من برای بازنشستگی کم می کنم و 640 هزار دلار از فروش خانه من به دست خواهم آورد. چگونه می توانم مالیات بر عایدی سرمایه را کاهش دهم؟

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

فروش خانه قدیمی و کوچک کردن خانه در دوران بازنشستگی یک روش معمول برای افرادی است که وارد سال های طلایی خود می شوند. در حالی که سود حاصل از فروش خانه به عنوان سود سرمایه در نظر گرفته می شود، IRS معمولا به شما امکان می دهد بخشی از سود - اگر نه تمام آن - را از مالیات خود حذف کنید.

زمانی که یک سرمایه گذاری ارزش خرید داشته باشد و به قیمتی بیشتر از قیمت خرید اصلی خود بفروشد، سود مشمول مالیات می شود. این در مورد دارایی هایی مانند سهام، اوراق قرضه، کلکسیونی و املاک و مستغلات، از جمله محل سکونت شخصی شما صدق می کند.

برای دارایی‌هایی که بیش از یک سال در اختیار دارند، IRS نرخ سود سرمایه بلندمدت 0٪، 15٪ یا 20٪ را اعمال می کند. مالیات بر عایدی سرمایه دقیقی که اعمال خواهد شد به درآمد مالیات دهندگان بستگی دارد، اما مالیات بر عایدی سرمایه عموما کمتر از نرخ مالیات بر درآمد عادی است. بسیاری از ایالت های ایالات متحده نیز بر عایدی سرمایه مالیات می دهند و نرخ هایی را که برای درآمد عادی استفاده می کنند، وضع می کنند.

با این حال، سود حاصل از فروش خانه شخصی متفاوت است. اگر حداقل دو سال از پنج سال گذشته (به صورت تجمعی) در خانه زندگی کرده باشید، می‌توانید بخشی یا تمام سود حاصل از مالیات را حذف کنید. و هنگامی که برای تصمیم گیری مالی بزرگ آماده می شوید، مانند فروش خانه خود برای کوچک کردن، آن را با یک مشاور مالی در میان بگذارید که می تواند به شما کمک کند بفهمید این حرکت چگونه بر برنامه مالی بزرگتر شما تأثیر می گذارد.

درآمد . نرخ مالیات بر عایدی سرمایه برای اکثر افراد بر اساس درآمد آنها 0، 15 و 20 درصد است.

شما گزینه های محدودی برای اجتناب از مالیات بر عایدی سرمایه پس از اعمال استثنای محل اقامت اصلی دارید. با این حال، برخی از تکنیک های موجود وجود دارد، از جمله:

محاسبه دقیق مبنای هزینه شما مبنای هزینه، قیمت خرید خانه شما به علاوه بهبودهای واجد شرایط است. شما مبنای هزینه را از مبلغی که خانه را می فروشید کم می کنید تا سود مشمول مالیات را دریافت کنید. شامل هزینه اضافه کردن یک اتاق یا سایر بهبودها در مبنای هزینه شما می تواند سود مشمول مالیات شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

استفاده از صرافی مشابه Using a technique called a 1031 exchange, you may be able to use the entire proceeds from your home sale to purchase another residence without having to immediately pay taxes on the gain. در حالی که قوانین مالیاتی 1031 مبادله را به املاک سرمایه گذاری محدود می کند، اگر خانه خود را نقل مکان کنید و آن را به مدت حداقل دو سال به شخص دیگری اجاره کنید، ممکن است بتوانید مبادله ای را در خانه خود انجام دهید. این آن را به یک ملک سرمایه گذاری در چشم IRS تبدیل می کند. در آن مرحله، می‌توانید یک مبادله مشابه با ملک دیگری انجام دهید.

پس از اجاره این ملک جدید برای یک سال یا بیشتر، ممکن است بتوانید به آن نقل مکان کنید و از آن به عنوان اقامتگاه شخصی خود استفاده کنید.

و اگر در مورد صرافی 1031 یا سایر استراتژی‌های ذکر شده در اینجا به مشاوره نیاز دارید، با یک مشاور مالی صحبت کنید.

این تکنیک ها فقط در شرایط خاصی قابل استفاده هستند. به عنوان مثال، اگر خانه را به ارث برده باشید، ممکن است قوانین خاصی اعمال شود. محدودیت های دیگری نیز می تواند اعمال شود، از جمله:

You may only be able to avoid taxes on a portion of your gains. مگر اینکه سود شما کمتر از حد مجاز باشد یا زیان جبرانی کافی نداشته باشید، ممکن است بخشی از سود شما همچنان مشمول مالیات باشد.

یک صرافی مشابه فقط مالیات ها را به تعویق می اندازد. وقتی در نهایت ملکی را که با آن مبادله کرده اید بفروشید، آن فروش باعث مالیات می شود.

همه دارایی ها واجد شرایط استثنا نیستند. مستثنی شدن عایدی سرمایه برای اقامتگاه های اولیه در مورد خانه های تعطیلات یا املاک سرمایه گذاری اعمال نمی شود.

شرایط دوره اقامت وجود دارد. زندگی در خانه برای کمتر از دو سال از پنج سال گذشته به این معنی است که نمی توانید از طرد استفاده کنید. ممکن است مجبور شوید اظهارنامه مالیاتی، صورت‌حساب‌های آب و برق و سایر اسناد را ارائه کنید تا نشان دهید که برای مدت زمان مورد نیاز در آنجا زندگی کرده‌اید.

با مشورت با یک برنامه ریز مالی، یک استراتژی برای محافظت از سود حاصل از فروش خانه خود از مالیات ایجاد کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، اکنون شروع کنید.

از ماشین حساب مالیات بر عایدی سرمایه SmartAsset برای تخمین میزان مالیات بر فروش دارایی هایی مانند سهام و املاک و مستغلات استفاده کنید.

در صورت مواجه شدن با هزینه های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در اختیار داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند - در حسابی که در معرض نوسانات قابل توجهی مانند بازار سهام نیست. معاوضه این است که ارزش نقدینگی نقدی می تواند توسط تورم فرسایش یابد. اما یک حساب با بهره بالا به شما امکان می دهد سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را مقایسه کنید.

آیا شما یک مشاور مالی هستید که به دنبال رشد کسب و کار خود هستید؟ SmartAsset AMP به مشاوران کمک می کند تا با سرنخ ها ارتباط برقرار کنند و راه حل های اتوماسیون بازاریابی را ارائه می دهد تا بتوانید زمان بیشتری را برای تبدیل صرف کنید. درباره SmartAsset AMP بیشتر بدانید.

Photo credit: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/skhoward, ©iStock.com/blackCAT