من 39 ساله هستم و 200 هزار دلار پس انداز دارم، اما آنها می گویند عدد جادویی برای بازنشستگی 1.46 میلیون دلار است. آیا قرار است آن را بسازم؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

از آنجایی که میلیون ها آمریکایی شاغل برای پس انداز کافی برای بازنشستگی رقابت می کنند، ممکن است تعجب کنید که در مقایسه با بقیه جمعیت در چه وضعیتی هستید.

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی می کنند - و بسیاری از سرمایه گذاران نیز از آن پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

پشت سر گذاشتن همتایان خود می‌تواند در 39 سالگی در طول سال‌های کسب درآمد شما، یک چشم‌انداز ترسناک باشد.

اما در حقیقت، سم در واقع جلوتر از منحنی است، نه پشت سر آن.

با این حال، هنوز 23 سال تا آغاز به کار تامین اجتماعی در اولین فرصت باقی مانده است. سوال اصلی این است که سام باید چه کاری انجام دهد تا با پولش به آنجا برسد، و اگر حتی بیشتر از این عقب هستید، چه کاری می توانید انجام دهید.

وقتی چند صد هزار پول در بانک دارید، می توانید کمی روی پاشنه های خود استراحت کنید، اما مهم است که معنای واقعی بازنشستگی را تجزیه و تحلیل کنید.

کارشناسان مالی مدت‌هاست که از قانون 4% حمایت می‌کنند، که به موجب آن شما 4% از موجودی پس‌انداز خود را در اولین سال بازنشستگی خود برداشت می‌کنید و سپس برداشت‌های بعدی را برای تورم تنظیم می‌کنید. در اصل، این قانون به این معنی است که اطمینان حاصل شود که شما دارای بودجه کافی، همراه با تامین اجتماعی، برای دوام 30 سال دیگر پس از بازنشستگی هستید.

اولین کاری که باید انجام دهید این است که بفهمید در دوران بازنشستگی چقدر هزینه خواهید کرد.

با در نظر گرفتن این موضوع، احتمالا ایده خوبی است که هزینه های سالانه خود را تخمین بزنید. دو عامل بزرگ وجود دارد که باید آنها را در نظر بگیرید.

اول از همه، مالیات. مگر اینکه پس‌انداز خود را در Roth IRA یا 401(k) داشته باشید، برداشت‌های شما مشمول مالیات خواهد بود، بدون ذکر مزایای تامین اجتماعی - حداقل در بیشتر موارد.

محاسبه این هزینه ها به عنوان بخشی از هزینه های شما، بخش کلیدی در یافتن شماره جادویی شماست.

یک نکته پایانی در مورد تامین اجتماعی پیش‌بینی می‌شود که صندوق امانی بیمه سالمندان و بازماندگان (OASI) این برنامه در اواخر سال 2032 ورشکسته شود و باعث کاهش 24 درصدی سود شود (8). با این حال، مالیات بر حقوق و دستمزد کارفرمایان هنوز اکثریت قریب به اتفاق مزایا را تامین می کند.

بنابراین، این احتمال وجود دارد که برنامه به طور کلی ناپدید نشود.

اولین قدم برای تضمین دوران بازنشستگی، ایجاد عادت سرمایه گذاری منظم است.

به هر حال، وقتی سرمایه گذاری را به یک عادت تبدیل می کنید تا یک کار طاقت فرسا، می توانید به یکپارچگی و روان شدن روند کمک کنید. حتی بهتر از آن، پلتفرم‌های قابل اعتمادی وجود دارند که کار سرمایه‌گذاری را از بین می‌برند – با انجام آن از طرف شما در پس‌زمینه.

اینجاست که ابزارهایی مانند Acorns، برنامه‌ای که به‌طور خودکار تغییرات اضافی شما را سرمایه‌گذاری می‌کند، می‌تواند کمک کند.

ثبت‌نام در Acorns فقط چند دقیقه طول می‌کشد: کارت‌های خود را پیوند دهید و Acorns هر خرید را به نزدیک‌ترین دلار جمع‌آوری می‌کند و تفاوت را در یک سبد متنوع سرمایه‌گذاری می‌کند. همچنین می‌توانید پورتفولیوی خود را متناسب با میزان تحمل ریسک خود تنظیم کنید و آن را طوری تنظیم کنید که سود سهام برای استفاده از سود مرکب مجددا سرمایه‌گذاری شود. همچنین می‌توانید به محض اینکه با دور بالا راحت هستید، کمک‌های ماهیانه مکرر را تنظیم کنید تا خود را تقویت کنید.

سپس، هنگامی که به طور منظم سرمایه گذاری می کنید، زمان آن رسیده است که به فکر راه اندازی کمک فنرهای مالی باشید.

با توجه به اینکه مراقبت های بهداشتی می تواند در دوران بازنشستگی چنین هزینه بالایی داشته باشد، در صورت وقوع یک موقعیت اضطراری، داشتن وجوه به راحتی در دسترس است. یکی از راه‌های آماده‌سازی، کنار گذاشتن پول در یک حساب با بازده بالا است که بازدهی قابل قبولی کسب می‌کند.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

یک حساب نقدی Wealthfront در حال حاضر نرخ پایه APY 3.55٪ را از طریق بانک های برنامه ارائه می دهد. با افزایش مشتری جدید و انگیزه سپرده مستقیم، مشتریان ارجاع شده می توانند تا 4.55٪ APY کسب کنند.

طبق گزارش آگوست FDIC (9) این 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

علاوه بر جبران هزینه ها در جایی که می توانید، یافتن راه هایی برای حفظ صندوق بازنشستگی نیز مهم است.

می‌توانید در مجموعه‌ای از حساب‌های بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید، که می‌تواند مزایای مالیاتی مختلفی را نیز ارائه دهد. به عنوان مثال، سرمایه گذاری در IRA طلا ممکن است گزینه ای برای کمک به شما در حفظ تخم مرغ لانه خود در برابر شوک های بازار باشد و در عین حال از رشد معوق مالیاتی استفاده کنید.

طلا که مدت‌ها به عنوان یک دارایی امن در نظر گرفته می‌شود، تمایل دارد جدا از سرمایه‌گذاری‌های سنتی مانند سهام و اوراق قرضه حرکت کند. این می تواند آن را به ابزاری قدرتمند برای تنوع بخشیدن در صورت استقرار دقیق تبدیل کند.

IRA طلایی یکی از گزینه‌ها برای ایجاد صندوق بازنشستگی با دارایی پوشش تورم است.

با باز کردن IRA طلا با کمک نیوپورت گلد، می‌توانید ویژگی‌های مقاوم در برابر رکود فلز گرانبها را با مزایای مالیاتی IRA ترکیب کنید.

حتی بهتر از آن، می‌توانید تا سه سال با بسته لیبرتی نیوپورت گلد راه‌اندازی، حمل و نقل و ذخیره‌سازی رایگان دریافت کنید تا برخی از این هزینه‌های اولیه را به حداقل برسانید. به علاوه، می‌توانید یک IRA موجود یا 401(k) را به یک IRA فلزات گرانبها کاملا بدون مالیات و جریمه تبدیل کنید.

نیوپورت گلد همچنین یک برنامه بازخرید کارآمد و بدون کارمزد ارائه می‌دهد و تضمین می‌کند که می‌توانید هر زمان که نیاز باشد، همراه با تضمین بهترین قیمت، دارایی‌های خود را نقد کنید.

فقط به خاطر داشته باشید که طلا اغلب به عنوان تنها بخشی از یک سبد دارای تنوع مناسب استفاده می شود.

فهمیدن اینکه آیا پول کافی برای بازنشستگی پس انداز دارید یا خیر می تواند چالش برانگیز باشد. چیزهای زیادی برای در نظر گرفتن وجود دارد - از هزینه‌های قابل پیش‌بینی مانند اجاره، تا هزینه‌های غیرقابل پیش‌بینی مانند آن‌هایی که ممکن است از یک اورژانس پزشکی ناشی شوند.

چه به دنبال کمک برای تهیه بودجه ماهانه باشید و چه در تلاش برای افزایش ارزش تخم مرغ لانه خود هستید، با یک متخصص واجد شرایط که در برنامه ریزی بازنشستگی متخصص است تماس بگیرید تا به شما کمک کند از هر دلار بهترین استفاده را ببرید.

Advisor.com شما را از طریق ابزار تطبیق خود با مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده شخص ثالث (RIAs) شرکت کننده مرتبط می کند.

از هزاران پایگاه داده آنها، می توانید یک مشاور مالی از پیش بررسی شده را پیدا کنید که می توانید به آن اعتماد کنید. تنها چیزی که لازم است برخی اطلاعات اولیه مانند کد پستی شما و کمی در مورد اهداف مالی شما است. سپس می توانید یک مشاوره رایگان و بدون تعهد راه اندازی کنید تا ببینید آیا آنها برای شما مناسب هستند یا خیر.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

شمال غربی متقابل ( 1 ); وفاداری (2)، (3)، (6); انجمن تامین اجتماعی ( 4 ); اداره آمار کار از طریق بانک فدرال رزرو سنت لوئیس (5); مراکز ایالات متحده برای خدمات مدیکر و مدیکید ( 7 ); کمیته بودجه فدرال مسئول (8); FDIC (9)

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.