هوش مصنوعی می‌خواهد بانکدار شخصی شما باشد، اما یک مشکل وجود دارد

جای تعجب نیست که نیکولو گلوازو اولین پذیرنده هوش مصنوعی بود.

به عنوان یک بنیانگذار استارت آپ، برای کارآفرین جوان فناوری دومین ماهیت بود که ابزار فناوری را برای همه انواع وظایف تجاری به کار گیرد.

اما سال گذشته او دست به کار شد و شروع به استفاده از آن برای کارهای نزدیکتر به خانه، یعنی امور مالی شخصی خود کرد. گلوازو قصد داشت برای خود یک مشاور مالی مبتنی بر هوش مصنوعی بسازد که بتواند از اکثر مشاوران انسانی بهتر عمل کند.

با ترکیب آخرین مدل هوش مصنوعی کلود و برخی کدهای برنامه‌نویسی، او توانست ابزاری بسازد که گزارش‌های ماهانه ارائه می‌دهد و توصیه‌هایی برای انتخاب سهام منتشر می‌کند.

گلوازو می‌گوید: «این می‌داند که من چقدر درآمد دارم و نرخ پس‌انداز من در یک ماه چقدر است. او می‌داند که من در گذشته خانه‌ای خریدم، در سن و سالی که دارم، چقدر می‌خواهم سرمایه‌گذاری کنم.»

Gloazzo یکی از تعداد فزاینده‌ای است که به دنبال هوش مصنوعی برای تنظیم امور مالی خود هستند.

بر اساس گزارش مک کینزی، موسسه مشاوره، یک چهارم مصرف کنندگان بریتانیا حداقل ماهانه از هوش مصنوعی مولد برای کارهای مالی استفاده می کنند، که این رقم برای افراد با درآمد بالا به نزدیک به 60 درصد می رسد.

این تهدیدی برای بانک‌های جریان اصلی و کسب‌وکارهای مدیریت ثروت است، به‌ویژه با پیشرفت هوش مصنوعی و حتی عمیق‌تر شدن آن با پول مردم.

در حال حاضر، نمایندگان هوش مصنوعی می‌توانند محصولات را توصیه کنند و نرخ‌های پس‌انداز را با هم مقایسه کنند، اما در آینده ممکن است بتوانند به‌طور خودکار موجودی‌های بی‌حرکت را به حساب‌هایی منتقل کنند که درآمد بیشتری برای شما به همراه دارد.

به گفته مک کینزی، اگر فقط 5 تا 10 درصد موجودی به این سمت حرکت کند، سود سپرده ممکن است 20 درصد یا بیشتر کاهش یابد. مشاور انتظار دارد این اتفاق در دهه آینده رخ دهد، اما سایرین در صنعت انتظار دارند تغییرات خیلی زودتر رخ دهد.

استیو لو روکس، موسس و مدیر اجرایی Envel، یکی از اولین بانک‌های مجهز به هوش مصنوعی، که بعدا فروخته شد، می‌گوید: "من فکر نمی‌کنم 10 سال بگذرد. ​​فکر می‌کنم ما تقریبا به آنجا رسیده‌ایم."

"من به معنای واقعی کلمه می‌توانم فردا سیستمی بسازم که تقریبا همه چیز را خودکار می‌کند. در حال حاضر فعالیت‌های زیادی وجود دارد که در مورد آنها صحبت نمی‌شود و شما لزوما در مورد آنها نمی‌دانید."

بانک‌های آنلاین نیز به سرعت خدمات هوش مصنوعی را در برنامه‌های خود معرفی کرده‌اند.

Monzo اخیرا یک ویژگی صرفه جویی در هوش مصنوعی را ارائه کرده است تا به کاربران امکان می دهد با یک ربات کار کنند تا یک برنامه پس انداز ارائه دهند - و سپس آن طرح را به طور خودکار در حساب های خود قرار دهند تا به آنها کمک کند تا به اهداف خود برسند.

این شرکت همچنین از عوامل هوش مصنوعی برای رسیدگی به درخواست‌های معمول مشتریان، مانند مدیریت یک ظرف پس‌انداز یا بررسی یک معامله، استفاده می‌کند.

با این حال، چت ربات های هوش مصنوعی همیشه آنطور که در نظر گرفته شده کار نمی کنند. دستیار خودکار Revolut به اشتباه به مشتریانی که قصد لغو اشتراک پریمیوم خود را دارند می‌گفت که باید هزینه استراحت بپردازند.

Revolut در اوایل آگوست به مشتریان خود گفت که موتور پاسخ AI خود را از Perplexity به ChatGPT در ماه سپتامبر تعویض خواهد کرد.

در بیانیه ای در آن زمان، Revolut عذرخواهی کرد و گفت که هزینه فسخ زودهنگام را دریافت نمی کند.

همچنین خطرات گسترده تری وجود دارد، نه تنها خطاهای AI فردی یا "توهمات"، بلکه همچنین حوادث مهمی که روی یک چت بات محبوب تأثیر می گذارد که ممکن است پیامدهای گسترده ای داشته باشد.

خانم مگ هیلیر، رئیس کمیته منتخب خزانه داری، در اوایل سال جاری هشدار داد که در حالی که شهر برای استقبال از هوش مصنوعی رقابت کرده است، او مطمئن نیست که برای یک رویداد بزرگ آماده باشد.

یک مطالعه جدید از شرکت فناوری Saturn همچنین اخیرا نشان داد که چت ربات‌های هوش مصنوعی در 57 درصد موارد پاسخ اشتباهی به سؤالات مالی ارائه می‌دهند و سؤالاتی را در مورد مفید بودن آنها ایجاد می‌کنند.

گلوازو زمان زیادی را صرف ساختن و ارتقای برنامه‌ریز مالی هوش مصنوعی خود کرده است، اما یک انسان هنوز در جریان است.

او می‌گوید: «بخش دشوار این است که شما واقعا باید به هوش مصنوعی اعتماد کنید ... اما در نهایت همیشه این من هستم که آخرین تماس را برقرار می‌کنم. "من هرگز اجازه نمی دهم AI به طور کامل مجموعه من را مدیریت کند. هوش مصنوعی فقط به من توصیه می کند و سپس من همیشه بر اساس آن تماس نهایی را برقرار می کنم."

بسیاری در صنعت مدیریت ثروت بر این باورند که ارزش لمس انسان باید شغل آنها را حداقل در میان مدت ایمن نگه دارد.

اولی چنگ، یک برنامه‌ریز مالی ارشد در Rathbones می‌گوید: «چیزی وجود دارد که من همیشه آن را تصمیم صفحه‌گسترده می‌نامم، که احتمالا یک تصمیم هوش مصنوعی نیز هست، جایی که شما فقط اعداد را خرد می‌کنید.

هیچ کدام از اینها شما را به عنوان یک انسان در نظر نمی گیرد، احساسات، عواطف و احساسات شما و اینکه چگونه در هنگام فراز و نشیب ها روی شما تأثیر می گذارد.»

چنگ می‌گوید که هنوز مشتریان بیشتری را دیده است که قبل از مراجعه به یک مشاور حرفه‌ای به هوش مصنوعی مشغول هستند.

چنگ می افزاید: "ما هنوز مشتریان جدیدی را در درب خانه می گیریم که با آنها ملاقات خواهیم کرد و آنها آشکارا می گویند: "من مدتی است که این کار را انجام داده ام. من از هوش مصنوعی برای انجام کمی مدل سازی جریان نقدی استفاده می کنم تا ببینم کجا هستم و به سمت بازنشستگی می روم."

او می‌گوید، با این حال، وقتی همان مشتریان تصمیم بزرگی برای گرفتن دارند، هنوز ترجیح می‌دهند یک شخص واقعی داشته باشند که تجربه دیدن صدها نفر را داشته باشد.

شرکت‌های بیشتری در بخش ثروت و بانکداری در حال آزمایش هوش مصنوعی هستند تا ببینند چگونه می‌توانند خدمات بیشتری را به افراد بیشتری ارائه دهند.

در همان زمان، غول‌های هوش مصنوعی نیز در حال ساخت محصولاتی هستند که برای مقابله با بازیکنان شناخته شده طراحی شده‌اند.

ChatGPT چند ماه پیش یک "تجربه مالی شخصی" را برای کاربران پولی چت بات در ایالات متحده اعلام کرد.

این ابزار به مشتریان این امکان را می دهد که به طور ایمن حساب های مالی خود را به هم متصل کنند، داشبوردی را ببینند که پولشان کجا می رود و سوالات ChatGPT را بر اساس وضعیت مالی خود بپرسند. Anthropic همچنین در حال آزمایش ویژگی مشابهی به نام Claude Money است.

با این حال، خطرات باقی می‌ماند - نه تنها از نظر هدر رفتن هوش مصنوعی، بلکه احتمال استفاده از اطلاعات بانکی محرمانه یک فرد برای آموزش نسل بعدی مدل‌های هوش مصنوعی.

لو روکس گفت: «ما به آنها داده‌های زیادی و اطلاعات زیادی درباره زندگی خود می‌دهیم که آنها برای آموزش مدل بعدی خود از آنها استفاده می‌کنند و [این] چیزی است که مردم هرگز به آن فکر نمی‌کنند».

"این یک منطقه بسیار خاکستری است. این منطقه ای است که مردم واقعا نمی خواهند در مورد آن صحبت کنند، اما اگر شروع به کندوکاو در آن کنید، نگرانی بزرگی است."

گلوازو به نوبه خود خوابش را از دست نمی دهد.

اما در حالی که Anthropic و OpenAI در حال رقابت برای ورود به صنعت مدیریت ثروت هستند، آنچه هوش مصنوعی در مورد شما می‌داند و آنچه با آن اطلاعات انجام می‌دهد تنها به یک نگرانی مبرم‌تر تبدیل می‌شود.

امروز دسترسی کامل به تلگراف رایگان را امتحان کنید. وب‌سایت برنده جایزه و برنامه خبری ضروری آن‌ها، به‌علاوه ابزارهای مفید و راهنماهای متخصص برای پول، سلامتی و تعطیلات شما را باز کنید.