من در 50 سالگی هستم. مادرم بر اثر آلزایمر فوت کرد. آیا به بیمه مراقبت طولانی مدت نیاز دارم؟

خزانه داری 10 ساله بدترین عملکرد خود را در بیش از 100 سال گذشته داشته است. چرا سرمایه گذاران به هر حال اوراق می خرند.

من سوخته ام: مدام به پسر عمویم که پولش تمام می شود کمک می کنم. آیا انتظار کمک خواهرش خیلی زیاد است؟

من بیمه مراقبت طولانی مدت را بررسی کرده ام، اما حق بیمه ها بسیار گران هستند، و نگران هستم که تا زمانی که به طور جدی یک بیمه نامه را در نظر بگیرم، چه هزینه ای خواهد داشت. ما از نظر مالی خوش شانس هستیم پس از 35 سال فعالیت در شرکت، پس انداز قابل توجهی در دوران بازنشستگی خواهیم داشت. ما همیشه با دقت ذخیره کرده ایم. و ما هیچ بدهی و رهنی نداریم.

من همچنین واقعا کارم را دوست دارم، بنابراین اگر منطقی باشد، کاملا خوشحالم که بیشتر کار کنم. چیزی که من واقعا نمی‌خواهم این است که اگر یکی یا هر دوی ما به سال‌ها مراقبت گران‌قیمت نیاز داشته باشیم، روزی دو فرزندمان را با بار مالی زیادی رها کنیم. آیا خودم را بیمه می کنم؟ بیمه مراقبت طولانی مدت بخرید؟ از ترکیبی از سرمایه گذاری و بیمه استفاده کنید؟ آیا ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی خوبی وجود دارد؟

من می‌دانم که مدیکر بخشی از معادله است، اما می‌خواهم کنترل بیشتری بر گزینه‌هایمان داشته باشیم تا اینکه فقط امیدوار باشیم که کافی باشد. من تمام تلاشم را در زمینه مراقبت های پیشگیرانه و سبک زندگی سالم انجام می دهم، اما متأسفانه هیچ تضمینی وجود ندارد. در حال حاضر، استراتژی من این است که تا آنجا که ممکن است پس انداز کنم و به بهترین ها امیدوار باشم.

اگر یک توپ کریستالی دارید که به من می گوید در دوران پیری به مراقبت از حافظه نیاز دارم، لطفا به اشتراک بگذارید.

از دست ندهید: "ما از بهره کشی مالی می ترسیم": اگر من و همسرم ناتوان شویم، چه کسی امور مالی ما را مدیریت می کند؟

دهه 50 شما در واقع زمان بدی برای گرفتن بیمه مراقبت طولانی مدت نیست.

از نظر مالی، با توجه به سن شما، نه خیلی جوان هستید و نه خیلی پیر. بله، اگر در 40 سالگی این بیمه نامه را می گرفتید، احتمالا برای حق بیمه ماهیانه کمتری خرج می کردید، اما برای یک دهه نیز آن را پرداخت می کردید. پیش بینی آینده و رسیدن به آن تعادل کامل سخت است. اگر مادر شما آلزایمر داشته باشد، خطر شما از نظر آماری بالاتر از حد متوسط ​​است، اگرچه این بدان معنا نیست که به این بیماری مبتلا خواهید شد.

در واقع، AARP پیشنهاد می کند که سن بهینه برای خرید یک بیمه نامه مراقبت طولانی مدت بین 60 تا 65 سال است. "حق بیمه ماهانه هنوز مقرون به صرفه همراه با کل پس انداز یک ترکیب برنده است." با این حال، انتظار تا 65 سالگی یک قمار است. هر کسی ممکن است رد شود زیرا نتایج آزمایشات سلامت یا پزشکی نشان دهنده احتمال بالای مشکلاتی است که ممکن است منجر به نیاز به مراقبت طولانی مدت شود.

بنابراین اگر در دهه 50 خود هستید، زمان دارید. شرکت های بیمه در مورد سابقه خانوادگی، از جمله اینکه آیا بستگان از زوال عقل رنج برده اند و در چه سنی، سوال خواهند کرد. همینطور برای بیماری های قلبی، در میان سایر بیماری های مرتبط با سن. حق بیمه بسته به سن، سلامتی، میزان مزایا، محافظت در برابر تورم و سایر ویژگی ها متفاوت است. همیشه بپرسید افزایش حق بیمه در آینده چگونه مدیریت می شود: حق بیمه های سنتی مراقبت طولانی مدت لزوما تضمین نمی شود که ثابت بمانند.

گرفتن بیمه مراقبت های طولانی مدت علاوه بر تضمین مراقبت های پزشکی شما در آینده، آرامش خاطر را برای شما به ارمغان می آورد. همچنین نیازهای بازنشستگی شما را در نظر می گیرد. با کمک یک برنامه ریز مالی معتبر که در این زمینه تخصص دارد، می توانید بازنشستگی خود را با گزینه های مختلف آزمایش کنید. می‌توانید خود را بیمه کنید و پول کافی برای یک دوره مراقبت طولانی‌مدت کنار بگذارید، بیمه سنتی مراقبت طولانی‌مدت بخرید یا در مورد نوعی ترکیب تصمیم بگیرید.

بیمه مراقبت طولانی مدت ترکیبی می تواند گرانتر از یک بیمه نامه سنتی باشد. سیاست‌های ترکیبی، بیمه عمر را با یک سواری با مراقبت طولانی‌مدت ترکیب می‌کنند یا از ساختار سالیانه استفاده می‌کنند. اگر از سوارکار استفاده نکنید، ارزش باقی‌مانده به دارایی شما می‌رود، بنابراین پول آن‌طور که با سنتی «استفاده کن یا از دست بده» از بین نمی‌رود. همچنین باید دوره مزایا، حمایت از تورم و افزایش نرخ حق بیمه، و هر چقدر که به نظر واضح می‌آید، این سیاست واقعا چه چیزی را پوشش می‌دهد، در نظر بگیرید.

گاهی اوقات بیمه سنتی LTC به دلیل ریسکی که به بیمه نامه پرداخت می کنید جذابیت کمتری دارد و یا در صورت گران شدن حق بیمه از بین می رود یا در نهایت به آن نیاز ندارید. متخصصان بیمه به این ساختار «بازده صفر» می‌گویند، به همین دلیل است که سیاست‌های ترکیبی جذاب‌تر به نظر می‌رسند. اگر ناتوان شوید، آرامش خاطر و حمایت مالی می‌خرید. اما همانطور که اشاره کردید، همه سیاست ها دارای ریسک هستند.

در مورد غافلگیری ها، چه بد یا ناخوشایند، یک متخصص مستقل یا یک برنامه ریز مالی تنها با حق الزحمه استخدام کنید تا هر بیمه نامه ای را بررسی کند و آن را با بیمه خود مقایسه کند. اطمینان حاصل کنید که یک نرخ تورم وجود دارد - تورم بیش از 30 سال می تواند ارزش بیمه نامه شما را کاهش دهد - و اینکه این سیاست زوال عقل را پوشش می دهد. و، بله، دوره انتظار (30، 60، 90 یا 100 روز) را که در طی آن هزینه مراقبت را از جیب خود قبل از شروع بیمه پرداخت می کنید، بررسی کنید.

یک آزمایش ژنتیکی برای خطر آلزایمر وجود دارد که ژن آپولیپوپروتئین E یا APOE را ارزیابی می کند، که به طور گسترده در جامعه پزشکی به عنوان قوی ترین و رایج ترین عامل خطر ژنتیکی برای بیماری دیررس آلزایمر شناخته می شود. زمینه را فراهم می کند، اما پیش بینی نمی کند که آیا شما دچار زوال عقل می شوید یا خیر. از طریق این توضیح در مورد ژن APOE از کلینیک مایو می توانید اطلاعات بیشتری در مورد آزمایش ژنتیکی و سایر عوامل خطر بخوانید.

شما به یک توپ کریستالی نیاز ندارید. شما فقط نیاز به برنامه ریزی قدیمی دارید.

از دست ندهید: «بیگانگی به خاطر سیاست نیست»: دخترم 4 سال است که با من صحبت نکرده است. آیا من برای او مستمری ماهیانه می گذارم؟

"فقر نباید واقعیت من باشد": فکر کردم باید به تامین اجتماعی تکیه کنم. سپس به خودم یاد دادم که چگونه سرمایه گذاری کنم.

وارن بافت از کانون توجه در برکشایر دورتر می شود، زیرا پسرش به عنوان رئیس هیئت مدیره انتخاب می شود.

وال استریت شرط می‌بندد ترامپ از ایران عقب‌نشینی کند – اما اگر تجارت «TACO» این بار شکست بخورد، چه؟