نوآوری در آستانه تغییر نحوه پرداخت صورت‌حساب‌های روزمره

فین‌تک مدتی است که وجود داشته است، اما استفاده از آن از زمان همه‌گیری گسترش یافته است. پیتر اوکس، کارشناس فین‌تک و مدیر غیراجرایی مستقل توضیح می‌دهد که از آنجایی که همه چیز تقریبا یک شبه آنلاین شد، سیستم‌های پرداخت آنلاین مورد نیاز برای تبدیل شدن به این واقعیت، فین‌تک را وارد جریان اصلی کردند.

با این حال اوکس، بنیانگذار فین تک ایرلند، معتقد است از دست دادن ایمان به سیستم های بانکداری سنتی که پس از سقوط مالی سال 2008 به وجود آمد، محرک اصلی فین تک بود.

او می‌گوید: «ما تعدادی از افراد باهوش را دیدیم که تصمیم گرفتند در واقع راه بهتری برای بانک‌داری وجود دارد، راه بهتری برای انجام بیمه وجود دارد، راه بهتری برای انجام پرداخت‌ها وجود دارد، راه بهتری برای پس‌انداز کردن وجود دارد، و ما لزوما برای انجام همه این کارها به بانک نیاز نداریم.

به عبارت دیگر، فین‌تک بانکداری را به اجزای مجزای خدمات مالی تقسیم می‌کند.

اوکس می‌گوید فین‌تک باعث نوآوری در بانکداری شده است و به مردم کمک می‌کند خارج از چارچوب مدل بانکداری سنتی فکر کنند. یک مثال کلیدی Revolut است، پلتفرم بانکداری دیجیتال جهانی که می گوید بیش از دو میلیون مشتری در ایرلند دارد. اوکس اشاره می کند که Revolut در درجه اول توسط بانک لیتوانی تنظیم می شود.

او توضیح می دهد: «این از ایده اروپایی پاسپورت مالی سود می برد. بنابراین، آنها احتمالا طرز فکر بسیاری از مردم را از نظر بانکداری با یک موسسه محلی تغییر داده اند.

با این حال، او خاطرنشان می‌کند که بانک‌های بومی آنلاین هنوز در تلاش هستند تا اعتماد توده‌ها را در مورد واریز مستقیم حقوق‌هایشان به آن حساب‌ها جلب کنند. اکنون آن‌ها به راه‌های جدید و نوآورانه‌ای فکر می‌کنند تا مشتریان خرده‌فروش را جذب کنند تا حقوق خود را به حساب‌هایشان واریز کنند، زیرا این به طور طبیعی منجر به پیشنهادات دیگری مانند وام مسکن می‌شود که برای بانک‌ها کاملا سودآور است.» نوآوری همچنین در آستانه تغییر نحوه پرداخت صورت‌حساب‌های روزمره است.

اوکس می گوید تصویب مقررات بازارهای اتحادیه اروپا در دارایی های رمزنگاری شده (MiCA) در نهایت خرید و فروش ارزهای دیجیتال از طریق ارائه دهندگان مالی و صرافی های تنظیم شده را «مشروعیت» کرده است.

اوکس می‌گوید: «ایرلند خانه ۱۲ تا از این شرکت‌های رمزنگاری است. این شرکت‌ها به شخصی مثل من اجازه می‌دهند که بیت‌کوین بخرد و بفروشد و کریپتوهای دیگر را نیز معامله کند. او می‌گوید بسیاری از این شرکت‌ها در حال ورود به حوزه استیبل‌کوین‌ها هستند که به افراد اجازه می‌دهد از یک ارز دیجیتال خصوصی برای تسویه صورت‌حساب‌ها یا صورت‌حساب‌ها استفاده کنند، چیزی که او به‌عنوان مقرون‌به‌صرفه – و کارآمد – در هنگام مبادله ارز توصیف می‌کند.

من می‌توانم فورا پولم را به آن شرکت بفرستم و آنها به جای اینکه بین چهار تا 10 روز منتظر بمانند تا پول از طریق سیستم بانکی سنتی به خارج از کشور برسد، فورا وجوه دریافت می‌کنند.»

وقتی صحبت از فناوری‌های مخرب می‌شود، سرعت توسعه تاول‌آمیز آن‌ها معمولا باعث می‌شود که تنظیم‌کننده‌ها در پشت پای خود باقی بمانند. اوکس می‌گوید ایرلند تا همین اواخر در این زمینه آسیب‌پذیر بود و اشاره می‌کند که تصمیم بانک مرکزی برای ایجاد یک مرکز نوآوری که به موجب آن بتواند به طور معناداری با شرکت‌های فین‌تک نوآورانه تعامل داشته باشد، تضمین کرده است که مقررات و نظارت همگام بوده است.

او می‌گوید: «این منجر به صدور بیش از 80 مجوز تحت نظارت فین‌تک در ایرلند در 10 سال گذشته شده است. اما به طور خاص، در پنج یا شش سال گذشته افزایش زیادی در تعداد فین‌تک‌های تنظیم‌شده در ایرلند ایجاد شده است.

او با دادن «اعتبار به بانک مرکزی»، می‌گوید که اکنون «احتمالا یکی از بزرگترین خطوط لوله شرکت‌هایی را که به دنبال مجوز در ایرلند هستند» نسبت به سال‌های گذشته دارد.

شرکت‌های خارج از کشور، ایرلند را به عنوان یک حوزه قضایی بسیار معتبر می‌بینند – اگر مجوز خود را در ایرلند دریافت کنند، می‌توانند محصولات و خدمات خود را در سراسر اتحادیه اروپا بدون نیاز به تأسیس در یک کشور عضو دیگر از یک کشور استاندارد طلا بفروشند. بنابراین این یک کودتای بسیار خوبی برای ایرلند است.»

شرکت‌های نوآور فناوری فین‌تک نیز از نظر مالی توسط دولت ایرلند حمایت می‌شوند، زیرا در چارچوب استراتژی مالی ایرلند و همچنین از طریق Enterprise Ireland توسعه می‌یابند. Oakes نمونه ای از Fineos را ارائه می دهد، یک فین تک ایرلندی که در بازار سهام استرالیا فهرست شده است.

او می‌گوید: «آنها یک پایگاه مشتری قوی در استرالیا، آسیا و جاهای دیگر دارند. بنابراین سود به ایرلند بازمی گردد، در حالی که در خارج از ایرلند تولید می شود.

TransferMate، یک تجارت حواله پول، دارای مجوز ایرلندی است، اما همچنین به دلیل پاسپورت مالی پاناروپایی، در هر کشور عضو اتحادیه اروپا از حقوق دسترسی برخوردار است.

اوکس خاطرنشان می کند: «این نیز اساسا در همه ایالت های آمریکا تنظیم شده است و دارای مجوز در سراسر آسیا و استرالیا است. وقتی صحبت از حواله سریع پول بین مشتریان و تامین کنندگان آنها می شود، تقریبا مانند یک بانک بدون بانک است.

همانطور که بخش فین‌تک به رشد تصاعدی خود ادامه می‌دهد، اوکس می‌گوید که هوش مصنوعی همچنان تأثیر بیشتری خواهد داشت - برای مثال، با اجازه دادن به پرداخت‌های بسیار کوچک به روشی بسیار ارزان.

سوزان اونیل، زن ایرلندی، 2 میلیون دلار سرمایه اولیه برای شرکت Paygentic خود در سانفرانسیسکو جمع‌آوری کرده است، که قابلیت‌های صورت‌حساب و پرداخت را برای محصولات بومی هوش مصنوعی و نمایندگی‌ها فراهم می‌کند. اوکس می گوید این نوع فناوری واقعا متحول خواهد بود.

کاری که این کار انجام می دهد این است که واقعا انتقال ارزش را باز می کند و باعث می شود افراد بسیار بیشتری نیز در اقتصاد گیگ کار کنند."