نوبانک، بزرگترین بانک دیجیتال آمریکای لاتین، چشمان خود را به سمت ایالات متحده معطوف کرده است - جایی که رقبای خارجی شکست خورده اند.

کریستینا جونکیرا، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل نوبانک، به همراه دن دیفرانچسکو، سردبیر اجرایی و مجری Business Insider Today. کارل تیمپون / BFA مدیر عامل نوبانک برای بحث در مورد گسترش بانک در ایالات متحده به برنامه The Long Play از Business Insider پیوست.

این شرکت به دنبال ساده‌سازی بانکداری با رویکرد فین‌تک اول دیجیتال است.

مدیرعامل کریستینا جونکیرا بر ایجاد اعتماد از طریق گزینه های اعتباری و ایجاد برند تمرکز دارد. Nubank بزرگترین بانک دیجیتال در آمریکای لاتین است - اکنون چشمان خود را به سمت ایالات متحده معطوف کرده است.

کریستینا جونکیرا، بنیانگذار و مدیر عامل نوبانک، با دن دیفرانچسکو، سردبیر و مجری Business Insider Today، در The Long Play در Business Insider به گفتگو نشست تا در مورد گسترش بانک دیجیتال در روز پنجشنبه صحبت کند.

چگونه شروع شد

از زمان تأسیس در سال 2013، بانک فین‌تک با ارائه دسترسی به خدمات بانکی و مالی از طریق برنامه تلفن همراه خود، برای فراگیری مالی در آمریکای لاتین تلاش کرده است. مقر اصلی آن در کشور زادگاه Junqueira برزیل است، رویکرد ساده، کم‌هزینه و دیجیتالی اول نیاز به بانک‌های فیزیکی را که در برخی مواقع دسترسی به بانک‌های فیزیکی در بخش‌هایی از آمریکای لاتین سخت‌تر است - که بخش مهمی از موفقیت آن در منطقه است، کنار گذاشت.

همه چیز با یک کارت اعتباری بنفش بدون کارمزد شروع شد.

او گفت: «ما این دیدگاه را داشتیم که داده‌ها، طراحی، فناوری، رابطه افراد با پول را کاملا تغییر می‌دهند.

Junqueira قبلا به عنوان مدیر اجرایی در Itaú Unibanco، بزرگترین غول مالی بخش خصوصی در منطقه، که مقر آن در برزیل است و اکنون رقیب مستقیم Nubank است، کار می کرد. او گفت که امروزه، این بزرگترین شرکت در برزیل بر اساس روابط بانکی اولیه است و دو سوم جمعیت بزرگسال کشور را مشتریان تشکیل می دهند.

ورود به بازار آمریکا

این بانک دیجیتال قرار است پس از افتتاح شعبه ای در ماه سپتامبر با نام Nu به ایالات متحده گسترش یابد. این پس از گسترش به مکزیک و کلمبیا در سال 2021 رخ می دهد.

او گفت: «ما همیشه این پایان نامه را یک پایان نامه جهانی می دیدیم. در همه جای دنیا، مردم راحتی بیشتری می‌خواهند. مردم شفافیت بیشتری می‌خواهند. مردم تجربیات ساده‌تری برای مدیریت امور مالی خود می‌خواهند. مردم هنوز به دلیل پیچیدگی زندگی مالی خود فلج می‌شوند.»

ورود به بخش بانکداری شلوغ آمریکا یک ریسک است – اما برای Junqueira، ورود به هیچ کشوری بدون ریسک نیست.

او گفت: "ایالات متحده بازار بسیار سختی است، اما من بازارهای آسانی هم پیدا نکرده ام." "ساختن یک بانک در همه جا سخت است، بنابراین شما ممکن است به دنبال بزرگترین پرداخت باشید."

او گفت که در ایالات متحده، گرفتن حساب بانکی هنوز "به طرز شگفت انگیزی سخت" است و معمولا باید به یک شعبه فیزیکی بروید، در حالی که نو جایگزین آسان تری برای آن ارائه می دهد. بانک‌های دیجیتال خارجی قبلا سعی کرده‌اند پلتفرم‌های خود را به ایالات متحده بیاورند و شکست خوردند. فین‌تک آلمانی N26 و فین‌تک بریتانیایی مونزو هر دو تلاش کردند تا تجارت خود را به ایالات متحده گسترش دهند و در نهایت از بازار خارج شدند.

مصرف کننده آمریکایی منحصر به فرد است، به همین دلیل است که Junqueira قصد دارد رویکردی متفاوت نسبت به رقبای خود برای جلب اعتماد و افزایش پلت فرم داشته باشد. او گفت که اکثر شرکت های دیگر با کارت های نقدی شروع به کار کردند، در حالی که نوبانک اولین شرکتی است که با کارت های اعتباری شروع به کار کرد.

او گفت که شروع به کار مردم با کارت نقدی "نیازمند است که اعتماد زیادی با آن مشتریان ایجاد کنید، زیرا از آنها می خواهید پول خود را نزد شما واریز کنند." او گفت: "در مورد ما، همه کشورهایی که شروع کردیم، با اعتبار شروع کردیم. این یک رابطه بسیار متفاوت است زیرا شما کسی هستید که به مصرف کنندگان اعتماد می کنید."

برخی از مهاجران آمریکای لاتین که در حال حاضر در ایالات متحده زندگی می کنند، با ورود نو به بازار پاسخ مثبت می دهند.

او گفت: "من نه تنها از تعداد افراد مطمئنا شگفت زده شده ام، بلکه برزیلی ها، مکزیکی ها و دیگران اینجا هستند و منتظر این بودند."

Junqueira همچنین به فناوری هوش مصنوعی در حال ظهور و تأثیر آن بر شرکت و بخش بانکی اشاره کرد. او گفت که این شرکت "به شدت از هوش مصنوعی استفاده می کند" و آن را در تامین اعتبار، پشتیبانی مشتری و توسعه محصول ادغام می کند.

انتخابات ریاست‌جمهوری برزیل روز یکشنبه در حالی خبرساز شد که رئیس‌جمهور لوئیز ایناسیو لولا داسیلوا به طور غیرمنتظره‌ای در دور دوم در برابر فلاویو بولسونارو که پس از تحت بازجویی به اتهام فساد و پولشویی از کشور به ایالات متحده فرار کرد، پیروز شد. هنگامی که از وی در مورد واکنش او به فروش بزرگ بازار در پاسخ سوال شد، Junqueira گفت که نوسانات بخشی از فعالیت در کشوری مانند برزیل است، اما داشتن 13 سال تجربه در این کشور به آنها کمک کرده است تا یاد بگیرند که قصد دارند شرکت را برای طولانی مدت اداره کنند.

او گفت: «ما باید روی اصول اساسی تمرکز کنیم و واقعیت این است که سه ماهه گذشته بیش از یک میلیارد دلار درآمد خالص داشتیم. "بازارها غافلگیری را دوست ندارند، درست است؟ اما ما بدون توجه به آنچه اتفاق می افتد، تجارت خود را مدیریت می کنیم."

ساخت برند

مدیر عامل شرکت گفت یکی از سخت ترین کارهایی که Nu در ایالات متحده باید انجام دهد، ساختن برندی است که با کاربران در سطح «احساسی» ارتباط برقرار کند. سناریوی رویایی Junqueira، پنج سال بعد، یافتن شواهدی از این ارتباط در ایالات متحده است.

یکی از راه هایی که نوبانک در تلاش برای گسترش برند خود است، از طریق قراردادی است که اخیرا با تیم F1 مرسدس امضا شده است. جونکیرا به علاقه هواداران به تیم‌های خاص اشاره کرد، زیرا آنها مسابقات قهرمانی را در سراسر جهان دنبال می‌کنند و این بخشی از دلیل تمایل آنها به شرکت بود.

او گفت: "ما دید زیادی از این موضوع به دست آوردیم و در حال کار با آنها در زمینه فعال سازی برند هستیم." ما در حال تولید فعال‌سازی‌های بسیار جالبی برای مصرف‌کنندگان هستیم که به ما کمک می‌کنند تا برندسازی را سریع تقویت کنیم، و واقعا به ما کمک می‌کند تا این مشارکت را زنده کنیم.»

یکی دیگر از بخش های بزرگ برند بانک دیجیتال، برابری جنسیتی است. در سال 2021، نوبانک هدف تعیین کرد که 50 درصد از رهبری نوبانک تا سال 2025 زن باشند. جونکیرا امروز گفت که نیروی کار شرکت بیش از 45 درصد زن است و بسیاری از آنها در پست های رهبری هستند. در چهار کشوری که آنها فعالیت می کنند، همه مدیران عامل زن هستند. Junqueira گفت بزرگترین چالش اجرایی بودن در حالی که خانواده را تشکیل می دهد، نداشتن انعطاف پذیری برای دستکاری خواسته های هر دو نقش است.

او گفت: «واقعیت این است که به همان اندازه که ما باید کار کنیم، فکر می‌کنم سخت‌ترین بخش، نداشتن انعطاف‌پذیری کافی است. برای ما فوق‌العاده بود که چنین فرصت‌هایی را داشتیم، برای اینکه واقعا بتوانیم از این بخش از نیروی کار استفاده کنیم که اغلب برای داشتن این نوع فرصت‌های شغلی تلاش می‌کنند.»

مقاله اصلی را در Business Insider بخوانید