وام های دانشجویی به طور بی سر و صدا دوران بازنشستگی شما را - به خصوص در دهه 40 زندگی شما - خراب می کند

پس انداز برای بازنشستگی یا پرداخت وام های دانشجویی؟ برای بسیاری از مردم، این یکی یا دیگری است، نه هر دو.

این الگو در تمام سطوح سنی ادامه دارد، اما در میانسالی شدیدترین ضربه را نشان می دهد. مؤسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان (EBRI) دریافته است که افراد 40 ساله با بدهی دانشجویی دارای مانده حساب بازنشستگی متوسط ​​تقریبا 45 درصد کمتر از افرادی هستند که بدهی ندارند.

کریگ کوپلند، مدیر تحقیقات مزایای ثروت EBRI به Yahoo Finance گفت: «میزان تفاوت در گروه‌های سنی مختلف بین افراد دارای و بدون بدهی وام دانشجویی بسیار قابل توجه است. «داده‌ها واقعا نشان دادند که ... آن تأثیر مداوم داشتن مشارکت‌های کمتر از دهه 20 زندگی، و از دست دادن ترکیبی که در دهه 40 زندگی شما را فرا می‌گیرد، ادامه دارد.»

بار بدهی سنگین است. بر اساس گزارش EBRI، از هر پنج شرکت کننده طرح 401 (k) بین 25 تا 69 سال، یک نفر دارای بدهی وام دانشجویی است.

البته کارگران جوانتر احتمال بیشتری دارد که بدهی وام دانشجویی داشته باشند، اما تعداد خیره کننده ای از افراد بالای 50 سال یا در حال پرداخت وام یا وام برای فرزندان خود هستند - 12.9٪ از شرکت کنندگان بین 55 تا 59 سال و حدود 8٪ بین 64 تا 69 سال.

این گزارش نشان می‌دهد که یکی از دلایل شکاف پس‌انداز بین آن‌هایی که بدهی دانشجویی دارند و آن‌هایی که بدهی ندارند این است که کسانی که بدهی دارند به احتمال زیاد مشارکت در طرح 401(k) را متوقف می‌کنند یا در صورت ادامه ثبت نام، کمک‌های خود را کاهش می‌دهند.

وام گیرندگان وام دانشجویی جوانتر در صورت واجد شرایط بودن، به احتمال بسیار کمتری در برنامه بازنشستگی ارائه شده توسط کارفرما شرکت می کنند.

تقریبا 4 نفر از هر 10 نفر با بدهی وام دانشجویی کمتر از 4٪ از حقوق خود را به حساب بازنشستگی خود اختصاص داده اند، که به این معنی است که آنها از کارفرمای خود غافل می شوند.

مسابقه کارفرما مدت‌هاست که برای پس‌اندازکنندگان بازنشستگی یک تقویت مطلوب بوده است. طبق گفته Vanguard، بیشتر کارفرمایان به طور متوسط ​​نزدیک به 4.5٪ مشارکت دارند.

کوپلند گفت، افرادی که وام های دانشجویی دارند، اغلب «به زودی عقب می افتند و هرگز به عقب نمی افتند».

اگر برای کارفرمایی کار می‌کنید که طرح‌های 401(k)، 403(b)، یا طرح‌های مشابه محل کار را ارائه می‌دهد، گزینه‌ای وجود دارد که می‌تواند به شما در پس‌انداز برای بازنشستگی و پرداخت وام‌های دانشجویی به طور همزمان کمک کند.

به لطف قانون Secure 2.0 که شامل بسته ای از مقررات مربوط به بازنشستگی با هدف افزایش پس انداز است، کارفرمایان می توانند پرداخت وام های دانشجویی را به عنوان کمک های واجد شرایط برای برنامه های مطابق با برنامه بازنشستگی در نظر بگیرند.

نحوه کار به این صورت است: اگر کارفرمای شما یک طرح بازنشستگی را ارائه می‌دهد و شما وام دانشجویی خود را پرداخت می‌کنید، می‌توانید پرداخت‌های ماهانه وام دانشجویی خود را به عنوان "کمک مالی" به حساب بازنشستگی خود حساب کنید.

شرکت‌ها وجوه بازنشستگی منطبق را به حساب یک کارگر اضافه می‌کنند، حتی اگر کارگر مشارکتی نداشته باشد اما در عوض وام‌های دانشجویی را پس می‌دهد.

به گفته EBRI، در حال حاضر حدود 42 درصد از شرکت های آمریکایی این مزیت را ارائه می دهند.

کوپلند گفت: "این به سرعت به تصویب نرسیده است زیرا کاری نیست که کارفرمایان مجبور به انجام آن باشند." "و مقررات زیادی در Secure 2.0 وجود داشت که باید انجام می دادید. و بدیهی است که آنها اولویت داشتند."

اولیویا اس. میچل، استاد دانشکده وارتون دانشگاه پنسیلوانیا، گفت: «بزرگترین مزیت این است که کارمندان نیازی ندارند بین بازپرداخت بدهی دانشجویی و دریافت بازنشستگی کارفرما یکی را انتخاب کنند.

وام‌گیرندگانی که بیشتر درآمد خود را به بازپرداخت وام‌ها اختصاص می‌دهند، همچنان می‌توانند دارایی‌های بازنشستگی را جمع کنند و از سال‌ها رشد سرمایه‌گذاری سود ببرند.

شرکت ها به آرامی این گزینه را برای کارگران خود اضافه می کنند. جسی مور، رئیس بخش بدهی دانشجویان در Fidelity Investments می گوید: «ما در دو سال گذشته شاهد پذیرش کامل مزایای بازنشستگی بدهی دانشجویان خود بوده ایم. بیش از 200 شرکت تا به امروز این مزایا را اضافه کرده اند که بیش از 1.8 میلیون کارمند واجد شرایط را نمایندگی می کنند.

میچل گفت: «این مزایا مستقیما بدهی دانشجویان را کاهش نمی‌دهد». کارمندان گاهی اوقات «تطابق وام دانشجویی» را به‌عنوان پرداخت وام کارفرما اشتباه می‌گیرند، در حالی که سهم کارفرما در واقع به برنامه بازنشستگی می‌رود.»

کری هانون ستون نویس ارشد یاهو فاینانس است. او یک استراتژیست حرفه ای و بازنشستگی و نویسنده 14 کتاب است، از جمله "نیش های بازنشستگی: راهنمای ژنرال X برای تضمین آینده مالی شما"، "کنترل در 50+: چگونه در دنیای جدید کار موفق شوید" و "هرگز برای ثروتمند شدن خیلی پیر نباشید." او را در Bluesky و X دنبال کنید.

برای اطلاع از تصمیمات سرمایه گذاری خود برای اطلاع از آخرین اخبار و شاخص های اقتصادی اینجا را کلیک کنید

آخرین اخبار مالی و تجاری را از Yahoo Finance بخوانید