من به یک زوج میلیاردر کمک کردم که به فرزندانشان بگویند که قبلا ارث خود را دریافت کرده اند. خوب نگرفتند

در 20 اکتبر، ولز فارگو مطالعه‌ای را درباره خانواده‌های مرفه منتشر کرد که هر والدینی که برنامه املاکی دارند باید مطالعه کنند.

بر اساس نظرسنجی از 800 بیبی بومر و 800 کودک نسل ایکس یا هزاره، محققان دریافتند که 61 درصد از کودکان بزرگسال گفتند که ارث قبلا باعث ایجاد مشکلاتی در خانواده آنها شده است، از احساسات جریحه دار و مشاجره بر سر انصاف گرفته تا جدایی و اختلافات قانونی. فقط 29 درصد از والدین مسن تر همین را گفتند. در میان کودکان بزرگسال، 49 درصد معتقد بودند که مکالمات ارثی پتانسیل ایجاد تعارضات خانوادگی را دارد - که یکی از دلایلی است که بسیاری از افراد از انجام آنها اجتناب می کنند.

کتاب من، ناگفته، در همان روز نظرسنجی منتشر شد، و این داده ها تصویری از ایده اصلی کتاب در کتاب ارائه می دهد: بسیاری از خانواده ها از گفتگو اجتناب می کنند، زیرا از ناراحتی می ترسند، حتی اگر این اجتناب باعث آسیب شود. برنامه ریزی املاک تنها یکی از موضوعاتی است که در Unspeakable به آن می پردازم، اما همانطور که برای سخنرانی و پاسخ به سؤالات درباره کتاب سفر کرده ام، این یکی از موضوعاتی است که اغلب مطرح می شود.

در کار مشاوره مشاغل خانوادگی، این اجتناب را به اشکال مختلف می بینم. در بسیاری از موارد، والدین مسن‌تر شرکت من را استخدام می‌کنند تا به آنها کمک کنم تا فرزندان خود را در مورد برنامه‌های املاک خود آگاه کنند. این کار پیچیده ای است، اما من آن را رضایت بخش می دانم، زیرا معتقدم در بیشتر موارد، زمانی که اسرار مالی آشکار شود، روابط بهتر می شود.

برای کمک به توضیح این موضوع، اجازه دهید درباره کارم با زوجی که خوزه و ناتالیا نامشان را می‌گذارم بگویم.

خوزه که در آمریکای لاتین متولد و بزرگ شد، به عنوان یک حسابدار تحصیل کرد و قبل از تأسیس یک شرکت سهام خصوصی بسیار موفق، برای بانک های سرمایه گذاری کار کرد. این زوج که اکنون در سانفرانسیسکو زندگی می کنند و در دهه هشتاد زندگی خود قرار دارند، ثروت قابل توجهی ساخته اند. دارایی آنها بالغ بر یک میلیارد دلار است.

آنها چهار فرزند پنجاه ساله دارند که همگی تحصیلکرده و از نظر مالی مستقل هستند. سال‌ها پیش، والدین به هر کودک یک هدیه مهم دادند - هر کدام حدود 25 میلیون دلار. خانواده هرگز در مورد مفاد وصیت خوزه و ناتالیا صحبت نکرده بودند، اما فرزندان همیشه تصور می کردند که با مرگ والدین بیشتر دارایی را به ارث خواهند برد.

راز اینجاست: آنها این کار را نمی کنند. به فرزندان مادام العمر از خانه خانواده استفاده می شود که با بودجه نگهداری در امانت قرار می گیرد. اما همه چیز دیگر برای تأمین مالی یک بنیاد خیریه اختصاص داده شده به برنامه های آموزشی و بهداشت روانی که توسط یک مشاور خارجی اداره می شود، استفاده خواهد شد. تصمیم‌گیری‌ها توسط یازده نوه‌شان هدایت می‌شود، که اکنون در بیست سالگی‌شان هستند – که نمی‌دانستند این مسئولیت را به ارث خواهند برد.

علاوه بر این، خوزه دستیار اجرایی قدیمی خود را برای رای دادن به سهام شرکتش در آینده انتخاب کرده است و میراث قابل توجهی برای او به جا گذاشته است - حدود 10 میلیون دلار در هنگام مرگ و یک میلیون دلار در سال پس از آن.

اگرچه تعداد کمی از خانواده ها چنین ثروتی را دارند، بسیاری از آنها همان رویکرد مخفیانه را برای برنامه ریزی املاک دارند. کودکان از پرسیدن وصیت نامه می ترسند زیرا نمی خواهند حریص به نظر برسند. والدین تمایلی به صحبت در مورد آنها ندارند زیرا می ترسند فرزندان ناامید شوند. هیچ یک از طرفین نمی خواهند مکالمه ای را آغاز کنند که احساس ناخوشایندی داشته باشد.

با این حال، با آماده شدن نسل‌های قدیمی‌تر برای انتقال مقادیر عظیمی از ثروت، این گفتگوها فوری‌تر می‌شوند. گزارش ثروت جهانی 2025 UBS تخمین می زند که بیش از 83 تریلیون دلار در سراسر جهان طی 20 تا 25 سال آینده تغییر خواهد کرد و بین همسران و فرزندان به دست خواهد آمد. یک نظرسنجی فیدلیتی در سال 2025 از والدین آمریکایی 55 ساله و بالاتر با حداقل 500000 دلار دارایی قابل سرمایه گذاری نشان داد که 70 درصد وصیت نامه یا طرح املاک داشتند، اما 68 درصد جزئیات ارث را با فرزندان خود به اشتراک نگذاشته بودند.

این سکوت باعث می‌شود که وارثان برای مسئولیت‌هایی که با آن دارایی‌ها به ارث می‌برند، آماده نباشند – و فقدان شفافیت نیز می‌تواند روابط را به خطر بیندازد.

خوزه در مورد اینکه چقدر با خانواده اش در مورد برنامه ریزی املاک و مستغلات صحبت می کند ناراحت بود. خوزه به من گفت: "من می دانم که حداقل یکی از فرزندانم با [برنامه من] مشکل واقعی خواهد داشت و من تمایلی به برخورد با این درگیری ندارم." (برای محافظت از محرمانه بودن مشتری، علاوه بر استفاده از نام مستعار، چندین جزئیات بیوگرافی شناسایی دیگر را در توصیف خانواده او تغییر دادم.) در طول چندین ماه سعی کردم آنها را متقاعد کنم که با فرزندانشان گفتگوی بازتر و صریح تری در مورد برنامه هایشان داشته باشند. در اینجا یک نسخه فشرده از نکاتی است که گفتم:

از آنجایی که خوزه از ناتالیا بزرگتر است، احتمالا اول می میرد. اگر آنها قبل از مرگ او با این موضوع کنار نیایند، برای ناتالیا آشفتگی ایجاد می کنند و بچه ها ممکن است پس از رفتن خوزه به او تکیه کنند تا وصیتش را تغییر دهند.

اگر بچه ها از این طرح املاک شگفت زده شوند، این احتمال وجود دارد که شکایت کنند. مقررات مربوط به دستیار خوزه به احتمال زیاد باعث می شود که بچه ها با وکیل مشورت کنند.

بحث در مورد طرح خود با فرزندانتان مانند بحث در مورد آن نیست - شما به آنها رای نمی دهید. هدف باید اطلاع رسانی به آنها، کاهش غافلگیری، محدود کردن درگیری، جلوگیری از دعوا و کمک به نوه ها برای آماده شدن برای نقش خود در بنیاد جدید باشد.

حتی وقتی این استدلال ها را مطرح کردم، با دیدگاه آنها همدردی کردم. در خانواده خودم، ما همیشه در مورد اتفاقی که می‌خواهیم بعد از مرگمان بیفتد، مستقیما صحبت نکرده‌ایم. وقتی پدربزرگ و مادربزرگم فوت کردند، می‌دانستیم که آنها می‌خواهند سوزانده شوند، اما هرگز در مورد اینکه آنها امیدوار بودند با خاکستر چه کنیم، صحبت نکردیم - بنابراین بقایای آنها به مدت هفت سال در کمد خانه من ماند. (در نهایت خاکستر آنها را در جاهایی که فکر می‌کردیم هر کدام از آنها انتخاب می‌کنند پراکنده کردیم.) وقتی پدرم فوت کرد، نمی‌دانستم چه چیزی در نقشه املاک او وجود دارد یا می‌خواهد کجا دفن شود.

پنهان کاری او بر غم و اندوهی که من احساس می‌کردم استرس اضافه کرد، و این بخشی از دلیلی است که هم در زندگی کاری و هم در زندگی شخصی‌ام، از مردم می‌خواهم آشکارا درباره خواسته‌های نهایی‌شان صحبت کنند.

موضوعی که بسیاری از ما از آن اجتناب می کنیم

من شواهدی از عدم تمایل ما به مقابله با برنامه ریزی مرگ در سایر زمینه های زندگی حرفه ای خود می بینم. من یکی از اعضای هیئت علمی دانشکده بازرگانی هاروارد هستم و اکثر دانشجویان MBA که تدریس می کنم در اواخر دهه بیست سالگی هستند. هر پاییز من یک کلاس در مورد شرکت های خانوادگی تدریس می کنم که به برنامه ریزی املاک می پردازد، و در اولین جلسه یک سوال ساده می پرسم: "چند نفر از شما اراده دارید؟" حدود پنج درصد از دانش آموزان دست خود را بالا می برند. سپس یک سوال بعدی می پرسم: "چند نفر از شما بچه دارید؟" حدود 20 درصد دست خود را بالا می برند. که همیشه ذهنم را به هم می زند.

اگر فرزند دارید اما وصیت نامه ای با مفاد قیمومیت ندارید، به دولت اجازه می دهید تصمیم بگیرد که در صورت مرگ شما و همسرتان چه کسی فرزندان شما را بزرگ کند. دانش‌آموزانی که وارد HBS می‌شوند پیرو قوانین بیش‌ازحد مسئولیت‌پذیر هستند، و این نشان می‌دهد که بسیاری از آنها برنامه‌ریزی املاک را نادیده گرفته‌اند - که من آن را بخشی جدایی‌ناپذیر از بزرگسالی می‌دانم.

به گفته گالوپ، در سال 2020، تنها 46 درصد از آمریکایی ها اراده داشتند. این اعداد برای افراد مسن‌تر، مرفه‌تر و سفیدپوستان بالاتر بود، به طوری که تنها 28 درصد از بزرگسالان غیرسفید پوست و 20 درصد از افراد زیر سی سال گزارش داده‌اند که طرحی برای املاک دارند. من گاهی اوقات با زوج های جوانی ملاقات می کنم که قرارداد پیش از ازدواج دارند اما وصیت نامه ندارند.

همانطور که به آنها می گویم، "بنابراین شما برنامه ای در صورت طلاق دارید، که امیدوارید این اتفاق رخ ندهد، اما برنامه ای ندارید که در هنگام مرگ چه اتفاقی بیفتد، که تضمین شده است؟" این ترکیب غیرمنطقی است، اما زمانی که موضوعات پول و مرگ را با هم ترکیب می کنید، غیرعادی نیست.

حتی واقع‌گرایان که مرگ و میر خود را تشخیص می‌دهند، از صحبت کردن در مورد آن اجتناب می‌کنند، زیرا مرگ مایه سقوط است. علاوه بر این، بسیاری از ما دوست نداریم تحت هیچ شرایطی در مورد پول صحبت کنیم - در بسیاری از خانواده ها این موضوع تابو است - و برنامه ریزی املاک همیشه مستلزم پول است. در نهایت، یک تصور غلط اساسی وجود دارد که برنامه ریزی املاک یک فرآیند گران قیمت است که فقط برای افراد مسن تر و ثروتمندتر ضروری است. این دیدگاه کاملا اشتباه است. اگر چیزی با ارزش دارید یا قرض گرفته اید، باید وصیت نامه داشته باشید. اگر حیوان خانگی دارید، به اراده ای نیاز دارید تا مشخص کنید چه کسی مسئول می شود.

در حالت ایده آل، جوانان باید به محض رسیدن به سن هجده سالگی، یک وصیت نامه ساده دریافت کنند. بسیاری از ایالت ها ثبت نام برای رای دادن یا اهدای عضو در هنگام دریافت گواهینامه رانندگی را برای مردم تقریبا خودکار کرده اند، و در یک دنیای عالی، ایجاد یک اراده ساده نیز بخشی از این فرآیند خواهد بود.

من یک وکیل نیستم و به مردم کمک نمی‌کنم اسناد قانونی را که نتیجه نهایی برنامه‌ریزی املاک است بسازند. درعوض، من از آنها می‌خواهم که بازتر در مورد این فرآیند ارتباط برقرار کنند. در اینجا نکات کلی من در کار آموزشی و مشاوره ای خود در این مورد است:

سکوت بارها را بر دوش بازماندگان می گذارد. وقتی مردم از صحبت در مورد مرگ اجتناب می کنند، عزیزانشان را می گذارند تا تحت استرس تصمیم بگیرند – اغلب بدون راهنمایی، زمینه، یا وضوح در مورد نیات. یک گفتگو در مورد آن را اینگونه معرفی کنید: «نمی‌خواهم مجبور شوی حدس بزنی من چه می‌خواهم».

برنامه ریزی املاک شامل ارتباطات، ارزش ها و احساسات است. اسناد مهم هستند، اما مکالمات در مورد روابط، اولویت‌ها و معاوضه‌ها چیزی است که به دیگران اجازه می‌دهد پس از رفتن کسی با اطمینان عمل کنند.

زود صحبت کنید، مرتبا دوباره سر بزنید و حاضر باشید آهسته پیش بروید یا خودتان را تکرار کنید. رویدادهای زندگی - ازدواج، طلاق، بیماری، تغییرات تجاری - آنچه مردم می خواهند را تغییر می دهند. مکالمات منظم از ایجاد سردرگمی یا درگیری در برنامه های قدیمی جلوگیری می کند. (من و شوهرم هر پنج سال یک بار از طرح املاک خود بازدید می کنیم، اگر نه بیشتر.) و به یاد داشته باشید که برخی از افراد صحبت در مورد مسائل مالی را گیج کننده می دانند، بنابراین سعی کنید آن را ساده نگه دارید و نکات کلیدی را تا زمانی که متوجه شوید تکرار کنید.

این بحث‌ها را به‌عنوان اقدامات مراقبتی تنظیم کنید، نه منفی. صحبت در مورد مرگ و ارث راهی برای محافظت از روابط، حفظ حرمت و کاهش عدم اطمینان برای کسانی است که با عواقب آن زندگی می کنند.

کمک به یک خانواده در انجام این گفتگو

زمانی که خوزه، ناتالیا و من با چهار فرزند بزرگسالشان در سال 2025 ملاقات کردیم، این توصیه را عملی کردم تا طرح املاک آنها را به نمایش بگذاریم. ما بیش از دو روز، در مجموع شانزده ساعت، در خانه خانواده ملاقات کردیم. با رفتن به جلسه، انتظار داشتم بچه ها به این افشاگری که هیچ پول اضافی به ارث نخواهند برد واکنش منفی نشان دهند - و این کار را هم کردند. در واقع واکنش های احساسی آنها بر جلسات غالب بود. ناتالیا و دخترانش گریه کردند. پسرها هر کدام به صورت دوره ای برای خنک شدن از خانه بیرون می رفتند. ما در پایان روز اول یک شام گروهی برنامه ریزی کرده بودیم، اما پسران حاضر نشدند شرکت کنند.

بچه ها از این که والدینشان تصمیمات مهمی را بدون کمک آنها می گرفتند خشمگین بودند. آن‌ها از محدودیت‌های شدیدی که والدین در مورد مشارکت فرزندان در بنیاد جدید اعمال می‌کنند صدمه دیده‌اند (حفظ نقش‌های بزرگ‌تر برای نوه‌های کوچک‌تر). آنها مشکوک بودند که دستیار خوزه او را برای دادن چنین نقش تأثیرگذاری به او دستکاری کرده است. آنها والدین خود را به دلیل داشتن این راز برای سال‌ها "دزدیک" محکوم کردند.

حتی تدارکاتی که خانه‌های خانواده را به فرزندان واگذار می‌کرد، آنها را دستکاری می‌کرد. از نظر آنها، والدین با مجبور کردن آنها به اشتراک در خانه، سعی داشتند فرزندان را مجبور کنند که پس از مرگشان زمانی را با هم بگذرانند.

خوزه و ناتالیا با احساسات متفاوت جلسه را ترک کردند. آن‌ها از واکنش‌های کودکان ناامید شدند – به‌ویژه اینکه به نظر می‌رسید از هدیه ۲۵ میلیون دلاری که هر کدام قبلا دریافت کرده بودند، قدردانی نمی‌کردند. آن‌ها از اینکه بچه‌ها به‌جای پذیرش این خبر، روی بازبینی تصمیم‌ها تمرکز کردند، ناامید شدند و مکررا می‌پرسیدند: «آیا این واقعا نهایی است؟»

در همان زمان، خوزه و ناتالیا هر دو احساس آرامش فوق العاده ای داشتند که سرانجام طرح املاک خود را در معرض دید عموم قرار دادند. اگر ژوزه قبل از ناتالیا بمیرد، دیگر برای توضیح این انتخاب ها باقی نمی ماند. اکنون که خانواده می‌دانند که بیشتر دارایی‌ها به بنیادی می‌رسد که عمدتا توسط نوه‌ها کنترل می‌شود، همه افراد درگیر می‌توانند آموزش جوانان را برای نقش‌های جدیدشان آغاز کنند.

مانند بسیاری از موقعیت‌هایی که در مورد املاک پیچیده با آن مواجه می‌شوم، این مورد نیز حاوی «خوشبختانه همیشه» نیست، اما به عنوان «بهتر از قبل» واجد شرایط است. و من امیدوارم که خانواده شفا پیدا کنند زیرا همه هنوز زنده هستند تا درباره تصمیماتی که والدین گرفته اند صحبت کنند.

چرا این فراتر از یک خانواده مهم است

نحوه رسیدگی خانواده ها به این موضوع بیشتر از افرادی که در وصیت نامه نام برده شده اند تأثیر می گذارد. Cerulli Associates تخمین می زند که 124 تریلیون دلار تا سال 2048 در ایالات متحده تغییر خواهد کرد و بیشتر آن در مشاغل خانوادگی است که افراد را استخدام می کنند و از جوامع آنها حمایت می کنند. در مطالعه جدید ولز فارگو، در میان زیرمجموعه‌ای از پاسخ‌دهندگانی که خانواده‌هایشان صاحب کسب‌وکار هستند، دو سوم از فرزندان بزرگسال صاحبان کسب‌وکار انتظار داشتند که شرکت به آنها یا خواهر و برادرشان واگذار شود، اما کمتر از یک نفر از هر پنج مالک واقعا قصد انجام این کار را داشتند.

بیشتر آنها انتظار داشتند به جای واگذاری آن به خانواده، کسب و کار خود را بفروشند یا آن را متوقف کنند. این یک فاصله 48 امتیازی بین برنامه ریزی والدین و آنچه فرزندانشان روی آن حساب می کنند وجود دارد و در بسیاری از خانواده ها هیچ کس آن را با صدای بلند نگفته است. هنگامی که این نوع غافلگیری پس از مرگ رخ می دهد، می تواند منجر به شکایت و فروش عجولانه شود و کارمندان در نهایت هزینه مکالمه ای را می پردازند که هرگز اتفاق نیفتاده است. به همین دلیل است که می‌خواهم والدین بیشتری این مکالمات را شروع کنند، در حالی که هنوز می‌توانند انتخاب‌های خود را توضیح دهند، و بچه‌های بیشتری می‌توانند یک سوال ساده بپرسند: "مسئولیت من چیست؟"

نظرات بیان شده در نظرات Fortune.com صرفا نظرات نویسندگان آنها است و لزوما منعکس کننده نظرات و اعتقادات Fortune نیست.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد