هزینه های مراقبت های بهداشتی ممکن است در سال 2027 نزدیک به 10 درصد افزایش یابد. در 64 سالگی، یک صورتحساب COBRA با قیمت تمام شده می تواند او را به یک چک تامین اجتماعی کوچکتر وادار کند.

ادعای تامین اجتماعی در 64 سال به جای 67 سال به طور دائم 80٪ از مزایای را قفل می کند، در حالی که انتظار می رود در حدود سن 79 سالگی به پایان برسد.

صندوق های HSA می توانند حق بیمه COBRA را بدون مالیات بپردازند و از دست دادن پوشش کارفرما نیز باعث ایجاد دوره ثبت نام ویژه در Marketplace می شود که ممکن است پوشش ارزان تری ارائه دهد.

بر اساس قانون فدرال، COBRA می تواند تا 102٪ از کل هزینه طرح را دریافت کند، از جمله بخشی که کارفرما پرداخت کرده است به اضافه 2٪ هزینه اداری. ناگهان، روشن کردن تامین اجتماعی برای پوشش حق بیمه وسوسه انگیز به نظر می رسد. اینجاست که یک لایحه موقت مراقبت های بهداشتی می تواند به تصمیم بازنشستگی دائمی تبدیل شود.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

با نادیده گرفتن مالیات، بازگشت سرمایه و COLA، نقطه سربه سر ناهموار در حدود سن 79 سالگی قرار می گیرد. بنابراین تصمیم به طول عمر، نیازهای نقدی و بقیه برنامه بازنشستگی بستگی دارد. نکته مهم این است که یک سال پوشش گران سلامت نباید به خودی خود تصمیم بگیرد (ما در اینجا تصمیم 62 در مقابل 67 در مقابل 70 را در یک چارچوب یک صفحه ای در یک راهنمای رایگان خلاصه کردیم).

COBRA به طور کلی می تواند پوشش کارفرما را به مدت 18 ماه پس از یک رویداد واجد شرایط ادامه دهد. اما کارگری که در 64 سالگی بازنشسته می شود، ممکن است فقط به پوشش کافی برای رسیدن به واجد شرایط بودن مدیکر در 65 سالگی نیاز داشته باشد. این مشکل را به میزان قابل توجهی کوتاه می کند. همچنین یک ضرب الاجل مدیکر ایجاد می کند که ارزش تماشا کردن را دارد. زمانی که نوبت به ثبت نام مدیکر می شود، COBRA مانند پوشش بهداشتی بر اساس شغل فعلی رفتار نمی کند.

Medicare هشدار می دهد که ساعت ثبت نام ویژه قسمت B می تواند زمانی شروع شود که اشتغال یا پوشش فعال مبتنی بر شغل پایان یابد، حتی اگر بازنشسته COBRA را انتخاب کند. بنابراین، فردی که به 65 سالگی نزدیک می شود، باید ثبت نام Medicare را به جای اینکه فرض کند COBRA به او اجازه می دهد آن را برای مدت نامحدود به تعویق بیاندازد، هماهنگ کند. شوک حق بیمه واقعی است. افق زمانی ممکن است بسیار کوتاهتر از پیامد تامین اجتماعی باشد.

COBRA تنها پل موجود پس از پایان پوشش کارفرما نیست. از دست دادن بیمه شغلی یک دوره ثبت نام ویژه برای پوشش بازار ایجاد می کند. یک بازنشسته می تواند COBRA را رد کند و ممکن است واجد شرایط دریافت اعتبار مالیاتی بر اساس درآمد خانوار باشد. HSA گزینه نادیده گرفته دیگری را ارائه می دهد. قوانین IRS به طور خاص به توزیع های HSA بدون مالیات اجازه می دهد تا حق بیمه COBRA را بپردازند. کسی که سال ها صرف ساخت HSA کرده است ممکن است دقیقا برای این انتقال پول طراحی شده باشد.

پس‌اندازهای مشمول مالیات یا دارایی‌های دلالی نیز می‌توانند این شکاف را پر کنند. برداشت سنتی IRA نیاز به مراقبت بیشتری دارد. آنها درآمد مشمول مالیات ایجاد می کنند و برای شخصی که در بازار خرید می کند، همچنین می توانند درآمد خانوار مورد استفاده برای تعیین واجد شرایط بودن اعتبارات مالیاتی حق بیمه را افزایش دهند. بنابراین ارزان ترین منبع پول نقد همیشه تنها از موجودی حساب مشخص نیست.

قبل از راه اندازی تامین اجتماعی، صرفا به این دلیل که صورت حساب COBRA بسیار زیاد به نظر می رسد، سه عدد را در کنار هم قرار دهید.

قیمت ماه های واقعی تا Medicare. COBRA را با پوشش Marketplace برای دوره خاص بین ترک کار و 65 سالگی مقایسه کنید.

تفاوت تامین اجتماعی را بررسی کنید. به جای اینکه اولین چک موجود را به عنوان پیش فرض تلقی کنید، سود 64 را با مبالغ موجود در 65، 67 و بالاتر مقایسه کنید.

ارزان ترین پول پل را شناسایی کنید. HSA، پس‌اندازهای مشمول مالیات یا منبع دیگری ممکن است حق بیمه‌ها را بدون تنظیم مجدد سود تأمین اجتماعی مادام‌العمر پوشش دهد.

تورم مراقبت های بهداشتی می تواند باعث شود که بازنشستگی با اولین صورت حساب زشت برسد. اقدام سازنده این است که شکاف بیمه موقت را با بهترین پل موجود قبل از درخواست از تامین اجتماعی برای حل دائمی آن حل کنیم.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.