معیارهای پس انداز بازنشستگی برای آمریکایی های سنین 45 تا 54 سال: مشارکت در حساب و تراز میانه

آمریکایی‌های 40 و 50 ساله خود در سال‌های اوج درآمد هستند، که آن را به زمان مهمی برای ایجاد یا تقویت پس‌انداز بازنشستگی تبدیل می‌کند.

اولویت‌های رقابتی، از هزینه‌های تحصیل تا مراقبت، اغلب با اهداف بلندمدت پس‌انداز بازنشستگی در این مرحله از زندگی تضاد دارند.

حتی با وجود زمان کمتری برای پس انداز، حرکت های استراتژیک در دهه 40 و اوایل دهه 50 شما همچنان می تواند چشم انداز بازنشستگی شما را به طور معناداری تقویت کند.

طبق بررسی مالی مصرف کنندگان فدرال رزرو، خانوارهایی که توسط افراد 45 تا 54 ساله رهبری می شوند، اغلب در بالاترین سال درآمد خود هستند، با افزایش درآمد و دارایی خالص با پیشرفت مشاغل و انباشت دارایی ها، همچنان افزایش می یابد. در حالی که بسیاری از افراد در این گروه سنی هنوز به اوج ثروت خود نرسیده‌اند، درآمد نسبتا قوی و به طور کلی اشتغال پایدار، این را به پنجره‌ای حیاتی برای افزایش پس‌انداز بازنشستگی تبدیل می‌کند.

در عین حال، افراد در اواسط 40 سالگی و اوایل 50 سالگی اغلب با تقاضاهای مالی رقابتی روبرو هستند، از پرداخت هزینه های دانشگاه گرفته تا حمایت از والدین سالخورده. حتی با این وجود، پس انداز بازنشستگی برای بسیاری اولویت باقی می ماند. نظرسنجی فدرال رزرو نشان می دهد که حدود 62 درصد از خانوارهای تحت سرپرستی افراد در این محدوده سنی در سال 2022، آخرین سال موجود، در حساب های ویژه بازنشستگی پول داشته اند. این بالاترین نرخ مشارکت برای افراد 45 تا 54 ساله از سال 2007 است.

اریک لودویگ، مدیر مرکز درآمد بازنشستگی در کالج خدمات مالی آمریکا، گفت: «این دهه ای است که بعدا تغییر نتایج بازنشستگی بسیار دشوارتر می شود. "مشارکت بالا است، توازن به طور معناداری رشد می کند، و اختلافات بین خانواده ها به سرعت گسترش می یابد."

برای افرادی که به اواسط 50 سالگی خود نزدیک می شوند، تصمیمات پولی گرفته شده در این دوره می تواند تأثیر زیادی بر امنیت مالی در آینده داشته باشد. دیدن اینکه چگونه خانواده‌های این محدوده سنی روی هم قرار می‌گیرند، به ایجاد پیشرفت شخصی در زمینه کمک می‌کند - و تاکید می‌کند که چرا حرکت‌های اکنون همچنان می‌توانند سوزن را حرکت دهند.

از نظر عملی، میانه نشان‌دهنده نقطه میانی همه مانده‌های گزارش‌شده است: نیمی از خانوارها پس‌انداز بیشتری داشتند و نیمی کمتر. مدیان در اینجا به جای ابزاری برای کاهش تأثیر تعادل های غیرمعمول بالا یا پایین استفاده می شود. در حالی که میانگین تراز بازنشستگی این گروه سنی نسبت به بررسی سال 2019 اندکی کاهش یافته است، اما همچنان نزدیک به بالاترین سطح مشاهده شده در دهه‌های اخیر است.

لودویگ گفت، با این حال، پس انداز بازنشستگی باید در این مرحله یک اولویت مالی اصلی باقی بماند. او یک معیار اساسی برای خانوارهایی که به اواسط دهه 50 زندگی خود نزدیک می شوند پیشنهاد کرد: "محدوده برنامه ریزی معقول تقریبا 5 تا 7 برابر هزینه های سالانه است"، "همراه با مفروضات واضح تر در مورد هزینه های آینده."

برای افرادی که در اواسط 40 سالگی و اوایل 50 سالگی خود قرار دارند، برنامه ریزی بازنشستگی اغلب از پس انداز ثابت و بلندمدت به تصمیمات عمدی تر با کوتاه شدن جدول زمانی تغییر می کند. با سال های کاری کمتری در پیش رو، تمرکز بر استفاده حداکثری از آنچه هنوز می توانید کنترل کنید معطوف می شود. در اینجا چند راه برای تقویت پس انداز بازنشستگی آورده شده است:

کاهش بدهی برای آزاد کردن جریان نقدی: پرداخت بدهی های با بهره بالا، مانند کارت های اعتباری، می تواند افزایش مشارکت بازنشستگی را آسان تر کند. آزاد کردن پول نقد به این معنی است که پول بیشتری را می توان به بازنشستگی یا پس انداز دیگر هدایت کرد - و حتی افزایش های کوچک و مداوم می تواند در طول زمان اضافه شود.

از اشتباهات بزرگ بپرهیزید: با زمان کمتری برای بهبودی از ناکامی‌ها، گام‌های اشتباه می‌توانند هزینه بیشتری داشته باشند. لودویگ نسبت به فروش وحشتناک در طول رکود بازار، حمایت مالی از کودکان بزرگسال به بهای امنیت خود، یا فرض اینکه می‌توانید «فقط چند سال دیگر» علیرغم محدودیت‌های شغلی یا سلامتی احتمالی کار کنید، هشدار داد.

حتی با وجود سال‌های کمتری برای پس‌انداز، برداشتن گام‌های هدفمند در حال حاضر می‌تواند شکاف‌های پس‌انداز را کاهش دهد و آمادگی بازنشستگی را تقویت کند.