هنوز صندوق سرمایه گذاری مشترکی را که در سال 1998 خریداری کردید در اختیار دارید؟ کارمزد 10 برابر مبلغی است که یک ETF هزینه می کند و این 3 ETF برنامه خروج شما هستند

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک قدیمی دهه 1990 معمولا می‌توانند نسبت هزینه‌های 1 تا 2 درصد را دریافت کنند که تا 10 برابر بیشتر از SCHB با 0.03 درصد، IXUS با 0.07 درصد و FDVV با 0.15 درصد است.

فروش یک صندوق چند دهه در یک حساب مشمول مالیات می تواند یک صورت حساب مالیات بر عایدی سرمایه را ایجاد کند که سال ها پس انداز در هزینه های آینده را پاک می کند.

IXUS با 24 درصد افزایش یک ساله از بازارهای ایالات متحده پیشی گرفته است، در حالی که FDVV NVIDIA و Coca-Cola را برای رشد و درآمد سه ماهه ترکیب می کند.

شما آن صندوق سرمایه گذاری مشترک را در دوران دولت کلینتون خریداری کردید و کار خود را انجام داد. اما اگر این یک صندوق خرده‌فروشی سنتی با مدیریت فعال از آن دوران باشد، تقریبا مطمئنا هنوز نسبت هزینه‌ای بسیار بالاتر از آنچه که یک ETF مدرن قابل مقایسه است پرداخت می‌کنید. سه صندوق زیر - ETF بازار گسترده ایالات متحده (NYSEARCA:SCHB)، iShares Core MSCI Total Stock International Stock ETF (NASDAQ:IXUS)، و ETF سود بالای Fidelity (NYSEARCA:FDVV)، به شما یک سرمایه متنوع بین‌المللی می‌دهد که بدون رها کردن آن، رشد و توسعه را جایگزین کنید.

درست است که بسیاری از صندوق‌های مشترک قدیمی تقریبا ده برابر مبلغی که یک ETF مدرن انجام می‌دهد، دریافت می‌کنند. این نشان‌دهنده شکاف کاملا مستند بین صندوق‌های خرده‌فروشی فعال در آن دوران دهه 1990 و ETFهای شاخص امروزی است. برای پیدا کردن چند برابر دقیق برای صندوق خود، دفترچه خود را بررسی کنید.

سه صندوقی که در اینجا تحت پوشش قرار می‌گیرند، همگی نسبت‌های هزینه‌ای را ارائه می‌کنند که تا حد امکان به وجود ندارند. SCHB در حال حاضر نسبت هزینه 0.03٪ را حفظ می کند. IXUS دارای نسبت هزینه 0.07٪ است. و FDVV دارای نسبت هزینه 0.15٪ است که بالاترین میزان در گروه است.

Schwab، iShares، و Fidelity ETFهایی را با کسری کوچک از آنچه که صندوق‌های خرده‌فروشی با مدیریت فعال قدیمی به طور معمول در اواخر دهه 1990 شارژ می‌کردند، ارائه می‌کنند، اغلب در محدوده 1 تا 2 درصد.

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران همان اشتباهات مهم را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

خروجی سخت تر از آن چیزی است که به نظر می رسد. اگر صندوق سرمایه گذاری مشترک شما در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات قرار دارد و شما آن را برای نزدیک به سه دهه نگه داشته اید، سود سرمایه تعبیه شده احتمالا زیاد است. فروش در یک شات می تواند یک صورتحساب مالیاتی ایجاد کند که سال ها پس انداز هزینه های آینده را پاک می کند. استراتژی خروج تنها در صورتی کار می کند که مکانیک ها را با دقت برنامه ریزی کنید.

تبدیل در داخل یک IRA. فروش صندوق سرمایه گذاری مشترک و خرید ETF در یک حساب معوق مالیاتی یا Roth هیچ پیامد مالیاتی ندارد. اگر بیشتر موقعیت ها در یک IRA باشد، این ساده ترین مسیر است.

فروش به صورت مرحله ای در سال های مالیاتی. گسترش فروش به شما این امکان را می‌دهد تا به جای اینکه به سمت بالا بروید، براکت‌های سود سرمایه کمتری را پر کنید.

سهام قدردانی را اهدا کنید. اهدای سهام صندوق های مشترک به طور مستقیم به خیریه یا یک صندوق توصیه شده توسط اهداکنندگان، سود سرمایه را حذف می کند و معمولا کسر کامل ارزش بازار منصفانه را حفظ می کند.

بالا رفتن را نگه دارید. وارثان در هنگام فوت، هزینه بیشتری دریافت می کنند. برای یک دارنده مسن، پرداخت مالیات بر چندین دهه سود تعبیه شده امروزه، زمانی که این سودها ممکن است در زمان ارث از بین بروند، اغلب اقدام اشتباهی است.

کارمزدهای کمتر به طور خودکار به معنای بازده بالاتر پس از مالیات نیست. اگر صندوق قدیمی شما 28 سال سود تعبیه شده داشته باشد و در یک حساب مشمول مالیات قرار داشته باشد، یک فروش ناگهانی می تواند صورتحساب مالیاتی ایجاد کند که سال ها پس انداز هزینه های آینده را پاک می کند. طرح خروج تنها زمانی کار می‌کند که مکانیک‌ها انجام دهند: در داخل IRA تبدیل کنید، جایی که می‌توانید، فروش‌های مشمول مالیات را انجام دهید، بخش‌های باارزش‌پذیر را اهدا کنید (همانطور که در راهنمای رایگان ما برای کمک‌های خیریه هوشمندانه مالیاتی توضیح داده شده است)، و دو بار در مورد ایجاد سود در اواخر زندگی فکر کنید.

هنگامی که پول به دست آمد، SCHB، IXUS، و FDVV به شما هسته‌ای متنوع و کم گردش مالی می‌دهند که برای ۲۸ سال آینده ساخته می‌شود - نه ۲۸ سال گذشته.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.