وام ماشین شانس دوم: چیست و چگونه می توان وام گرفت

وام اتوموبیل شانس دوم وام خودرویی است که به وام گیرندگانی که اعتبار سابپرایم یا کم اعتبار دارند ارائه می دهد.

وام های ماشین شانس دوم با نرخ های بهره بالاتری ارائه می شود که می تواند قیمت وام خودرو را صدها دلار افزایش دهد.

جایگزین های مقرون به صرفه تری برای وام های خودروی شانس دوم وجود دارد، اما اگر داشتن وسیله نقلیه برای شما ضروری است، این وام ها می توانند شما را سریعتر سوار خودرو کنند.

امتیاز اعتباری پایین‌تر می‌تواند تاییدیه نرخ‌های وام خودروی رقابتی را چالش‌برانگیز کند، اما ممکن است همچنان واجد شرایط تامین مالی از طریق وام خودروی شانس دوم باشید. این وام‌ها که به عنوان وام‌های خودروی ساب‌پرایم نیز شناخته می‌شوند، برای وام‌گیرندگان در دسته‌های ساب‌پرایم و وام‌های زیرمجموعه عمیق طراحی شده‌اند. مبادله هزینه های استقراض بالاتر است که منجر به پرداخت ماهانه بالاتر می شود.

اگر گزینه‌های دیگر را تمام کرده‌اید، یک وام خودروی شانس دوم می‌تواند به شما در تامین مالی یک وسیله نقلیه کمک کند. با این حال، ارزش دارد قبل از درخواست، مزایا و معایب این وام ها را در نظر بگیرید تا بدانید چه انتظاراتی باید داشته باشید.

وام خودروی شانس دوم یا وام خودروی کم اعتبار، نوعی وام خودکار اعتباری بد است که به رانندگانی ارائه می‌شود که ممکن است از تامین مالی برای وام‌های خودرو سنتی خودداری کنند. به طور کلی، نمرات FICO بین 501 و 600 به عنوان subprime در نظر گرفته می شود. هر چیزی که پایین تر باشد، subprime عمیق در نظر گرفته می شود.

دستورالعمل های واجد شرایط بودن برای وام های خودروی شانس دوم به طور قابل توجهی در بین وام دهندگان متفاوت است. اکثر آنها به حداقل امتیاز اعتباری و حداقل درآمد نیاز دارند. آنهایی که الزامات سختگیرانه ندارند احتمالا هنوز امتیاز اعتبار و درآمد شما را در نظر خواهند گرفت، اما این وام دهندگان ممکن است عوامل دیگری را نیز در نظر بگیرند، اگرچه با هر گزینه ای، می توانید انتظار نرخ بهره بالاتر و شرایط وام کمتر مطلوب را داشته باشید.

تقریبا مطمئنا باید نرخ بهره بالاتری برای وام خودروی شانس دوم بپردازید. بر اساس داده های Experian، وام گیرندگان با اعتبار عالی، میانگین نرخ بهره 6.29 درصدی وام خودروی مستعمل را در سه ماهه دوم سال 2026 داشتند، در حالی که وام گیرندگان گران قیمت با میانگین نرخ بسیار بالاتری از 19.10 درصد مواجه بودند. و در حالی که برخی از وام گیرندگان با اعتبار بد قادر به تامین مالی یک خودروی جدید هستند، آنها تنها حدود 7 درصد از کل خریدهای خودروی جدید را تشکیل می دهند.

در حالی که همه وام دهندگان این نوع وام ها را ارائه نمی دهند، مکان های کمی وجود دارد که می توانید یکی از آنها را پیدا کنید.

برخی از تامین مالی نمایندگی ممکن است شامل وام شانس دوم باشد. به طور کلی، تعداد زیادی از اینجا بخرید، اینجا پرداخت کنید (BHPH) به مشتریانی خدمات می‌دهند که امتیاز اعتباری ندارند یا پایین هستند. به دلیل نرخ های بهره بالقوه بالا، آنها باید تنها به عنوان آخرین راه حل مورد استفاده قرار گیرند. علاوه بر این، برخی از نمایندگی‌ها دستگاه‌های ردیاب یا قطع‌کننده‌های استارت را روی وسایل نقلیه قرار می‌دهند تا بازپس‌گیری را آسان‌تر کنند، که می‌تواند برای برخی از رانندگان یک اشکال تهاجمی باشد.

همچنین در صورت نیاز به وام خودروی شانس دوم، ارزش دارد نمایندگی‌های آنلاین خودرو مانند Carmax و Carvana را بررسی کنید. اعتبار خوبی برای تامین مالی لازم نیست، و این گزینه‌ها به شما امکان می‌دهند ماشین‌های دست دوم را در یک مکان خرید و تامین مالی کنید، که در صورت داشتن سابقه اعتباری محدود یا بدون اعتبار، آنها را به گزینه‌ای مناسب تبدیل می‌کند.

چندین وام دهنده وجود دارند که به طور کامل یا جزئی به صورت آنلاین فعالیت می کنند، مانند LightStream که وام های خودکار بدون تضمین ارائه می دهد. همچنین ممکن است بخواهید از یک بازار وام آنلاین استفاده کنید تا پیدا کردن و مقایسه این وام دهندگان را آسان تر کنید.

قبل از پر کردن فرم بازار، بررسی کنید که آیا هزینه خدماتی برای تطبیق شما با وام دهندگان وجود دارد یا خیر. اگر وجود ندارد، ممکن است بتوانید به سرعت گزینه های متناسب با امتیاز اعتباری و بودجه خود را مقایسه کنید. همچنین می‌توانید پیشنهادهای وام را مشاهده کنید که شامل پرداخت‌های ماهانه و نرخ‌های بهره است بدون اینکه بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد.

در حالی که بانک های بزرگ اغلب به وام گیرندگانی با اعتبار خوب تا عالی پاسخ می دهند، برخی از بانک های محلی و اتحادیه های اعتباری وجود دارند که مایل به همکاری با وام گیرندگانی هستند که اعتبار ضعیفی دارند. اگر قبلا یک حساب کاربری دارید یا مایل به باز کردن آن هستید، می‌توانند ارزش کاوش را داشته باشند.

به طور خاص، ممکن است بتوانید وام خودرو را با یک اتحادیه اعتباری دریافت کنید، زیرا این وام ها معمولا نرخ های پایین تری دارند و ممکن است تصویر مالی گسترده تر شما را در نظر بگیرند. اگر قبلا عضو اتحادیه اعتباری هستید، قرار ملاقاتی برای صحبت با یک افسر وام بگیرید. ممکن است بر اساس رابطه موجود خود واجد شرایط تامین مالی باشید.

اگرچه وام های خودروی شانس دوم قابل دسترسی هستند، اما بدون نقص نیستند. این عوامل را قبل از درخواست برای تصمیم گیری آگاهانه در نظر داشته باشید.

پرداخت ماهانه تندتر احتمالا با نرخ بهره بالاتر وام خودرویی که به وام گیرندگان گران قیمت پیشنهاد می شود، مرتبط است. متوسط ​​نرخ بهره برای متقاضیان دارای اعتبار ساب پرایم عمیق (نمرات بین 300 تا 500) 16.11 درصد برای وسایل نقلیه جدید و 21.62 درصد برای خودروهای دست دوم بود.

همچنین باید مواظب هزینه‌ها باشید - مانند درخواست، مبدأ، پیش‌پرداخت و هر گونه هزینه‌های حساب ماهانه - تا ایده‌ای از هزینه‌های اضافی که ممکن است برای بودجه خود داشته باشید داشته باشید. تا زمانی که قرارداد وام را بخوانید و تمام هزینه های مربوط به آن را درک نکنید، از امضای هر گونه مدارک خودداری کنید. همچنین ممکن است بخواهید از یک ماشین حساب وام خودکار استفاده کنید تا دقیقا تعیین کنید که یک وام در هر ماه چقدر می تواند هزینه داشته باشد.

اگر قصد دارید به عنوان اولین قدم برای بهبود اعتبار خود، یک خودرو بخرید، وام خودرو شانس دوم ممکن است راه حلی نباشد. برخی از وام دهندگان تصمیم می گیرند که فعالیت وام را به دفاتر اعتباری گزارش ندهند، به این معنی که شما فرصت ایجاد اعتبار خود را از طریق پرداخت های به موقع از دست می دهید.

از وام دهنده بپرسید که آیا به دفاتر اعتباری گزارش می دهد یا خیر. افراد زیادی هستند که این کار را انجام می دهند و اگر می خواهید شرایط بهتری داشته باشید یا وام خودرو خود را در آینده تامین مالی کنید، سابقه پرداخت مثبت بسیار مهم است. همچنین خواندن متن دقیق برای تأیید گزارش اعتباری دقیق که وام دهنده هنگام بازپرداخت وام خود انجام می دهد، ارزش دارد.

از آنجایی که وام گیرندگان گران قیمت متوسط ​​نرخ بهره بالایی دارند، یکی از مهم ترین جنبه هایی است که باید هنگام مقایسه وام های خودروی شانس دوم در نظر گرفت. خرید با چندین وام دهنده و درخواست برای پیش تایید برای یافتن بهترین معامله ضروری است. اگر بتوانید نرخی را حتی یک درصد کمتر پیدا کنید، می توانید پرداخت ماهانه مقرون به صرفه تری دریافت کنید و در بهره صرفه جویی کنید.

از خرید در اینجا، لات های پرداختی که نیاز به قطع کننده شروع یا ردیاب GPS دارند تا شما را برای تامین مالی تایید کند، خودداری کنید. این نوع دستگاه‌ها بازپس‌گیری وسایل نقلیه را برای عدم پرداخت آسان‌تر می‌کنند و می‌توانند زمان کمی یا اصلا در اختیار شما بگذارند تا وام را جاری کنید یا با وام دهنده خود برای انجام ترتیبات پرداخت کار کنید.

هنگام تحقیق در مورد وام‌دهندگان زیرمجموعه، مراقب هرگونه معامله‌ای باشید که به نظر می‌رسد آنقدر خوب نیست که درست باشد. نظرات مشتریان را بررسی کنید و قبل از درخواست، وام دهندگان احتمالی را به طور کامل بررسی کنید. در غیر این صورت، ممکن است قربانی یک کلاهبرداری یویو یا سایر کلاهبرداری های خرید خودرو شوید و پول، زمان و خودرویی را که قصد خرید آن را دارید از دست بدهید.

اگر برای وام ماشین شانس دوم رد شده اید یا نمی توانید واجد شرایط دریافت یک نرخ مناسب باشید، گزینه های دیگر را در نظر بگیرید. ممکن است به معنای انتظار چند ماه باشد - اما یک معامله خوب ارزش صبر را دارد.

یک امضاکننده اضافه کنید. اگر شما یک ارسال کننده با اعتبار عالی و درآمد ثابت دارید، ممکن است وام دهنده درخواست شما را تأیید کند - اما به خاطر داشته باشید که بسیاری از وام دهندگان فقط درخواست های مشترک را می پذیرند، نه ارسال کنندگان.

اعتبار خود را بهبود بخشید. اگر زمان برای صبر دارید، بهبود اعتبار ممکن است به شما کمک کند واجد شرایط وام با شرایط مطلوب تر شوید. به طور متوسط، وام گیرندگان با اعتبار تقریبا اولیه - امتیاز FICO بین 601 و 660 - نرخ بهره 3٪ تا 5٪ کمتر از وام گیرندگان با اعتبار subprime دارند.

با نقد خرید کنید. صرفه جویی در هزینه کافی برای پوشش قیمت خرید، ثبت نام خودرو و سایر هزینه های مربوط به زمان نیاز دارد. با این حال، می‌توانید از دستورالعمل‌های واجد شرایط بودن وام‌دهنده و پرداخت‌های بهره که با تأمین مالی وام خودرو ارائه می‌شود، دوری کنید.

اگر نمی توانید برای تامین مالی در جای دیگری تایید شوید، وام خودروی شانس دوم می تواند یک گزینه باشد. با این حال، ممکن است این یک حرکت مالی هوشمندانه نباشد. بهتر است منتظر خرید و بهبود سلامت اعتبار خود باشید تا در آینده شرایط مطلوب تری داشته باشید.

اگر نیاز به قرض گرفتن یک وام خودکار شانس دوم دارید، وام دهندگان را مقایسه کنید و شرایط موجود را قبل از درخواست بررسی کنید تا تصمیم بگیرید که آیا مزایا بر هزینه ها بیشتر است یا خیر.