌سازی شده برای شما با استفاده از ETF‌های کم‌هزینه و صندوق‌های متقابل معروف Vanguard، سرمایه‌گذاری را از بین می‌برد - سپس با تعادل مجدد خودکار کارها را به آرامی حفظ می‌کند.

این پلتفرم همچنین راهنمایی هایی در مورد پس انداز برای بازنشستگی ارائه می دهد و به شما امکان می دهد اهداف بیشتری را در طول زندگی خود تعیین کنید.

حتی می‌تواند به شما کمک کند تا درباره استراتژی‌های بازپرداخت بدهی فکر کنید و به طور بالقوه پول نقد بیشتری را برای سرمایه‌گذاری در برنامه‌های بلندمدت خود آزاد کنید.

حتی می‌توانید تجربه پیشتاز را بدون هزینه مشاوره در 90 روز اول آزمایش کنید.

* همه سرمایه گذاری ها در معرض خطر است، از جمله از دست دادن احتمالی پولی که سرمایه گذاری می کنید.

نه تنها بخش اعظم ثروت سارا در یک سهام بسته شده است، بلکه در خود بازار نیز گیر کرده است. او فقط به میل و هوس شرکت نیست که عملکرد خوبی دارد. او همچنین به ثبات بازار به عنوان یک کل متکی است.

و به گفته دیوید سولومون، مدیرعامل گلدمن ساکس (6)، "احتمالا طی 12 تا 24 ماه آینده بین 10 تا 20 درصد کاهش در بازارهای سهام وجود خواهد داشت."

اگر درست باشد، تنوع‌بخشی فقط «هوشمندانه» نیست، بلکه ضروری است.

با این حال، دارایی های مختلف زیادی وجود دارد که ارزش بررسی خارج از سهام را دارند. و استفاده از آنها از طریق پلتفرم های جدید و فرصت های سرمایه گذاری آسان تر می شود.

طبق آمار اداره سرشماری ایالات متحده (7)، هزینه‌های اجاره ماهانه در 20 درصد از شهرستان‌های آمریکا بین سال‌های 2020 تا 2024 نسبت به پنج سال گذشته افزایش یافته است (8). در حالی که ممکن است این خبر برای اجاره‌کنندگان ناامیدکننده باشد، راه‌هایی نیز برای بهره‌مندی از این افزایش وجود دارد - اگر آن را یک فرصت سرمایه‌گذاری بدانید.

Bonaventure بر جوامع آپارتمانی تولید کننده درآمد تمرکز می کند، مزایای مالیاتی بالقوه را از طریق ساختارهایی مانند صرافی های 1031 و UPREIT ارائه می دهد، و به شما امکان می دهد در حالی که شرکت دارایی ها را مدیریت می کند، درآمد و ثروت غیرفعال ایجاد کنید.

بعلاوه، Bonaventure دارای یک مرکز منبع کامل است که همه چیزهایی را که برای ارزیابی سرمایه‌گذاری‌های چند خانواده نیاز دارید به شما آموزش می‌دهد. امروز ثبت نام کنید، گزینه های خود را بررسی کنید و سبد املاک خود را بسازید.

سرمایه گذاران معتبر اکنون می توانند از طریق پلتفرم هایی مانند Lightstone DIRECT از این فرصت استفاده کنند، که به سرمایه گذاران معتبر امکان دسترسی به معاملات چند خانواده و صنعتی تک دارایی را می دهد.

در طی نزدیک به چهار دهه، لایت استون عملکرد قوی با ریسک تعدیل شده ارائه کرده است - از جمله 27.6٪ IRR خالص تاریخی و 2.54 برابر خالص ارزش حقوق صاحبان سهام تاریخی در سرمایه گذاری های تحقق یافته از سال 2004.

لایت استون همچنین حداقل 20 درصد از سرمایه خود را در هر معامله سرمایه گذاری می کند - تقریبا چهار برابر میانگین صنعت. با وجود پوست در بازی، شرکت اطمینان حاصل می کند که منافعش مستقیما با منافع سرمایه گذارانش هماهنگ است.

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره انجام می شود.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته اند به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

نکات برجسته نمایش رمزی/ یوتیوب (1) ; خدمات درآمد داخلی (2) ; وزارت درآمد واشینگتن (3) ; PBS (4) ; برکشایر هاتاوی (5) ; CNBC (6) ; اداره سرشماری ایالات متحده (7)

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.