هند به سفر رایگان برای تراکنش های بزرگتر در شبکه پرداخت دیجیتالی فراگیر خود پایان می دهد

هند بالاخره برای تراکنش‌های بزرگ‌تر در شبکه پرداخت‌های دیجیتالی همه‌جای خود قیمتی تعیین کرد و به سال‌ها پردازش رایگان برای بازرگانان پایان داد زیرا مقامات به دنبال ایجاد سیستمی برای میلیاردها پرداخت در هر ماه هستند که از نظر مالی خودپایدار باشد.

طبق پرسش متداول (PDF) منتشر شده توسط NPCI، کارمزدهای تاجر کارت اعتباری معمولا از 1.5٪ تا 2.5٪ در هر تراکنش متغیر است، در حالی که کارمزد کارت نقدی 0.9٪ است.

برخی از بخش‌ها، از جمله راه‌آهن، مخابرات، بیمه و سوخت، برای تراکنش‌های UPI بالای 2000 روپیه 5 روپیه (حدود 5 سنت) کارمزد پرداخت خواهند کرد. NPCI گفت که تراکنش های بازار سرمایه 0.02 درصد کارمزد را جذب می کند که سقف آن 300 روپیه است.

این حرکت نشان‌دهنده تغییر بزرگی برای سیستم پرداختی است که پذیرش آن برای بازرگانان از سال 2020 رایگان بوده است. صنعت پرداخت مدت‌ها پیش‌بینی کرده بود که مدل کارمزد صفر پوشش هزینه‌های فزاینده عملیات شبکه را دشوار کرده است.

در ماه آگوست، دهلی نو با اصلاح قانون پرداخت هند به منظور مجاز کردن کارمزدهای تجاری برای برخی از تراکنش‌های UPI، زمینه را برای تغییر ایجاد کرد. در اطلاعیه‌ای که روز دوشنبه منتشر شد، مشخص شد که بانک‌ها نمی‌توانند تا سقف 2000 روپیه بر روی پرداخت‌های UPI اعمال کنند، که راه را برای کارمزد تراکنش‌های بزرگ‌تر باز می‌کند.

هند در ژانویه 2020 کارمزد بازرگانان را برای پرداخت های UPI کنار گذاشت تا پذیرش را تقویت کند. دولت هند از آن زمان به بانک ها و شرکت های پرداخت برای پردازش برخی از این تراکنش ها یارانه پرداخت کرده است.

NPCI گفت که هزینه‌های تجاری اعلام‌شده جدید بین شرکت‌کنندگان در اکوسیستم UPI توزیع می‌شود و برای سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌ها، امنیت سایبری، پیشگیری از تقلب و خدمات مشتری استفاده می‌شود.

NPCI به سوالاتی در مورد اینکه چگونه به برآورد هزینه سالانه 200 میلیارد روپیه رسید، انتظار دارد که هزینه های جدید چقدر درآمد ایجاد کند، یا اینکه چگونه این درآمد در سراسر اکوسیستم UPI توزیع می شود، پاسخی نداد.

این تغییر، سؤالاتی را در مورد اینکه آیا تجار شارژ می‌توانند یکی از بزرگترین جاذبه‌های UPI یعنی هزینه آن را حذف کنند، ایجاد کرده است. حتی اگر مستقیما هزینه‌ای از مصرف‌کنندگان دریافت نمی‌شود، کسب‌وکارهایی که پرداخت‌های بزرگ‌تر را می‌پذیرند اکنون باید هزینه‌ای را جذب کنند که قبلا وجود نداشت.

کریشنامورتی سوبرامانیان، مشاور ارشد اقتصادی سابق دولت هند، خاطرنشان کرد که UPI باید به عنوان زیرساخت عمومی دیجیتال تلقی شود که مزایای آن فراتر از تراکنش های فردی است، از جمله با کاهش اتکا به پول نقد، وارد کردن مشاغل بیشتر به اقتصاد رسمی و گسترش دسترسی به پرداخت های دیجیتال.

"سوال درست این است: هزینه فرصت شارژ تراکنش های UPI چقدر است و مزایای اجتماعی آن چیست؟" سوبرامانیان در پستی در X نوشت.

این بحث همچنین در حالی مطرح می‌شود که هند همچنان هزینه حفظ شبکه نقدی گسترده را متحمل می‌شود. همانطور که بی‌بی‌سی اخیرا با استناد به داده‌های بانک مرکزی هند گزارش داد، ارز در گردش هنوز با نرخ‌های دو رقمی در حال رشد است، حتی با وجود کاهش سهم نقدینگی از تراکنش‌های فردی.

NPCI با حفظ معاملات کوچکتر خارج از رژیم جدید کارمزد به دنبال محدود کردن این ریسک بوده است. پرداخت‌های تا سقف 2000 روپیه بیش از 95 درصد از تراکنش‌های تجاری UPI را برحسب حجم تشکیل می‌دهند.

اپراتور پرداخت همچنین قصد دارد از بخشی از کارمزدها برای ایجاد صندوقی با هدف توسعه زیرساخت های پرداخت دیجیتال و پذیرش بازرگانان در شهرهای کوچکتر و مناطق روستایی استفاده کند. NPCI گفت که جزئیات این صندوق طی سه ماه آینده با بانک مرکزی هند بررسی خواهد شد.

کارمزد جدید همچنین می‌تواند برای شرکت‌های پرداختی که هزینه زیادی برای ساخت زیرساخت برای پردازش تراکنش‌های UPI صرف کرده‌اند، درآمد را افزایش دهد. شرکت‌های فین‌تک از جمله Paytm و Pine Labs، و همچنین PhonePe و Razorpay با IPO، از جمله شرکت‌هایی هستند که می‌توانند با توزیع کارمزد تجاری در سراسر اکوسیستم پرداخت سود ببرند.

با این اوصاف، آزمون بزرگ‌تر این حرکت پس از اعمال هزینه‌ها انجام می‌شود، و اینکه آیا بازرگانان هزینه اضافی را جذب می‌کنند یا مشتریان را به استفاده از روش‌های پرداخت دیگر تشویق می‌کنند، به‌ویژه برای خریدهای بزرگ‌تر و در مشاغل با حاشیه کم.

NPCI گفت که بازرگانان اجازه نخواهند داشت این کارمزد را به مشتریان منتقل کنند، با این استدلال که هزینه 0.4 درصد به اندازه کافی برای کسب و کارها کم است. مصرف کنندگان بدون در نظر گرفتن اینکه آیا از UPI استفاده می کنند، به پرداخت قیمت ذکر شده ادامه خواهند داد.