من 0.75٪ در یک نمونه کار 2 میلیون دلاری پرداخت می کنم. چگونه بفهمم که آیا هزینه مشاور ارزش دارد یا خیر؟

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

حق الزحمه مشاور 0.75٪ از دارایی های تحت مدیریت (AUM) خارج از محدوده عادی نیست. با این حال، این لزوما به این معنی نیست که شما ارزش پول خود را بدست می آورید. برای ارزیابی بیشتر مشاور خود، می توانید یک قدم به عقب بردارید و تصمیم بگیرید که آیا ارزش مناسبی از آنها دریافت می کنید و آیا مناسب هستید یا خیر.

چند راه برای انجام این کار عبارتند از مقایسه عملکرد پرتفوی خود در برابر معیارها، و توجه به در نظر گرفتن تحمل ریسک اعلام شده در هنگام انجام این کار. همچنین از خود بپرسید که آیا شیوه های ارتباطی مشاور شما مطابق با ترجیحات شما است و آیا مشاور شما را در مورد تغییرات مالیاتی، اخبار بازار و سایر موارد مورد علاقه به روز نگه می دارد. اگر قبلا این کار را نکرده اید، اعتبار حرفه ای مشاور خود را ارزیابی کنید.

در نهایت، در نظر بگیرید که آیا تناسب عمومی خوب به نظر می رسد، برای مثال، اگر مشاور بیشتر بر برنامه ریزی یا عملکرد متمرکز است و چگونه با آنچه شما می خواهید مطابقت دارد. در نهایت، می‌توانید از این ابزار رایگان استفاده کنید تا با حداکثر سه مشاور امانت‌دار مطابقت داشته باشید و مناسب‌ترین گزینه را پیدا کنید.

ارزیابی یک مشاور مالی بیشتر از مقایسه هزینه با عملکرد است. رابطه شما با مشاورتان شامل طیف وسیعی از خدمات و ویژگی‌ها می‌شود، از جمله اینکه مشاور چقدر خوب و چند وقت یکبار ارتباط برقرار می‌کند، اینکه آیا احساس می‌کنید اولویت‌های ریسک شما به‌اندازه کافی در نظر گرفته می‌شود و چه مقدار از شغل مدیریت سرمایه‌گذاری را می‌خواهید انجام دهید. در اینجا مواردی وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

در حالی که هزینه ها همیشه مهم ترین ملاحظات نیستند، اما قطعا عامل مهمی هستند. و از آنجایی که این نگرانی اولیه ای است که شما بیان کردید، منطقی است که ابتدا به آنها بپردازیم. با در نظر گرفتن این موضوع، کارمزد سالانه 0.75٪ از دارایی های تحت مدیریت (AUM) تقریبا در میانه مبلغی است که می توانید انتظار پرداخت را داشته باشید. مشاوران روبو، اغلب کم هزینه ترین در میان گزینه های مشاور مالی هستند، ممکن است 0.25٪ تا 0.5٪ هزینه کنند. یک مشاور مالی ممکن است تا 2٪ هزینه کند، اما برای حساب هایی با اندازه ای که در مورد آن صحبت می کنید، 1٪ معمولی تر است.

مشاوران مالی به طور کلی خدمات گسترده ای را فراتر از مشاوره سرمایه گذاری ارائه می دهند، از جمله استراتژی های حساب بازنشستگی، برنامه ریزی املاک، برنامه ریزی مالیاتی و موارد دیگر.

سوال دیگر این است که آیا ارزش پول خود را بدست می آورید؟ یک راه برای بررسی این موضوع این است که تعیین کنید آیا عملکرد پورتفولیو مطابق انتظارات شما است یا خیر. شما می توانید با مقایسه بازده پورتفولیوی خود با یک معیار مناسب، عملکرد را ارزیابی کنید. مفهوم مناسب بودن مهم است. شما می خواهید بازده سالانه پرتفوی را با معیاری که متناسب با سبک سرمایه گذاری شما است مقایسه کنید. اگر نه محافظه کار هستید و نه به ویژه تهاجمی، بازدهی S&P 500 ممکن است برای شما خوب باشد.

یک مشاور مالی مناسب می تواند به شما کمک کند تا پروفایل ریسک خود را بر اساس اهداف و ترجیحات خود تعیین کنید.

عملکرد همچنین می‌تواند اشکال دیگری به جز سود سرمایه‌گذاری داشته باشد. به عنوان مثال، اجرای یک استراتژی مالیاتی یا بازنشستگی مناسب، از جمله انواع حساب ها و زمان بندی تراکنش، به طور بالقوه می تواند ده ها - یا حتی صدها - هزار دلار را به سود مادام العمر شما برساند. پیمایش قوانین مالی جدید و تنظیم برنامه مالی بر اساس آن ممکن است ارزش بالقوه زیادی را برای مشتری مناسب به همراه داشته باشد. در نهایت، نیازهای مالی هر فرد متفاوت خواهد بود و یک مشاور راه‌های بالقوه بی‌شماری برای افزودن ارزش به رابطه دارد.

بازگشت خوب مهم است، اما ارتباط با مشاور شما نیز مهم است. ترجیحات ارتباطی می تواند تا حد زیادی به تمایل فردی بستگی داشته باشد. برخی از افراد به‌روزرسانی‌های مکرر را می‌خواهند، در حالی که برخی دیگر ترجیح می‌دهند فقط یک یا دو بار در سال با آنها تماس گرفته شود یا اگر رویداد غیرمعمولی رخ دهد، مانند بازاری که به‌طور قابل توجهی افت می‌کند و نیاز به مشاوره دارد. حداقل، احتمالا می خواهید از مشاور خود در فصل تسلیم اظهارنامه مالیاتی و در پایان سال که احتمالا برداشت زیان مالیاتی و تعادل مجدد در دستور کار است، بشنوید.

اما بسیاری از مشاوران خوب بیشتر با مشتریان خود تماس می گیرند تا ببینند آیا تغییراتی در شرایط یا اهداف آنها وجود دارد یا خیر، یا آنها را در جریان هر گونه تغییر در زمینه قانونی یا فناوری مالی شخصی قرار دهند.

یک معیار کمتر سخت و سریع این است که چقدر با مشاور خود تناسب دارید. بخشی از این موضوع کاملا شخصی است و به میزان اطمینان و راحتی شما در نحوه صحبت و رفتار مشاور با شما بستگی دارد. همچنین ممکن است بخواهید معیارهای عینی تری را بررسی کنید، مانند اینکه آیا سبک خاص مشاور با سبک شما مطابقت دارد یا خیر. برای مثال، اگر ترجیح می‌دهید بدون خرید و فروش زیاد، سرمایه‌گذاری را بخرید و نگه دارید، پیشنهادات مکرر مشاورتان برای در نظر گرفتن فرصت‌های معاملاتی ممکن است نشانه‌ای از تناسب ضعیف باشد.

به یک مشاور مالی نیاز دارید یا می خواهید با افراد جدید مصاحبه کنید؟ SmartAsset به شما امکان می دهد با حداکثر سه مشاور امانت دار بررسی شده مطابقت داشته باشید.

هنگام ارزیابی ارزش مشاور خود، تصویر کامل را در نظر بگیرید. آیا از اینکه مشاور شما چند وقت یکبار با شما ارتباط برقرار می کند راحت هستید؟ آیا احساس می کنید که می توانید به طور آشکار با آنها ارتباط برقرار کنید؟ آیا در همه زمینه های زندگی مالی خود از آنها ارزش می گیرید؟ آیا مخاطبین کمتر را ترجیح می دهید یا بحث های بیشتر و طولانی تر؟ این تا حد زیادی به شما بستگی دارد، اما از اهمیت کمتری برخوردار نیست. کیفیت و محتوای ارتباطات یکی دیگر از نگرانی ها است. آیا مشاور شما را در جریان تغییرات قانون مالیات قرار می دهد؟ آیا برنامه شما به طور مرتب به روز می شود یا زمانی که شرایط شما تغییر می کند؟

صدها هزار مشاور مالی در ایالات متحده وجود دارد. اگرچه تغییر بیهوده مشاوران منطقی نیست، اگر از مشاوری که دارید راضی نیستید، می‌توانید به آسانی مشاور دیگری را پیدا کنید که مناسب‌تر باشد.

شما می توانید مشاور مالی خود را با مقایسه هزینه های دریافت شده توسط مشاوران دیگر، عملکرد سرمایه گذاری در مقابل معیارها، میزان مناسب بودن شیوه های ارتباطی با نیازهای شما و سایر عوامل ارزیابی کنید. وقتی صحبت از کارمزد به میان می آید، پرتفوی های بزرگتر معمولا درصد کمتری را پرداخت می کنند. معیارها را با توجه به مطابقت با مشخصات ریسک خود انتخاب کنید. فرکانس ارتباط ممکن است بیشتر یک موضوع ترجیحی شخصی باشد، اما حداقل تماس های گاه به گاه مشاور شما احتمالا ضروری است.

شما معمولا مشاوری می خواهید که از نیازها و شرایط شما آگاه باشد و بتواند در صورت تغییر شرایط، پاسخ های مناسب را پیشنهاد دهد.

پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

ماشین حساب سرمایه گذاری SmartAsset می تواند به شما بگوید با توجه به نقطه شروع و بازده سالانه تخمین زده شده، سبد سهام شما در آینده چقدر ارزش خواهد داشت.

در صورت مواجه شدن با هزینه های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در اختیار داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند - در حسابی که در معرض خطر نوسانات قابل توجهی مانند بازار سهام نیست. معاوضه این است که ارزش نقدینگی نقدی می تواند توسط تورم فرسایش یابد. اما یک حساب با بهره بالا به شما امکان می دهد سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را مقایسه کنید.

آیا شما یک مشاور مالی هستید که به دنبال رشد کسب و کار خود هستید؟ SmartAsset AMP به مشاوران کمک می کند تا با سرنخ ها ارتباط برقرار کنند و راه حل های اتوماسیون بازاریابی را ارائه می دهد تا بتوانید زمان بیشتری را برای تبدیل صرف کنید. درباره SmartAsset AMP بیشتر بدانید.