هوش مصنوعی کلاهبرداری های پولی را افزایش می دهد. در اینجا نحوه محافظت از خود در برابر تقلب آورده شده است

تلفن زنگ می زند و صدای لرزان نوه ات است. او می گوید تصادفی رخ داده است و قبل از اینکه کسی بفهمد به پول نیاز دارد. جز اینکه اون نیست این نرم‌افزاری است که صدای او را از یک کلیپ منتشر شده آنلاین، که توسط غریبه‌ای که از طریق فهرستی از شماره‌های تلفن کار می‌کند، به دست می‌آورد.

رایگان ها و معاملات روز ملی چیزبرگر: مک دونالد، پنج پسر، برگر کینگ، و موارد دیگر. لیست کامل را ببینید

نوستالژی بدون صفحه نمایش با بازگشت اسباب‌بازی‌های واقعی به راهروی غلات وارد می‌شود

با «کارآفرینان دنج» آشنا شوید که فرهنگ شلوغی را رد می کنند

سالهاست که هشدارها در مورد هوش مصنوعی و امنیت سایبری بر شبکه های شرکتی و سیستم های دولتی متمرکز شده است. آن تهدیدها واقعی هستند. اما اگر پول موجود در داده های کلاهبرداری FBI را دنبال کنید، تصویر متفاوتی ظاهر می شود: مبالغ سرسام آوری از حساب های خانوار خارج می شود.

من یک استاد امور مالی هستم که درباره امور مالی خانوار و نحوه استفاده مردم از هوش مصنوعی برای تصمیم گیری پول مطالعه می کنم. و من معتقدم که مهم‌ترین داستان امنیتی هوش مصنوعی در حال حاضر در اتاق‌های سرور آشکار نمی‌شود، بلکه در میزهای آشپزخانه آشکار می‌شود.

هیچ کدام از این کلاهبرداری ها جدید نیستند. چیزی که هوش مصنوعی تغییر کرد هزینه و کیفیت معایب آن است.

فیشینگ نیز بهبود یافته است. جمله بندی ناشیانه و قالب بندی عجیب و غریب برای ارسال ایمیل های جعلی استفاده می شود. مدل‌های زبان اکنون پیام‌های تمیز و روان می‌نویسند و می‌توانند آن‌ها را در مقیاس با استفاده از جزئیات حذف شده از رسانه‌های اجتماعی شخصی‌سازی کنند. ویدئوهای دیپ جعلی از چهره‌های تجاری معروف، پلتفرم‌های تجارت جعلی را ارائه می‌کنند.

همین فشار در زیان های تجاری نیز قابل مشاهده است. شرکت بیمه سایبری Resilience گزارش داد که بیش از 85 درصد از خسارت‌های موجود در سبد خسارت‌های آن در نیمه اول سال 2026 ناشی از حملاتی است که به جای سیستم‌ها، افراد را هدف قرار می‌دهند.

ما می‌خواهیم باور کنیم که فقط افراد بی‌احتیاط گرفته می‌شوند. تحقیقات در امور مالی رفتاری چیز دیگری می گوید.

این کلاهبرداری ها بر اساس ترس و فوریت طراحی شده اند: یک نوه وحشت زده، رئیسی که خواستار انتقال همان روز است، یک پنجره سرمایه گذاری که امشب بسته می شود. استرس توجه را محدود می کند و افراد را به سمت قضاوت های سریع و شهودی در همان لحظه ای که به قضاوت های آهسته و عمدی نیاز دارند سوق می دهد. کلاهبرداران همچنین اقتدار خود را نشان می دهند، چه چهره یک مدیر مالی و چه سربرگ یک سازمان دولتی، زیرا اکثر مردم به آن توجه نمی کنند.

تسلط نیز مهم است. تحقیقات خود من بررسی می‌کند که چگونه روان بودن ارتباطات تولید شده توسط هوش مصنوعی باعث می‌شود مردم به آن اعتماد کنند. پیامی بدون غلط املایی، با صدایی که کاملا درست به نظر می‌رسد، از دفاعیات گذشته عبور می‌کند که یک جعلی دست و پا چلفتی آن را از بین می‌برد.

هیچ کس قصد ندارد در اواسط وحشت تصمیم مالی مهمی بگیرد. دقیقا به همین دلیل است که کلاهبرداران وحشت را ایجاد می کنند.

دزدی با هوش مصنوعی لزوما شامل صحبت با قربانی نیست. اطلاعات شخصی دزدیده شده در بازارهای وب تاریک به قیمت چند دلار به فروش می رسد. سپس مجرمان آن را به عوامل هوش مصنوعی خودکاری می‌رسانند که سیستم‌های بانکی و فین‌تک را شبانه‌روز بررسی می‌کنند، اعتبارنامه‌ها را آزمایش می‌کنند و نقاط ضعف را با سرعتی که هیچ خدمه انسانی نمی‌توانند برابری کنند، جستجو می‌کنند. پاییز گذشته، شرکت هوش مصنوعی Anthropic یک کمپین جاسوسی را مختل کرد که در آن یک عامل هوش مصنوعی 80٪ تا 90٪ از کارهای نفوذ را علیه تقریبا 30 هدف، از جمله موسسات مالی، انجام داد.

هنگامی که یک مهاجم وارد حساب مشتری می شود، تصاحب می تواند در عرض چند دقیقه تمام شود. پلتفرم‌های پرداخت فوری مانند Zelle که برای سرعت و راحتی ساخته شده‌اند، تبدیل به خودروی فرار می‌شوند. پول معمولا در عرض چند دقیقه جابجا می شود و بازگرداندن آن تقریبا غیرممکن است.

بانک ها از اتاق سیم خود با رویه ها دفاع می کنند، نه با هوشیاری. خانوارها می توانند این روش ها را وام بگیرند.

با تماس مجدد بررسی کنید. وقتی تماس مشکوکی دریافت می‌کنید، تلفن را قطع کرده و شماره‌ای را که قبلا می‌شناسید - مانند خط تلفن کلاهبرداری بانکتان - شماره‌گیری کنید و هرگز تماس‌گیرنده یا منابع پیام را دریافت نکنید. نکته این است که کانال کنترل کلاهبرداران را ترک کنید. صدای شبیه سازی شده نمی تواند به تلفن واقعی نوه شما پاسخ دهد.

اعتماد کنید و تأیید کنید. شما باید روی یک کلمه کد خانواده قوی برای مواقع اضطراری توافق کنید و هر درخواست پولی که فاقد آن باشد را جعلی تلقی کنید. از دو نفر در خانواده خود بخواهید که هر انتقال بزرگ را امضا کنند، بنابراین هیچ کس به تنهایی و تحت فشار پول جدی را جابجا نمی کند. و با تأخیر بسازید، مانند انتظار 24 ساعته خود تحمیلی، قبل از هر پرداخت بزرگی. فوریت ابزار کلاهبرداران است. کندی مال توست

لایه های محافظ اضافه کنید. از خود حساب ها نیز محافظت کنید. ورود دو مرحله‌ای را برای حساب‌های مالی روشن کنید و هرگز کد تأیید را با کسی که با شما تماس می‌گیرد به اشتراک نگذارید. این کد دومین قفل درب شما است و تنها دلیلی که تماس گیرنده آن را می خواهد ورود به آن است.

همچنین باید هشدارهای تراکنش بانک خود را روشن کنید تا تصاحب خود را در عرض چند دقیقه اعلام کنید، و مسدود کردن اعتبار را در نظر بگیرید، که رایگان است و دزدان را از باز کردن حساب‌های جدید با داده‌های خریداری شده در وب تاریک مسدود می‌کند.

اگر پول قبلا جابجا شده است، باید فورا با بانک خود تماس بگیرید، از آن بخواهید بازیابی کند، سپس کلاهبرداری را به کمیسیون تجارت فدرال گزارش دهید.

عادات خوب هزینه هر یک از این کلاهبرداری ها را بالا می برد، اما نمی توانند همه آن را انجام دهند. اینجاست که مقررات ایالات متحده از فناوری عقب افتاده است.

قانون فدرال قرار است از مصرف‌کنندگان در برابر انتقال‌های الکترونیکی غیرمجاز محافظت کند و تنظیم‌کننده‌ها گفته‌اند که انتقالی که توسط یک کلاهبردار انجام می‌شود غیرمجاز محسوب می‌شود، حتی زمانی که قربانی فریب خورده و اعتبار حساب را تحویل می‌دهد.

با این حال، در عمل، قربانیان تقلب در پرداخت آنی اغلب کمی بهبود می یابند. بانک‌ها معمولا زیان‌ها را به‌عنوان «مجاز» طبقه‌بندی می‌کنند که مشتری برای تأیید پرداخت فریب خورده است، و حتی قربانیان آشکار چنین تصاحب‌هایی ممکن است با دعواهای طولانی بر سر بازپرداخت مواجه شوند.

به عنوان مثال، اداره حمایت مالی مصرف کننده از اپراتور Zelle و سه بانک بزرگ کشور به دلیل پاسخ آنها به کلاهبرداری ادعایی در اواخر سال 2024 شکایت کرد، سپس این پرونده را در مارس 2025 متوقف کرد. دادستان کل نیویورک از آن زمان شکایت خود را تنظیم کرده است که قاضی اجازه داد تا در ژوئیه به آن رسیدگی کند. اپراتور Zelle این اتهامات را رد می کند و می گوید که درخواست تجدید نظر خواهد کرد.

داشبورد خود رگولاتور نشان می دهد که 88 درصد از پول از دست رفته به دلیل کلاهبرداری های واجد شرایط از زمان اجرایی شدن قوانین به قربانیان بازگردانده شده است. گویاتر: یک ارزیابی مستقل نشان داد که ضررهای ناشی از کلاهبرداری در سال اول قانون تقریبا یک پنجم کاهش یافته است. این نشان می دهد که وقتی بانک ها زیان را تحمل می کنند، راه هایی برای جلوگیری از آن پیدا می کنند.

من معتقدم قانونگذاران آمریکایی و کنگره باید این مدل را از نزدیک مطالعه کنند. وقتی پرداخت‌ها فوری و غیرقابل برگشت هستند، ریسک نمی‌تواند تقریبا به طور کامل متوجه مشتری باشد، که کمترین تجهیز در زنجیره است.

پاوان جین دانشیار امور مالی در دانشگاه میشیگان فلینت است.

این مقاله از The Conversation تحت مجوز Creative Commons بازنشر شده است. مقاله اصلی را بخوانید.