من 500000 دلار را در یک IRA سنتی به ارث بردم. در اینجا توضیح می دهیم که چرا تاخیر در اولین برداشت من می تواند 85000 دلار صرفه جویی کند.

اکثر ذینفعان غیرهمسر که ذی نفعان تعیین شده واجد شرایط نیستند باید IRA موروثی را تا پایان سال دهم پس از مرگ مالک اصلی خالی کنند. با این حال، اینکه آیا می توانید اولین برداشت خود را به تعویق بیندازید تا حدی به زمان فوت مالک اصلی بستگی دارد.

اگر مالک اصلی قبل از تاریخ شروع خود برای حداقل توزیع‌های لازم (RMD) فوت کرده باشد، ذینفعان مشمول قانون 10 ساله معمولا مجبور نیستند در سال‌های یک تا نهم توزیع را انجام دهند. اگر مالک در آن تاریخ یا پس از آن فوت کند، RMD ذینفع سالانه معمولا در طول دوره 10 ساله اعمال می شود.

در اینجا چگونگی نیازهای توزیع به طور کلی متفاوت است:

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

یک مشاور مالی می تواند به شما در زمان برداشت های ارثی IRA برای مدیریت مالیات کمک کند.

این مثال توزیع‌های کاملا مشمول مالیات، براکت‌های ۲۰۲۶ بدون تغییر و بدون سود یا زیان سرمایه‌گذاری را فرض می‌کند. مالیات واقعی و الزامات توزیع IRA به ارث رسیده ممکن است متفاوت باشد.

بسته به قوانین ارثی IRA که در مورد شما اعمال می شود، پنجره 10 ساله ممکن است به شما انعطاف پذیری برای مدیریت توزیع ها در طول زمان بدهد. مانده حساب همچنین می تواند در زمانی که سرمایه گذاری شده است تغییر کند. سود بازار می تواند مقدار موجود را بعدا افزایش دهد، در حالی که ضرر ممکن است آن را کاهش دهد.

در نظر بگیرید که برداشت ها چگونه با تبدیل های Roth، سود سرمایه، تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی و سایر منابع درآمد همپوشانی دارند. نقشه برداری از این موارد در طول چندین سال می تواند احتمال تمرکز چندین اقلام مشمول مالیات را به طور همزمان کاهش دهد.

یک مشاور مالی ممکن است بتواند به شما در ایجاد یک استراتژی ارثی IRA بر اساس امور مالی شما کمک کند.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Zolak، ©iStock.com/pcess609

"IRS تعدیل‌های تورم مالیاتی را برای سال مالیاتی 2026 منتشر می‌کند، شامل اصلاحیه‌هایی از لایحه یک، بزرگ و زیبا | خدمات درآمد داخلی." صفحه اصلی، https://www.irs.gov/newsroom/irs-releases-tax-inflation-adjustments-for-tax-year-2026-including-amendments-from-the-one-big-beautiful-bill. بازدید در 17 سپتامبر 2026.