وام های دانشجویی: مهلتی برای تضمین نرخ بهره پایین در عرض چند روز

میلیون‌ها وام‌گیرنده وام دانشجویی فدرال فقط چند روز فرصت دارند تا واجد شرایط کاهش موقت نرخ بهره باشند که می‌تواند هزینه‌های وام‌گیری آنها را تا اواسط سال 2028 کاهش دهد.

وزارت آموزش و پرورش ایالات متحده به وام گیرندگان واجد شرایط کاهش موقت 1 درصدی در نرخ بهره وام دانشجویی خود را پیشنهاد می کند، اما تنها در صورتی که تا 30 سپتامبر در پرداخت های خودکار ثبت نام کنند.

الکس بین، مدرس سواد مالی در دانشگاه تنسی در مارتین، به نیوزویک گفت: «این تغییر نرخ می‌تواند باعث صرفه‌جویی قابل توجهی در موجودی‌های بزرگتر شود و در عین حال احتمال فراموشی پرداخت را کاهش دهد. "چالش این است که این انگیزه در یکی از گیج کننده ترین دوره هایی است که وام گیرندگان وام دانشجویی فدرال در سال ها تجربه کرده اند."

با از سرگیری بازپرداخت وام های دانشجویی برای بسیاری از وام گیرندگان و میلیون ها نفر هنوز برای بازگشت به وضعیت خوب خود تلاش می کنند، حتی کاهش اندک در نرخ های بهره می تواند به پس انداز معنادار تبدیل شود.

مقامات می گویند که وزارت آموزش برای تشویق وام گیرندگان به پرداخت به موقع و بهبود سلامت کلی پورتفولیوی وام دانشجویی فدرال، نرخ بهره کاهش یافته را پیشنهاد می کند.

نیکلاس کنت معاون وزیر آموزش در بیانیه‌ای گفت: «دولت ترامپ بازپرداخت وام‌های دانشجویی را آسان‌تر از همیشه می‌کند و وام‌گیرندگان نباید منتظر باشند تا از این کاهش موقت نرخ بهره بهره ببرند تا در مسیر مزایای کلیدی وام دانشجویی باقی بمانند».

"بدون توجه به سن یا مدرک دانشگاهی شما، ما می خواهیم مطمئن شویم که وام گیرندگان می توانند گزینه های خود را درک کنند و گزینه بازپرداختی را انتخاب کنند که برای آنها مناسب تر است. این کاهش نرخ بهره به وام گیرندگان کمک می کند تا برنامه های بازپرداخت جدید و مقرون به صرفه را در نظر بگیرند و برای بازپرداخت وام های خود به موقع کار کنند. ما انتظار داریم این انگیزه موقت به طور قابل توجهی باعث بهبود وضعیت نرخ بازپرداخت دانشجویان شود."

وام گیرندگان وام دانشجویی فدرال باید تا 30 سپتامبر برای پرداخت خودکار ثبت نام کنند تا تخفیف موقت را دریافت کنند. این مزایا برای وام‌های دانشجویی واجد شرایط فدرال که پس از 1 ژوئیه 2012 شروع شده‌اند اعمال می‌شود. پس از ثبت‌نام، وام‌گیرندگان واجد شرایط تا 30 ژوئن 2028 یک درصد کاهش کامل نرخ بهره دریافت خواهند کرد.

مایکل رایان، کارشناس امور مالی و موسس MichaelRyanMoney.com، به نیوزویک گفت: "من درک می کنم که وزارت تلاش دارد انجام دهد. Autopay یک فرصت برای از دست دادن پرداخت را حذف می کند." "و یک درصد کامل از نرخ بهره به وام گیرندگان دلیل قانونی برای ثبت نام می دهد. برای وام گیرندگانی که می توانند پرداخت خود را انجام دهند، این باید ثبات پرداخت را در حاشیه بهبود بخشد."

کسانی که قبلا ثبت نام نکرده‌اند می‌توانند به حساب سرویس دهنده وام دانشجویی خود وارد شوند و پرداخت‌های خودکار را از حساب جاری یا پس‌انداز مجاز کنند.

با این حال، رایان گفت که گزینه پرداخت خودکار بحران مقرون به صرفه ای که بسیاری از وام گیرندگان با آن مواجه هستند را حل نخواهد کرد.

رایان گفت: "برای کسی که حساب جاری او پول کافی در آن ندارد، برداشت خودکار پرداخت مشکل اساسی را حل نمی کند. در واقع این فقط مشکل دیگری ایجاد می کند."

کارشناسان می گویند که کاهش نرخ بهره می تواند به ویژه برای وام گیرندگانی که دارای مانده های بزرگ تحصیلات تکمیلی یا وام های Parent PLUS با نرخ های بهره نسبتا بالا هستند، ارزشمند باشد.

"وزارت ادوارد همچنین می داند که افراد زیادی در وضعیت خوبی وجود دارند که به سادگی برای پرداخت خودکار ثبت نام نکرده اند. اتصال آن وام گیرندگان به یک حساب بانکی باعث می شود تا پرداخت ها در یک جدول زمانی مشخص تر انجام شود، در حالی که به طور بالقوه باعث می شود برخی از افرادی که ممکن است به دلیل این تغییر یکباره از پرداخت عقب مانده اند، ثبت نام کنند."

نرخ بهره بسیاری از وام های دانشجویی فدرال جدیدتر در حال حاضر از حدود 6.5 درصد تا بیش از 9 درصد متغیر است.

همه وام گیرندگان به طور خودکار واجد شرایط نیستند.

وام گیرندگان به طور کلی باید در بازپرداخت و وضعیت خوبی برای واجد شرایط بودن باشند. کسانی که معوق هستند ممکن است با جاری کردن وام خود یا تغییر برنامه بازپرداخت و از سرگیری پرداخت، واجد شرایط بودن را دوباره به دست آورند.

با این حال، وام گیرندگان در حالت پیش فرض با چالش بزرگتری روبرو هستند. وام گیرندگان معوق معمولا باید قبل از بازگشت به بازپرداخت، تلفیق یا بازپروری وام را تکمیل کنند، و اینها فرآیندهایی هستند که ممکن است هفته ها یا ماه ها طول بکشد.

رایان گفت: «کاهش برای وام گیرندگانی که در حال حاضر به مسیر خود نزدیک شده اند، هویج بسیار خوبی است. اگرچه این ابزار ضعیف‌تر برای وام‌گیرندگانی است که وزارتخانه بیشتر به بازپرداخت آن نیاز دارد.»

پس از 30 سپتامبر، وام گیرندگانی که در پرداخت خودکار ثبت نام نکرده اند، فرصت دریافت کاهش موقت نرخ بهره 1 درصدی را از دست خواهند داد. برای کسانی که به موقع ثبت نام می کنند، نرخ بهره کاهش یافته تا 30 ژوئن 2028 به قوت خود باقی خواهد ماند.

تامپسون گفت: "من معتقدم که با ثبت نام افراد بیشتری برای برنامه RAP (طرح کمک بازپرداخت) و بهره مندی از سود کمتر، شاهد بازگشت پول بیشتری به سیستم وام دانشجویی خواهیم بود." "اما به طور کلی، این کار بسیار کمی برای حل هزینه های افسارگسیخته آموزش در سراسر کشور انجام می دهد."

خبرنگاران و سردبیران نیوزویک از مارتین، دستیار هوش مصنوعی ما، برای تهیه این داستان استفاده کردند. در اینجا درباره مارتین بیشتر بدانید.

در مورد این داستان با سردبیران نیوزویک تماس بگیرید: جیسون لمون و سام ویلسون.