مطالبه زودهنگام تامین اجتماعی، IRA را تا 73 ترک کنید. این سفارشی است که اکثر بازنشستگان از آن استفاده می کنند. معکوس کردن آن ارزش پول واقعی را در یک بازنشستگی 20 ساله دارد

به تعویق انداختن تامین اجتماعی تا 70 سال، 8 درصد بیشتر در سال پس از سن بازنشستگی کامل، افزایش می‌یابد، که به طور دائمی هم مزایای پایه و هم هر افزایش COLA در آینده را افزایش می‌دهد.

به تعویق انداختن مطالبه افراد با درآمد بیشتر، سود بازمانده را نیز به حداکثر می‌رساند و از همسر با عمر طولانی‌تر محافظت می‌کند، زمانی که بیوه بودن به طور همزمان برون‌ه‌های مالیاتی را محدود می‌کند.

دو بازنشسته می‌توانند با ترازهای یکسان، مزایای یکسان، و امید به زندگی یکسان کار را ترک کنند، سپس بازنشستگی را با درآمد مادی متفاوت پس از مالیات تنها بر اساس ترتیبی که از هر منبع استفاده می‌کنند پایان دهند. توالی برداشت بالاترین ارزش تصمیم‌گیری است که اکثر خانواده‌ها هرگز عمدا نمی‌گیرند، و ترتیب پیش‌فرض تقریبا همه به بدترین حالت موجود نزدیک است.

دنباله معمول به نظر محتاطانه می رسد: ادعای تامین اجتماعی در 62 سالگی، IRA را دست نخورده رها کنید و تنها زمانی شروع به برداشت کنید که حداقل توزیع های مورد نیاز مشکل را در سن 73 سالگی تحت SECURE 2.0 تحمیل کند. هر مرحله به عنوان احتیاط خوانده می شود، اما این بدان معنا نیست که شما نمی توانید یا نباید تلاش کنید به جلو بروید.

مشکل این است که اکانت دست نخورده در حالی که آنجا نشسته است چه می کند. تعادلی که برای یک دهه ترکیب می‌شود، توزیع مورد نیاز بیشتری را ایجاد می‌کند، و آن توزیع به عنوان درآمد عادی کاملا مشمول مالیات، علاوه بر مزایای تأمین اجتماعی که قبلا در وضعیت پرداخت است، به دست می‌آید. بازنشسته دهه 60 را در سال‌های غیرمعمول کم درآمدی بدون استفاده از آن‌ها سپری می‌کند، سپس وارد پردرآمدترین سال‌های زندگی خود در دهه 70 می‌شود، دقیقا زمانی که حساب بزرگ‌تر است و هزینه مالیات هر دلار نیز بالاترین است.

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران اشتباهات مهمی را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

در سالهای بین ترک کار و مطالبه تامین اجتماعی از سازمان امور مالیاتی خرج کنید و مزایا را به تاخیر بیندازید. سه دستاورد جداگانه دنبال می‌شود، و بیشتر پوشش‌ها آنها را به یکی تقسیم می‌کنند.

اولا، سود برای همیشه بیشتر است. تأمین اجتماعی به ازای هر سالی که مطالبه بازنشستگی کامل را تا سن 70 سالگی به تأخیر می‌اندازید 8 درصد افزایش می‌یابد. از آنجا که هر تعدیل هزینه زندگی برای پایه دریافتی اعمال می‌شود، پایه تأخیر شده هر سال یک COLA مطلق بزرگ‌تر را به همراه دارد. COLA 2027 به سمت 3.3٪ ردیابی می شود و این درصد برای بقیه عمر بازنشستگان با تعداد بیشتری ترکیب می شود.

سن ادعای حقوق بگیر بالاتر، مزایای بازمانده را تعیین می کند. خانواده‌ای که چک بزرگ‌تر را به تأخیر می‌اندازد، برای هر همسری که عمر طولانی‌تری داشته باشد، بیمه طول عمر می‌خرد، و این انتقال در همان لحظه‌ای می‌رسد که وضعیت پرونده به مجرد تغییر می‌کند، زمانی که براکت‌ها به شدت باریک می‌شوند. اگر متوفی از سن بازنشستگی کامل گذشته باشد، همسر بازمانده می‌تواند مبلغ کامل مزایای تأخیر را دریافت کند. این تعامل برای بسیاری از زوج ها بیش از ادعای پایه ریاضی اهمیت دارد.

توالی معکوس به حساب‌های قابل دسترسی کافی برای تأمین بودجه سال‌های پل نیاز دارد. این تماس اشتباهی برای کسی است که امید به زندگی از نظر مادی کاهش یافته است. قبل از واجد شرایط بودن Medicare در 65 سالگی، برداشت‌های بزرگ‌تر IRA باعث افزایش درآمد ناخالص تعدیل‌شده برای قیمت‌گذاری کمک حق بیمه بازار می‌شود. هر کسی که ادعا کند در حالی که هنوز کار می کند با آزمون درآمد روبرو می شود. تماشای سقوط تعادل در حالی که عمدا از چک سود صرف نظر می‌کنید، حتی زمانی که محاسبات به نفع آن باشد، از نظر رفتاری دشوار است.

بیانیه تامین اجتماعی را بردارید و مزایا را در 62 سالگی، در سن بازنشستگی کامل و در 70 سالگی ثبت کنید. درآمد مشمول مالیات را برای هر سال از هم اکنون تا اولین تاریخ مطالبه ممکن تخمین بزنید. اتاق بین آن عدد و بالای براکت 12% را اندازه بگیرید. آن اتاق بودجه سالانه برای برداشت IRA یا تبدیل Roth است که نمی توانید در سال آینده از آن استفاده کنید. توالی یک تصمیم نادر برنامه ریزی با ضرب الاجل است، زیرا نمی توانید یک سال فضای کم درآمد استفاده نشده را بازیابی کنید.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.