هیچ کس به این تیم بازنشسته هشدار نداده است که 5100 دلار در ماه مستمری 85 درصد از بیمه تامین اجتماعی او را مادام العمر مشمول مالیات می کند.

رقم 85 درصد مربوط به بخش مشمول مالیات مزایای است، نه نرخ مالیات. اکثر بازنشستگان در این گروه در واقع بین 12 تا 22 درصد از آن درآمد را پرداخت می کنند.

تنظیم مالیات تامین اجتماعی بین 10 تا 12 درصد از طریق فرم W-4V و انجام تبدیل Roth قبل از سن 73 سالگی، دو روش موثر برای محدود کردن خسارت هستند.

اکنون می توانید با راهنمای قطعی درآمد بازنشستگی از سرمایه گذاری فیشر، استراتژی هایی را که بازنشستگان ثروتمند برای تأمین بودجه بازنشستگی خود استفاده می کنند، بیاموزید. دانلود راهنمای امروز! (حامی مالی)

رقم 85 درصد نشان می دهد که چه بخشی از سود به درآمد مشمول مالیات اضافه می شود. مالیات واقعی یک محاسبه جداگانه است. مالیات واقعی بدهی بستگی به براکت حاشیه ای دارد که لایه درآمد در آن قرار می گیرد.

مزایای بزرگتر همان مشکل مالیاتی را به همراه دارد. COLA تامین اجتماعی 2027 بر اساس داده های CPI-W سه ماهه سوم تا ماه اوت به 3.3 درصد می رسد. هر افزایش از طریق همان 85٪ شامل جریان است.

برای اکثر دریافت کنندگان بازنشستگی در این براکت، یک مسیر مشخص است: رفع کسر مالیات و انتقال رشد مشمول مالیات آتی به حساب های Roth قبل از شروع حداقل توزیع های مورد نیاز.

اشتباهی که باید اجتناب کرد: برخورد با 85 درصد به عنوان نرخ مالیات، یا تأخیر در تأمین اجتماعی با این باور که انتظار رفع مالیات است. سود بیشتر در 70 هنوز هم 85٪ مشمول مالیات در این سطح درآمد است. حقوق بازنشستگی نتیجه را از روزی که شروع کرد تعیین کرد.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.