وام مسکن من 200 پوند افزایش می یابد: چگونه افزایش نرخ بهره به جیب مردم ضربه می زند

بی بی سی با سه نفر در مورد اینکه چگونه می تواند تحت تاثیر افزایش نرخ بهره قرار بگیرند صحبت کرد

روز پنج شنبه، بانک مرکزی انگلیس برای اولین بار در بیش از سه سال گذشته نرخ بهره را افزایش داد، زیرا تلاش می کند تا تورم فزاینده مرتبط با جنگ ایران را کنترل کند.

کارشناسان می گویند که ممکن است طی 18 ماه آینده افزایش بیشتری داشته باشد، زیرا درگیری ها همچنان به افزایش قیمت مواد غذایی، سوخت و انرژی در سراسر بریتانیا و سراسر جهان ادامه می دهد.

با این حال، نرخ‌های بهره بالاتر بر هزینه‌های وام‌گیری تأثیر می‌گذارد، به این معنی که وام‌های مسکن، کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی می‌توانند برای میلیون‌ها نفر گران‌تر شوند، حتی با بهبود نرخ پس‌انداز.

برای برخی، این می تواند به معنای فشار مالی اضافی در زمانی باشد که در حال حاضر با هزینه های زندگی دست و پنجه نرم می کنند. بی بی سی با سه نفر در مورد اینکه چگونه ممکن است تحت تأثیر قرار گیرند صحبت کرد.

پیتر گیل می گوید که هزینه های خانواده اش در حال افزایش است

پیتر گیل، 48 ساله، یکی از حدود 1.3 میلیون بریتانیایی است که وام مسکن با نرخ متغیر دارد.

این وام‌ها نرخ پایه بانک انگلستان را دنبال می‌کنند و حاشیه آن توسط وام‌دهنده تعیین می‌شود، بنابراین هرگونه افزایش در نرخ‌های بهره می‌تواند بازپرداخت را افزایش دهد.

پیتر، که یک تجارت کوچک کاشی کاری در هالیفاکس را اداره می کند، می گوید که بازپرداخت ماهانه او پس از افزایش یک چهارم درصدی در روز پنجشنبه، تقریبا 45 پوند افزایش می یابد و او نگران است که بازپرداخت ماهانه او ممکن است بالاتر رود.

اما او هنوز فکر می‌کند که رفتن به یک معامله با نرخ ثابت گران‌تر خواهد بود - یعنی زمانی که مقدار مشخصی از سود ماهانه را برای یک دوره پرداخت می‌کنید - و آماده است فعلا در همانجا بماند.

تماشا کنید: افزایش نرخ بهره به چه معناست؟

او می‌گوید: «هزینه همه چیز در حال افزایش است»، هزینه‌های بالاتر وام مسکن او افزایش می‌یابد.

پدر دو فرزند، که با همسرش فای، مجموع درآمد خانوار 45000 پوندی دارد، به دلیل افزایش حداقل دستمزد ملی مجبور است حقوق بیشتری به کارکنانش بدهد. هزینه مواد اولیه نیز به دلیل جنگ در ایران افزایش یافته است.

در خانه، قبوض غذا، گاز و برق خانواده بالا رفته است و او می گوید که "حدود شش روز و نیم در هفته" کار می کند تا آنها را در برابر بدترین آن محافظت کند.

از دیدگاه من، تورم بالا می رود که برای شما هزینه دارد، سپس نرخ بهره بالا می رود و شما حتی پول کمتری خواهید داشت.

داون فازاکرلی-کینگ در حال مبارزه است، اما می‌گوید «دیگر چربی برای اصلاح وجود ندارد»

اکثر دارندگان وام مسکن در بریتانیا در معاملات با نرخ ثابت هستند، اما زمانی که بانک انگلستان نرخ‌ها را تعیین می‌کند، این لزوما از آنها محافظت نمی‌کند.

دیوید هولینگ‌ورث، از کارگزاران L&C Mortgages، می‌گوید بسیاری از مردم از اینکه معاملات با نرخ ثابت بسیار بالاتر از پنج سال پیش به دنبال افزایش‌های اخیر هستند، شوکه خواهند شد.

او می‌گوید: «به دلیل پیش‌بینی بازار مبنی بر اینکه نرخ‌های بهره برای مبارزه با تورم بالاتر باید افزایش یابد، نرخ‌های ثابت در حال حاضر افزایش یافته‌اند.

داون فازاکرلی کینگ یک مربی پیلاتس است که در نزدیکی ایپسویچ زندگی می‌کند و قبلا با بی‌بی‌سی درباره مشکلاتش با هزینه‌های زندگی صحبت کرده است.

او در یک قرارداد ثابت پنج ساله با 1.4٪ بود که در ژانویه 2022 آن را امضا کرد. اما مادر دو فرزند در شرف اصلاح برای دو سال است و بهترین معامله ای که می تواند پیدا کند وام 5.69٪ است. این باعث می شود هزینه های او حدود 200 پوند در ماه افزایش یابد.

من نمی‌دانم این پول از کجا می‌آید، این چیزی است که ما باید به عنوان یک خانواده بفهمیم. استرس‌آور است.»

او و همسرش که درآمد مشترکی در حدود 70000 پوند دارند، قبلا بدهی‌های مستقیم خود را انجام داده‌اند و "هیچ چربی آشکار دیگری برای اصلاح وجود ندارد".

همچنین هیچ زمینه ای برای آنها وجود ندارد که کار اضافی را انجام دهند، زیرا هر دوی آنها تمام وقت کار می کنند.

داون می‌گوید: «ما هنوز در همان ملک زندگی می‌کنیم، هزینه‌های خانه‌مان ثابت مانده است. "این یک هزینه اضافی چند صد پوندی است، اما ما هیچ چیز اضافی برای آن دریافت نمی کنیم."

بن می‌گوید نرخ‌های بهره بالاتر «هزینه دیگری است که باید با آن مقابله کرد».

هنگامی که بانک انگلستان نرخ پایه خود را افزایش می دهد، هزینه های استقراض کارت اعتباری نیز افزایش می یابد، اگرچه تأثیر آن همیشه فوری نیست.

ممکن است بر افرادی که بدهی‌های معوق دارند تأثیر بگذارد، زیرا ارائه‌دهندگان می‌توانند با 30 روز اطلاع‌رسانی نرخ بهره را افزایش دهند.

بن توماس، 41 ساله، اهل شروپشایر، در طول همه گیری کووید، پس از یک بحران سلامت روان، حرفه خود را به عنوان یک حسابدار رسمی کنار گذاشت و به عنوان امدادگر دوباره آموزش دید.

اما کاهش درآمد او را به کارت های اعتباری و وام های شخصی برای مخارج زندگی روزمره متکی کرد و اکنون 52000 پوند بدهکار است.

فیصل اسلام: نرخ بهره چقدر بالا می رود؟

سه راه که افزایش نرخ بهره می تواند بر شما تأثیر بگذارد

بن می‌گوید که به توافقی رسیده است که سود بیشتر آن را متوقف کند، اما هنوز حدود 2000 پوند بدهی کارت اعتباری را متحمل می‌شود و نگران افزایش بازپرداخت‌هایش است.

او به بی‌بی‌سی می‌گوید: «با همه این‌ها، افزایش نرخ بهره هزینه دیگری است که باید با آن مقابله کرد.

او و همسرش علاوه بر بازپرداخت کلی بدهی حدود 300 پوند در ماه، 760 پوند وام مسکن خود را پرداخت می کنند. آنها همچنین با قبوض بالاتر غذا و انرژی دست و پنجه نرم کرده اند.

Simon Trevethick رئیس ارتباطات StepChange است که به بن در مدیریت بدهی خود کمک می کند. او می گوید که موسسه خیریه بدهی امسال شاهد افزایش 20 درصدی در تقاضای حمایت بوده است و نسبت به روزهای سخت تری در پیش رو هشدار داد.

"اگر هزینه‌های وام‌گیری بالاتر در ماه‌های آینده به بودجه خانوارها وارد شود، می‌توانیم شاهد فشار بیشتر بر افرادی باشیم که به دنبال حمایت هستند."