مدیر عامل موسسه Transamerica نسبت به "طوفان کامل" در دوران بازنشستگی هشدار داد زیرا حتی آمریکایی های مرفه از هدف 2.6 میلیون دلاری کوتاهی می کنند.

به نظر می رسد که اقتصاد امروز همه را ضعیف کرده است و حتی برخی از ثروتمندترین آمریکایی ها از بازنشستگی عقب می مانند.

بر اساس تحقیقات جدید منتشر شده HSBC که توسط Ipsos انجام شده و سرمایه‌گذاران دارای حداقل 100000 دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری را مورد بررسی قرار داده است، آمریکایی‌های مرفه اکنون می‌گویند که برای بازنشستگی راحت به 2.6 میلیون دلار نیاز دارند - یک جهش 26 درصدی نسبت به یک سال گذشته. اما به طور متوسط، آنها تنها 52 درصد از این هدف را ذخیره کرده اند و هیچ نسلی به طور کامل در مسیر درست قرار نگرفته است. بچه‌های بیبی که نزدیک به بازنشستگی هستند، به 74 درصد از هدف خود رسیده‌اند، در حالی که نسل هزاره فقط 42 درصد عقب است.

بر اساس گزارشی که هفته گذشته توسط موسسه غیرانتفاعی Transamerica منتشر شد، عدم اطمینان در مورد آینده تامین اجتماعی، تورم مداوم، اولویت‌های مالی رقابتی و تهدید اختلالات شغلی، همگی پس‌انداز برای بازنشستگی را برای آمریکایی‌ها سخت‌تر می‌کنند.

کاترین کالیسون، مدیرعامل و رئیس موسسه Transamerica در این گزارش گفت: "این یک طوفان کامل است."

در همین حال، بازنشستگی همچنان گران تر می شود، درست زمانی که شبکه ایمنی بازنشستگان ضعیف می شود. طبق گزارش جولای Fidelity، یک فرد 65 ساله که امسال بازنشسته می‌شود، می‌تواند انتظار داشته باشد که در طول دوران بازنشستگی به طور متوسط ​​185500 دلار برای مراقبت‌های بهداشتی خرج کند - یک جهش سالانه 7.5 درصدی - طبق گزارش Fidelity. با توجه به اینکه بیش از 4.1 میلیون آمریکایی تا سال 2027 هر ساله 65 ساله می شوند، طبق گفته گروه حمایت از مستمری Alliance for Lifetime Income، بازنشستگان بیشتری باید به صندوق امانی بازنشستگی تامین اجتماعی تکیه کنند که پیش بینی می شود تا سال 2032 ذخایر تمام شود.

این نوع تنها مختص طول عمر طولانی‌تر ایالات متحده نیست و کاهش نرخ زاد و ولد بر سیستم‌های بازنشستگی در سراسر جهان فشار می‌آورد و هزینه‌ها می‌تواند بر نسل‌های جوان‌تر بیفتد.

سباستین بترمیر، مدیر اجرایی مرکز بین‌المللی مدیریت بازنشستگی، در مصاحبه‌ای که در 25 اکتبر منتشر شد، به CNBC گفت: «هرچه طول عمر بیشتر باشد، صندوق‌های بازنشستگی باید سال‌های بیشتری را پوشش دهند، و به این ترتیب بلافاصله به عنوان یک بدهی اضافی وارد می‌شود».

او ادامه داد: «به هزینه‌ای که در واقع بر نسل بعدی تحمیل می‌کند فکر کنید. "این یک بمب ساعتی است." سیستم بازنشستگی ایالات متحده در شاخص جهانی بازنشستگی مؤسسه مارش سی‌اف‌ای امسال C+ را کسب کرد و از بین 55 سیستم درآمد بازنشستگی در رتبه 33 قرار گرفت.

لری فینک، مدیرعامل بلک‌راک، سال‌ها هشدار داده بود که ایالات متحده در آستانه بحران بازنشستگی است. آمریکایی هایی که توسط بلک راک مورد بررسی قرار گرفتند، گفتند که برای بازنشستگی راحت به حدود 2.1 میلیون دلار نیاز دارند، اما 62 درصد آنها کمتر از 150000 دلار پس انداز داشتند.

فینک در نامه سالانه سهامداران خود در سال 2025 نوشت: "این خیلی است. بیشتر از چیزی که انتظار داشتم." و "تقریبا هیچ کس نزدیک نیست."

یافته‌های HSBC نشان می‌دهد که این نوار برای آمریکایی‌های ثروتمند حتی بالاتر است و حتی آنها نمی‌توانند آن را پاک کنند. نسل X، نسل فینک هشدار داد که مشکل بازنشستگی را «سخت‌تر و بدتر» خواهد دید، 55 درصد از هدف خود را نجات داده است. ژنرال Z با 45 درصد به سختی از نسل هزاره جلوتر است.

راکل اودن، رئیس بخش ثروت بین‌المللی و بانکداری برتر HSBC در ایالات متحده، در این بیانیه گفت: «یک بازنشستگی راحت در حال گران‌تر شدن است، حتی برای کسانی که ثروت قابل توجهی دارند.

بازنشستگی دیگر تنها هدف نیست

بخشی از مشکل این است که بازنشستگی دیگر تنها چیزی نیست که آمریکایی‌های مرفه برای آن پس‌انداز می‌کنند. از هر 10 پاسخ دهنده، هفت نفر گفتند که برای زندگی برنامه ریزی می کنند که مسیری منظم و گام به گام را دنبال نمی کند. تامین مالی بازنشستگی همچنان رایج‌ترین هدف است (43%)، اما از نزدیک با اختراع مجدد شخصی یا حرفه‌ای (39%) دنبال می‌شود، مانند تغییر شغل، راه‌اندازی یک کسب‌وکار، یا استراحت برنامه‌ریزی‌شده شغلی.

حمایت از کودکان و والدین سالخورده در رتبه سوم قرار دارد (37%) که برای برخی از آنها بار مالی رو به رشدی است. از آنجایی که آمریکایی ها طولانی تر زندگی می کنند، افراد بیشتری به سن بازنشستگی می رسند در حالی که والدین آنها هنوز به مراقبت نیاز دارند و این هزینه ها می تواند به سرعت به درآمد ثابتی تبدیل شود.

ریتا چولا، مدیر ارشد مراقبت از موسسه سیاست عمومی AARP، قبلا به فورچون گفت: «وقتی بازنشسته می‌شوید، اساسا با درآمد ثابت زندگی می‌کنید. اگر 7000 دلار، 8000 دلار، 9000 دلار اضافی در سال برای درآمد ثابت خود در نظر نگیرید، این می تواند تأثیر زیادی داشته باشد.

طول عمر طولانی‌تر همچنین آنچه را که آمریکایی‌های مرفه قصد دارند برای وارثان خود به جای بگذارند، تغییر می‌دهد. HSBC دریافت که بیش از نیمی (59٪) گفتند که زندگی طولانی تر از قبل برنامه های میراث آنها را تغییر داده است، و 31٪ گفتند که بیشتر برای هزینه های آینده خود، مانند مراقبت طولانی مدت، صرف می کنند، حتی اگر ارث وراث آنها را کاهش دهد.

این تغییر زمانی اتفاق می‌افتد که بسیاری از والدین ثروتمند در حال حاضر از واگذاری پول خود ناراحت هستند. بر اساس تحقیقات بانک خصوصی آمریکا، کمتر از نیمی (47 درصد) از آمریکایی‌هایی که حداقل 3 میلیون دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند، معتقدند که نسل بعدی آماده است تا اهداف بشردوستانه خانواده‌شان را به عهده بگیرد، در مقایسه با 55 درصد در سال 2024.

و تقریبا نیمی (48٪) از پاسخ دهندگان HSBC گفتند که هدف اصلی آنها این است که فرزندان یا نوه هایشان کاملا از نظر مالی مستقل شوند، حتی اگر این به معنای تلاش در طول مسیر باشد.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد