من باید RMD بگیرم اما به پول نیاز ندارم. با آن چه کنم؟

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

در حالی که بسیاری از حساب‌های بازنشستگی راه‌هایی را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند، اما IRS صاحبان حساب را موظف می‌کند در نقطه‌ای مشخص شروع به برداشت پول کنند. این به شکل حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) است. حداقل توزیع های مورد نیاز در حال حاضر از سن 73 سالگی برای بسیاری از حساب های بازنشستگی شروع می شود.

غیرعادی نیست که به سنی برسید که IRS از شما بخواهد شروع به برداشت پول از حساب های بازنشستگی کنید که هنوز نیازی به استفاده از آن ندارید. RMD ها می توانند باعث ایجاد مالیات شوند و احتمالا بازده رقابتی در حساب جاری شما ایجاد نمی کنند. در عوض، در اینجا چند راه برای فکر کردن در مورد مدیریت این پول وجود دارد.

اگر به دنبال ایجاد یک برنامه مالیاتی کارآمد برای بازنشستگی هستید، امروز با یک مشاور مالی صحبت کنید.

حداقل توزیع های مورد نیاز یا "RMD" برداشت هایی هستند که IRS شما را ملزم به انجام آنها از اکثر حساب های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی می کند. آنها برای همه حساب های قبل از مالیات، مانند IRA و 401 (k) اعمال می شوند. آنها برای Roth IRA اعمال نمی شوند و از سال 2024، دیگر برای Roth 401(k) اعمال نمی شوند.

از سن 73 سالگی، همه افراد دارای حساب واجد شرایط باید این حداقل برداشت را هر سال انجام دهند. این قانون برای هر حساب اعمال می شود، نه برای هر مالیات دهنده. بنابراین، فرض کنید که هم IRA و هم 401 (k) دارید، سپس هر حساب حداقل برداشت سالانه خود را خواهد داشت. IRS حداقل برداشت شما را بر اساس سن شما و ارزش حساب محاسبه می کند.

اینها قوانین مربوط به حساب های بازنشستگی است که شما در آن مشارکت کرده اید. حساب‌های بازنشستگی موروثی نیز حداقل توزیع‌های لازم را برای وراثی که آنها را دریافت می‌کنند، دارند. اغلب شما باید این پول را ظرف 10 سال پس از به ارث بردن آن برداشت کنید، اما مشخصات آن بر اساس ماهیت حساب و مالک اصلی آن بسیار متفاوت است.

به یاد داشته باشید، یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا بهترین راه را برای ساختار برداشت خود تعیین کنید.

در سن 73 سالگی می توانید به طور واقع بینانه چندین دهه پیش روی خود داشته باشید، بنابراین فقط این پول نقد را خارج نکنید و آن را به حساب سپرده گذاری نکنید. چند راه که می توانید پول را برای شما کارآمد کنید عبارتند از:

فقط به این دلیل که در حال حاضر به این پول نیاز ندارید، به این معنی نیست که بعدا به آن نیاز نخواهید داشت. در آن صورت، حداقل برداشت مورد نیاز می تواند فرصتی طلایی برای انتقال پول شما از رشد به سمت امنیت بلندمدت باشد. دارایی هایی مانند گواهی سپرده (CD) یا اوراق قرضه خزانه داری می تواند راهی عالی برای به حداقل رساندن ریسک و جلوگیری از از دست دادن ارزش پول شما در برابر تورم باشد.

کوین کالدول، یک برنامه ریز مالی با Golden Road Advisors می گوید: «شما باید در دوران بازنشستگی بیش از آنچه فکر می کنید، صاحب سهام باشید.

او گفت نقطه مقابل مدیریت ریسک در دوران بازنشستگی، پیش بینی رشد است، زیرا طول عمر باید در خط مقدم گفتگوهای بازنشستگی شما باشد. در حالت ایده‌آل، عمر طولانی در پیش دارید و اگرچه به هیچ وجه مطمئن نیستید، اما طولانی‌تر شدن عمر و سلامتی در سال‌های آتی نیز یک احتمال فوق‌العاده نیست. مطمئنا نمی خواهید تولد 100 سالگی شما یک سورپرایز ناخواسته باشد.

سال‌ها هزینه، تورم و هزینه‌های زندگی افزایش می‌یابد، و صورت‌حساب‌های پزشکی همگی مطالباتی را به حساب بازنشستگی شما تحمیل می‌کنند. به خصوص اگر به این توزیع ها نیاز ندارید، ممکن است این پول برای سرمایه گذاری رشد محور برای کمک به مدیریت این نیازها عالی باشد.

با یک مشاور مالی در مورد راه های رقابتی برای افزایش پول خود صحبت کنید.

یا، کالدول گفت، اگر احساس خیریه می کنید، می توانید از حداقل توزیع به طور کلی به نفع یک کسر خیریه واجد شرایط (QCD) صرف نظر کنید.

کسر خیریه واجد شرایط یک راه خوب برای مدیریت مالیات های خود در حدود RMD است، در حالی که در عین حال کارهای خوبی انجام می دهید. در اینجا، به جای برداشت پول از حساب بازنشستگی خود، می توانید پول نقد یا دارایی را مستقیما به یک موسسه خیریه انتقال دهید. IRS این را به عنوان یک کسر بالاتر از خط تلقی می کند، به این معنی که شما مالیات بر دارایی هایی که اهدا می کنید پرداخت نمی کنید و همچنان می توانید کسر استاندارد آن سال را مطالبه کنید و RMD های خود را برآورده کرده اید.

به طور مؤثر، این به شما امکان می دهد حداقل توزیع مورد نیاز خود را بدون مالیات برآورده کنید.

اگر برای ساختار بازنشستگی خود به کمک نیاز دارید، امروز با یک مشاور مالی صحبت کنید.

اگر باید شروع به مصرف RMD کنید، اما هنوز به پول نیاز ندارید، مهم است که بفهمید چگونه می‌خواهید از این پول استفاده کنید. شما می توانید برای رشد یا ایمنی سرمایه گذاری کنید، یا می توانید به سادگی سعی کنید مالیات هایی را که این امر باعث می شود مدیریت کنید.

نکته ای که باید به خاطر داشته باشید این است که IRS حداقل توزیع های مورد نیاز شما را سالانه محاسبه می کند. شما در تمام سال فرصت دارید تا این برداشت را به صورت یکجا یا تکه تکه کنید. بنابراین... چه چیزی برای پول شما بهتر است؟

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه جامع بازنشستگی کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با مشاوران مالی بررسی‌شده که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید یک تماس مقدماتی رایگان با مسابقات مشاور خود داشته باشید تا تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

در صورت مواجه شدن با هزینه های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در اختیار داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند - در حسابی که در معرض نوسانات قابل توجهی مانند بازار سهام نیست. معاوضه این است که ارزش نقدینگی نقدی می تواند توسط تورم کاهش یابد. اما یک حساب با بهره بالا به شما امکان می دهد سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را مقایسه کنید.

آیا شما یک مشاور مالی هستید که به دنبال رشد کسب و کار خود هستید؟ SmartAsset AMP به مشاوران کمک می کند تا با سرنخ ها ارتباط برقرار کنند و راه حل های اتوماسیون بازاریابی را ارائه می دهد تا بتوانید زمان بیشتری را برای تبدیل صرف کنید. درباره SmartAsset AMP بیشتر بدانید.

پست من باید RMD بگیرم، اما هنوز به پول نیاز ندارم. چه کاری می توانم با آن انجام دهم؟ اولین بار در SmartReads توسط SmartAsset ظاهر شد.