نسبت طلایی مالی چگونه کار می کند؟

وقتی صحبت از امور مالی شخصی به میان می آید، هیچ کمبودی در قوانین بودجه بندی و هزینه ها وجود ندارد. یکی می گوید نباید بیش از 30 درصد درآمد ماهانه خود را برای مسکن خرج کنید. یکی دیگر می گوید همیشه 10 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید. بیش از 4 درصد از تخم مرغ لانه بازنشستگی خود را نگیرید. و سپس بودجه نسبت طلایی وجود دارد. به همین دلیل است که مورنینگ استار می گوید باید این استراتژی را در نظر بگیرید.

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهدافتان کمک کند.

این رویکرد بودجه بندی هزینه های ماهانه شما را با وزن کردن اینکه چقدر از درآمد ناخالص شما صرف گذشته، حال و آینده شما می شود، تجزیه می کند.

طبق گفته مورنینگ استار، هزینه های شما را می توان به این جدول زمانی مالی تقسیم کرد:

گذشته: پرداخت برای چیزهایی که در گذشته خریده‌اید/انجام داده‌اید

آینده: انباشت برای ایجاد درآمد آینده

با تجزیه و تحلیل هزینه‌های خود و محاسبه نسبت طلایی خود، می‌توانید بودجه خود را بررسی کنید بدون اینکه درگیر این باشید که چقدر برای خرید مواد غذایی، چقدر برای بنزین، چقدر برای لباس، تلفن همراه، تلویزیون کابلی و سایر هزینه‌ها هزینه کنید. این نوع بودجه اقلام خطی می تواند گیج کننده، ترسناک و به سادگی خسته کننده باشد. و می تواند مردم را از نگاه منطقی به مخارج خود و ایجاد برنامه ای که هر دلار را به سمتی که می خواهند هدایت کند، منصرف کند.

مورنینگ استار توضیح داد: «مبلغ دلاری خاص مفید نیست، زیرا امور مالی هر کس متفاوت است. درعوض، نسبت طلایی، "تمام بررسی ها و جزئیات را نادیده می گیرد و به قلب آنچه باید بدانید می رسد: آیا مدیریت پول نقد شما سالم است؟ آیا به اندازه کافی پس انداز می کنید؟"

در حالی که هیچ محدودیت دقیقی برای طرح بودجه وجود ندارد، مورنینگ استار توصیه می کند که 20 درصد پس انداز کنید و در عین حال پرداخت بدهی خود را تا 30 درصد یا کمتر از درآمد ناخالص خود حفظ کنید. بودجه 30-50-20 می تواند به عنوان یک هدف نهایی در طول زمان عمل کند. اما همچنین باید توجه داشته باشید که سایر کارشناسان "قانون 36%" را توصیه می کنند که بیان می کند نسبت بدهی به درآمد شما هرگز نباید از 36% عبور کند.

بودجه نسبت طلایی بازتاب بودجه شناخته شده 50-30-20 است که توصیه می کند 50٪ از درآمد خود را صرف نیازها، 30٪ برای خواسته ها و 20٪ برای پس انداز و بدهی کنید. مقوله «نیازها» مسکن، غذا، آب و برق، بیمه، حمل و نقل و سایر هزینه های ضروری زندگی را پوشش می دهد.

رویکرد دیگری که مورد علاقه اقتصاددانان رفتاری است، پرهیز از بودجه بندی را به طور کامل توصیه می کند زیرا اکثر مردم به سادگی به هیچ نوع برنامه هزینه های رسمی پایبند نیستند. در عوض، آن‌ها پیشنهاد می‌کنند پس‌اندازهای خود را به صورت خودکار در جهت اهداف و مبالغ خاص قرار دهید و سپس با خیال راحت بقیه را خرج کنید.

مورنینگ استار در مقاله ای که نسبت 10-60-30 را به عنوان یک هدف شخصی تعیین می کند، می گوید: "اگر بدهی شما سالم است و به هدف پس انداز خود رسیده اید، پس می توانید بقیه را بدون گناه خرج کنید! فرقی نمی کند آن را صرف رستوران یا تعطیلات یا لباس یا قطار مدل کنید." "اگر گذشته و آینده شما در وضعیت خوبی قرار دارد، می توانید از همه چیزهای مهم و عذاب آور صرف نظر کنید و فقط از زندگی و پول خود لذت ببرید."

اهداف مالی و شرایط هر کس متفاوت است. برای مشاوره شخصی و حرفه ای با یک مشاور مالی مشورت کنید.

بودجه نسبت طلایی هزینه های ماهانه شما را با وزن کردن اینکه چقدر از درآمد ناخالص شما صرف گذشته، حال و آینده شما می شود، تجزیه می کند. این رویکرد می تواند به قرار دادن امور مالی شما در یک جدول زمانی کمک کند و اهداف خود را بر اساس نیازهای کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تنظیم کنید.

یک مشاور مالی می تواند به شما در مقایسه استراتژی های مختلف بودجه بندی برای برنامه مالی خود کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

نکته کلیدی در بودجه بندی داشتن درک مناسب از جدول زمانی مالی است. اگر برای تعیین اهداف به کمک نیاز دارید، این راهنما اهداف بازنشستگی را بر اساس سن تجزیه می کند.

در صورت مواجه شدن با هزینه های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در اختیار داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند - در حسابی که در معرض نوسانات قابل توجهی مانند بازار سهام نیست. معاوضه این است که ارزش نقدینگی نقدی می تواند توسط تورم فرسایش یابد. اما یک حساب با بهره بالا به شما امکان می دهد سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را مقایسه کنید.

آیا شما یک مشاور مالی هستید که به دنبال رشد کسب و کار خود هستید؟ SmartAsset AMP به مشاوران کمک می کند تا با سرنخ ها ارتباط برقرار کنند و راه حل های اتوماسیون بازاریابی را ارائه می دهد تا بتوانید زمان بیشتری را برای تبدیل صرف کنید. درباره SmartAsset AMP بیشتر بدانید.

اعتبار عکس: ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

پست آیا از نسبت طلایی مالی استفاده می کنید؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.