"هیچ کس آنها را آماده نکرد": نگرانی ثروتمندان ثروتمند، "راست و میل" وارثان آنها را خفه می کند و بنابراین برخی به آنها نمی گویند چقدر وجود دارد.

برای افراد فوق‌ثروتمند، آماده‌سازی کودکان برای به ارث بردن ثروت‌شان، فرآیندی طولانی است که بسیار بیشتر از انتقال دارایی‌ها است. مسئولیت مدیریت دارایی آنها که به نسل جوان داده می شود، با افزایش سن برای ثروتمندترین خانواده ها به یک نقطه نگرانی تبدیل شده است - برخی از آنها کل مبلغ را از آنها می گیرند.

بر اساس مطالعه ژوئن از بانک آمریکا، 61 درصد از پاسخ دهندگان با ارزش خالص فوق العاده بالا - که در این مطالعه به عنوان افرادی با دارایی های قابل سرمایه گذاری بیش از 25 میلیون دلار تعریف شده است - گفتند که نگران انگیزه فرزندان خود هستند. این مطالعه نشان داد که آنها اقداماتی مانند حمایت از سرمایه گذاری های تجاری فرزندان خود (51٪)، اضافه کردن مقررات به تراست ها (41٪) و عدم افشای کل ثروت خانواده برای آنها (36٪) انجام می دهند.

BofA همچنین دریافت که تنها حدود یک سوم (36٪) از این پاسخ دهندگان می گویند که وارثان آنها "بسیار آماده" برای ارث خود هستند.

به گفته یکی از بومرهای UHNW در این مطالعه، «به جای گذاشتن میراثی برای فرزندانم در حالی که هنوز هم انگیزه و میل به کار و مولد بودن را در آنها القا می کنم» بزرگترین چالش در برنامه ریزی ثروت بود.

اما متیو ساول، موسس و مدیر عامل شرکت مشاوره ثروت Saul Wealth، به خانواده‌های فورچون گفت که نگران این هستند که فرزندانشان برای ثروت‌های کلان آماده نباشند، اغلب فرصت کافی برای یادگیری را به آنها نداده است.

او گفت: «وقتی خانواده‌ای می‌گوید بچه‌ها آماده نیستند، معمولا منظورشان این است که هیچ‌کس آنها را آماده نکرده است. "این یک مشکل برنامه ریزی است و قابل حل است."

سائول ادامه داد: "چه طرح املاک، نیت یک ملک خانوادگی، یا نیات بشردوستانه، اینها گفتگوهایی است که یک خانواده باید با هم داشته باشد، هم در طول زندگی و هم در مورد آنچه بعد از رفتن نسل بزرگتر اتفاق می افتد. رها کردن نسل بعدی در تاریکی هیچ فایده ای ندارد."

این رویکرد توسط بسیاری از افراد فوق ثروتمند مورد استفاده قرار می گیرد زیرا خانواده های آنها با آینده بسیار پیچیده تری روبرو هستند. طول عمر طولانی تر، دوره ای را افزایش می دهد که طی آن چندین نسل تصمیمات مالی را به اشتراک می گذارند، و انتقال مشاغل و سایر دارایی ها به ورثه نیاز دارد که نه تنها نحوه دریافت ثروت، بلکه نحوه مدیریت آن را نیز درک کنند.

و سائول می‌گوید که وارثان جوان‌تر اغلب می‌خواهند سنت‌های خیریه خانواده‌شان را حفظ کنند و در عین حال به روش‌هایی که ارزش‌های خودشان را منعکس می‌کند، انفاق کنند. آنها ممکن است طرفدار مشارکت بیشتر عملی یا تأکید بیشتر بر تأثیر قابل اندازه گیری باشند.

سائول گفت: «آنچه مهم است این است که خانواده چگونه با آن برخورد می کند. «ارزش‌ها را می‌توان منفعلانه تحمیل کرد، در حالی که یک نسل دیگر را هدایت می‌کند بدون اینکه هرگز چنین چیزی بگوید، یا می‌توان آن‌ها را از طریق گفت‌وگوی باز حول ارزش‌های مشترک خانواده و اهداف و مقاصد بشردوستانه بررسی کرد. نکته جمع، واحد خانواده و مأموریت آن است، نه آنچه که هر یک از اعضا به تنهایی می‌خواهند.»

هیچ اعتمادی به ژنرال Z وجود ندارد

یک مطالعه فیدلیتی در سال 2025 روی والدین 55 ساله و بالاتر با حداقل 500000 دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری نشان داد که از گفتگوهای ارثی اجتناب شده است، به طوری که 68 درصد از والدین به فرزندان خود نگفته‌اند که چه چیزی یا چقدر به ارث خواهند برد. این مطالعه نشان داد که والدین در مورد آمادگی مالی فرزندان خود نگران هستند: از هر 10 نفر (43٪) چهار نفر از والدین معتقد نیستند که فرزندانشان می توانند به بودجه خود پایبند باشند و 40٪ از آنها به توانایی فرزندان خود در مدیریت بدهی اطمینان ندارند.

در این مطالعه آمده است: «خانواده‌هایی که با بحث در مورد خواسته‌ها، نقش‌ها و مسئولیت‌ها با هم برنامه‌ریزی می‌کنند، اطمینان بیشتری دارند که برنامه‌هایشان یکپارچه اجرا خواهد شد».

این مطالعه همچنین نشان داد که انتظارات عمومی والدین و فرزندان نیز نادرست بود. تقریبا همه (95٪) کودکان بزرگسال گفتند که آماده مدیریت ثروت ارثی هستند، اما یک چهارم والدین با این نظر مخالف هستند و به نگرانی در مورد نحوه مدیریت ارث فرزندانشان اشاره می کنند.

دیوید پترسون، رئیس بخش Advanced Wealth Solutions در Fidelity Investments، در یک بیانیه مطبوعاتی گفت: "برنامه ریزی برای آینده فقط محافظت از ثروت نیست، بلکه در مورد محافظت از روابط نیز هست."

یک چرخه گردان

اما ممکن است برای وراث جوان تمام نشده باشد. بسیاری از افراد فوق ثروتمند هنوز فرزندان خود را در برنامه ریزی ثروت، ایجاد اعتماد و مسئولیت در مدیریت ثروت مشارکت می دهند.

کیتی کارلسون، رئیس استراتژی ثروت در بانک خصوصی آمریکا، در بیانیه ای به فورچون گفت: «مطالعه ما نشان می دهد که باید به همان اندازه زمان صرف کنیم تا نسل بعدی را برای ثروت آماده کنیم. خبر خوب این است که 79 درصد از پاسخ دهندگان در حال حاضر مشاوران مالی را، حداقل تا حدی، در گفتگوهای برنامه ریزی املاک با فرزندان خود درگیر می کنند.

مطالعه ژوئن بانک آمریکا همچنین نشان داد که در حالی که 78 درصد از صاحبان مشاغل ثروتمند برنامه ریزی جانشین پروری را برای استراتژی ثروت خود مهم می دانستند، تنها 20 درصد از آنها یک برنامه جانشینی کاملا مستند داشتند. گفتگوهای خانوادگی یکی از بزرگترین چالش های برنامه ریزی املاک برای صاحبان مشاغل بود.

بیش از 9 نفر از 10 نفر (92%) از پاسخ دهندگان ثروتمند در این مطالعه، طول عمر را برای برنامه ریزی مالی مهم می دانستند. در میان صاحبان مشاغل ثروتمندی که مورد بررسی قرار گرفتند، 23 درصد گفتند که کسب و کار خود را به ارث برده‌اند - در مقایسه با 11 درصد در سال 2024 و 5 درصد در سال 2022.

و همین مطالعه در مورد انتقال ثروت 124 تریلیون دلاری همچنین نشان داد که 79٪ از افراد با ارزش خالص فوق العاده بالا مشاوران مالی را در بحث برنامه ریزی املاک با وارثان خود درگیر می کنند، اما تنها 36٪ گفتند وراث آنها برای ارث "بسیار آماده" هستند.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد