هنگامی که فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد، در اینجا نحوه تأثیر آن بر بازنشستگان و پول آنها آمده است

افزایش نرخ بهره فدرال رزرو - اولین بار در سه سال گذشته - یک تغییر سیاست است که تأثیری دومینویی برای بازنشستگان خواهد داشت.

کسانی که در حال بازنشستگی هستند و کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند باید نرخ بهره را در تصمیمات سرمایه گذاری خود لحاظ کنند. برای توضیح اینکه افزایش فدرال رزرو چه معنایی دارد، یاهو فاینانس با چندین مشاور مدیریت ثروت و متخصصان امور مالی صحبت کرد.

اول از همه، مهم است که به خاطر داشته باشید که یک چهارم افزایش نرخ بهره به شدت ثروت هیچ‌کس را تغییر نمی‌دهد.

مایکل کوکران، مدیر ارشد سرمایه گذاری BentOak Capital در فورت ورث، تگزاس، گفت: "یک افزایش نرخ به ندرت به بازنشستگان کمک می کند یا به آنها آسیب می رساند." "این عرشه را در جایی که مزایا وجود دارد، اما برخی فشارها را تغییر می دهد."

مت شولز، تحلیلگر ارشد مالی مصرف کننده LendingTree گفت: افزایش نرخ می تواند خبر خوبی باشد زیرا به این معنی است که بازده پس انداز احتمالا افزایش خواهد یافت.

او گفت: «این کمک می‌کند پول شما سریع‌تر رشد کند و شاید بیشتر دوام بیاورد، که وقتی درآمد ثابتی دارید، مانند بسیاری از بازنشستگان، بسیار مهم است.

اگر برای تامین هزینه های زندگی به پس انداز نقدی نیاز دارید، ممکن است بتوانید از اضافه کردن پول نقد بیشتر به سرمایه گذاری های کم خطر و با درآمد ثابت مانند سی دی، حساب های بازار پول یا حساب های پس انداز با بازده استفاده کنید.

درباره حساب های پس انداز پربازده، حساب های بازار پول و حساب های سی دی بیشتر بیاموزید.

ماریا کاستیلو دومینگوئز، یک برنامه ریز مالی در هالیوود، فلوریدا، گفت: برای پس انداز نقدی، مانند حساب های بازار پول یا سی دی های کوتاه مدت، بازنشستگان سود خواهند برد زیرا بانک ها بازدهی خود را تنظیم می کنند.

یکی از راه‌های آسان برای انجام این کار، گرفتن بخشی از سود از دارایی‌های سهام خود است که امسال قوی بوده‌اند.

دومینگز گفت: «زمانی که فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد، بانک ها معمولا با ارائه بازدهی بهتر برای این محصولات پاسخ می دهند، که می تواند منجر به درآمد بیشتر بدون ریسک اضافی در بازار شود.

کوکران گفت: حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، صندوق‌های بازار پول و سی‌دی‌های تازه منتشر شده «همه تمایل دارند نرخ‌های خود را کمی بالاتر ببرند، بنابراین بازنشستگانی که پول را برای هزینه‌های کوتاه‌مدت نگه می‌دارند، درآمد بسیار کمی دارند.»

سرمایه گذاران با درآمد ثابت نیز می توانند سود ببرند. وی افزود: هنگامی که یک سرمایه گذار اوراق جدید با درآمد ثابت خریداری می کند، باید از کوپن بالاتری نسبت به قبل از افزایش قیمت برخوردار شود.

کوکران گفت: «سرمایه‌گذاری مجدد اوراق قرضه سررسید طبق یک برنامه منظم منجر به کسب بازدهی بالاتر در طول زمان می‌شود که می‌تواند برای تقویت درآمد آتی مؤثر باشد.

با این حال، انتظار نداشته باشید که تغییرات در یک لحظه اتفاق بیفتد.

کن تومین، یکی از بنیانگذاران DepositQuest.com می گوید: «زمانی که فدرال رزرو شروع به پیاده روی می کند، بانک ها و حتی بانک های آنلاین معمولا به سرعت پاسخ نمی دهند. به عنوان مثال، آخرین باری که فدرال رزرو یک چرخه پیاده روی را در 16 مارس 2022 آغاز کرد، پنج بانک بزرگ آنلاین پس از شش هفته به طور متوسط ​​تنها 0.08 درصد نرخ حساب پس انداز خود را افزایش دادند.

با این اوصاف، تومین انتظار دارد که بازدهی صندوق های سرمایه گذاری مشترک در بازار پول سریع ترین واکنش را نشان دهد. وی افزود: «پس انداز کنندگان قبلا شاهد افزایش نرخ سی دی های جدید در چند ماه گذشته بوده اند.

چندین بانک آنلاین پیش از روز چهارشنبه با افزایش برخی از نرخ‌های CD خود به افزایش بازده خزانه‌داری و افزایش احتمال افزایش نرخ بهره فدرال رزرو پاسخ داده بودند.

تومین افزود: «افزایش نرخ وجوه فدرال ممکن است در واقع باعث افزایش نرخ سی دی زیاد نشود، اگر به نظر برسد که ممکن است یک سری طولانی از افزایش نرخ بهره فدرال رزرو وجود نداشته باشد».

در حالی که افزایش فدرال رزرو عموما بازده نقدی بازنشستگان را افزایش می دهد، می تواند در بازار سهام آشفتگی ایجاد کند، جایی که بسیاری از بازنشستگان و بازنشستگان نزدیک، بخش عمده ای از پس انداز خود را سرمایه گذاری می کنند.

در حالی که برخی از تحلیلگران انتظار دارند که فقط تغییرات ظریفی را تحت تاثیر قرار دهد که می تواند بازار قدرتمندی را در سال گذشته تحت فشار قرار دهد، برخی دیگر بیشتر نگران هستند.

به گزارش بلومبرگ، دین کرنات، مدیرعامل و موسس مشاوران ریسک ماکرو، در یادداشت روز دوشنبه خود خطاب به مشتریان نوشت: "ما انتظار داریم 8 تا 10 درصد در S&P با یک مرحله دوم احتمالی در دسامبر عقب نشینی کنیم." او گفت که افزایش نرخ‌ها باعث کاهش حاشیه سود شرکت‌هایی می‌شود که نمی‌توانند هزینه‌ها را پشت سر بگذارند، و همچنین یک شوک نوسان به بازاری وارد می‌کند که برای آن موقعیت مناسبی ندارد.

بازنشستگان باید خود را برای برخی از لرزش‌های بازار آماده کنند، اگرچه اگر تاریخ راهنما باشد، هرگونه ضرر ممکن است مختصر باشد.

بر اساس تحلیل جدید استراتژیست‌های The Kobeissi Letter، S&P 500 (^GSPC) طی شش هفته پس از اولین افزایش نرخ بهره بانک مرکزی در یک چرخه از سال 1988، به طور متوسط ​​4.0 درصد کاهش یافته است. سهام تمام این ضررها را طی پنج تا شش هفته آینده به طور متوسط ​​جبران کردند.

در شش ماه پس از اولین افزایش نرخ بهره، S&P 500 به طور متوسط ​​4 درصد بازده داشت. پس از 12 ماه، میانگین سود S&P 500 به 9 درصد رسید. بازدهی مثبت در هر قسمت به جز 2022 طی 12 ماه اتفاق افتاده است.

نرخ بالاتر فدرال نیز می‌تواند خبر بدی باشد، زیرا به این معنی است که نرخ بدهی کارت اعتباری خود نیز احتمالا افزایش خواهد یافت.

شولز LendingTree افزود: "این آخرین چیزی است که بازنشستگان به آن نیاز دارند."

برای اکثر افرادی که بدهی کارت اعتباری دارند، این افزایش بیش از چند دلار به صورت حساب ماهانه آنها اضافه نمی کند. شولز گفت: «با این حال، با توجه به اینکه نرخ‌های کارت در حال حاضر بالاست و تورم نشانه‌های کمی از انحلال را نشان می‌دهد، قطعا هرگونه افزایشی نامطلوب است.

کوکران گفت: «هرکسی که HELOC، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم یا بدهی با نرخ متغیر داشته باشد، احتمالا متوجه افزایش پرداخت‌های خود خواهد شد.»

"و پس از آن مسکن وجود دارد. نرخ های بالاتر تمایل به کاهش تقاضا دارد، که می تواند ارزش خانه ها را کاهش دهد و [این] زمان ایده آلی برای بازنشستگانی نیست که روی فروش یا کاهش نیرو حساب می کنند. بازار کندتر به معنای انتظار طولانی تر و به طور بالقوه پیشنهادات پایین تر است، درست زمانی که برخی از بازنشستگان تلاش می کنند امور مالی خود را ساده کنند."

به خاطر داشته باشید تصویر بزرگ‌تری که نرخ‌های بالاتر را تضمین می‌کند و آن کاهش تورم است.

کوکران گفت: "فدرال رزرو به طور خاص برای کاهش هزینه ها و کاهش رشد قیمت ها، نرخ ها را افزایش می دهد و این برای افرادی که درآمد ماهانه ثابتی دارند، مهم است." هر نقطه از تورم ریسک قدرت خرید را ایجاد می کند که برای کسانی که درآمد ثابت دارند تأثیرگذار است.

کاهش نرخ تورم، حتی اگر ماه‌ها طول بکشد تا ظاهر شود، یک برد بلندمدت برای بازنشستگان است.

کری هانون ستون نویس ارشد یاهو فاینانس است. او یک استراتژیست حرفه ای و بازنشستگی و نویسنده 14 کتاب است، از جمله "نیش های بازنشستگی: راهنمای ژنرال X برای تضمین آینده مالی شما"، "کنترل در 50+: چگونه در دنیای جدید کار موفق شوید" و "هرگز برای ثروتمند شدن خیلی پیر نباشید." او را در Bluesky و X دنبال کنید.

برای اطلاع از تصمیمات سرمایه گذاری خود برای اطلاع از آخرین اخبار و شاخص های اقتصادی اینجا را کلیک کنید

آخرین اخبار مالی و تجاری را از Yahoo Finance بخوانید