پس از یک دهه آتش سوزی جنگلی، یک انتخابات نادیده گرفته می تواند آینده آب و هوای کالیفرنیا را شکل دهد

بیمه یک قرارداد اجتماعی است. وقتی برای بیمه خانه در State Farm یا Allstate ثبت‌نام می‌کنید، عضویت خود را در یک انجمن تأیید می‌کنید - پول شما صرف تعمیر خانه سوخته یا سیل‌زده شخص دیگری می‌شود و پول او نیز به نوبه خود از شما حمایت می‌کند. ما به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهیم تا در یک بازار خصوصی بیمه‌نامه بفروشند، و مقامات دولتی را برای نظارت بر آن بازار انتخاب یا منصوب می‌کنیم تا از منافع صاحبان خانه محافظت کنند.

قرار است این طوری کار کند، اما برای لین مک اینتایر اینطور نبود.

هنگامی که مادر مک اینتایر در سال 2022 درگذشت، او خانه قدیمی خود را در "الفبا"، محله ای جذاب نه چندان دور از ساحل در غرب لس آنجلس، به مک اینتایر وصیت کرد. مک اینتایر و دخترش تنها یک سال در آنجا زندگی کرده بودند که شرکت بیمه او، لیبرتی موچال، پوشش آتش سوزی او را پس گرفت. او نتوانست شرکت خصوصی دیگری را برای پوشش خطر آتش‌سوزی خانه پیدا کند، بنابراین در طرح کالیفرنیا FAIR، یک «بیمه‌گر آخرین راه‌حل» تحت حمایت دولت ثبت‌نام کرد و سالانه 5000 دلار دیگر علاوه بر بیمه خانه‌اش از لیبرتی پرداخت کرد.

پس از آن که آتش پالیزید در اوایل سال 2025 در الفبای ها بیداد کرد، خانه ییلاقی کوچک مک اینتایر همچنان پابرجا بود. اما پر از دود و خاکستری بود که از دریچه‌ها و پنجره‌ها به داخل نفوذ کرده بود، و وسایلش غیرقابل تشخیص توسط دود آلوده شده بود. زمانی که او با طرح FAIR ادعایی را مطرح کرد، تنظیم کنندگان طرح به او گفتند که او خوش شانس نیست. آنها برای یک آپارتمان موقت هزینه می کردند، اما هیچ چیز دیگری.

مک اینتایر که سال ها به عنوان دلال املاک کار کرده بود، ماه ها با 10 تنظیم کننده مختلف و ده ها نماینده FAIR Plan مبارزه کرد. کار نکرد کارمندان در هر لحظه او را دور می زدند، استخدام تنظیم کننده های شخص ثالث نتوانست او را به جایی برساند، و وکیل او اظهار داشت که از سرسختی FAIR گیج شده است. حتی زمانی که اکثر همسایگانش آوارهای خود را پاکسازی کردند و شروع به ساختن خانه های جدید مقاوم در برابر آتش کردند، بسیاری از آنها بسیار بزرگتر از املاک قدیمی خود بودند، خانه ییلاقی قدیمی او آغشته به دود بود.

لین مک اینتایر در مقابل خانه آسیب دیده خود در خیابان الفبا ایستاده است. خانه مک اینتایر در طول آتش سوزی پالیسیدز آسیب زیادی به دود وارد کرد، اما طرح کالیفرنیا FAIR تقریبا هیچ کمکی برای بازسازی به او ارائه نکرد. جیک بیتل / گریست

تنها در اواخر آگوست، بیش از 18 ماه پس از آتش‌سوزی، او در شرف تعمیر خانه‌اش بود – نه با پول بیمه، بلکه با وامی نزدیک به 200000 دلار از دولت فدرال که روزی باید آن را پس بدهد. بدتر از همه، FAIR در تلاش است تا هزینه های آپارتمانش را کاهش دهد و به او می گوید که برق و آب در منطقه او به اینترنت برگشته است و او باید به خانه برگردد - نگران نباشید که خانه او هنوز پنجره های تخته شده و بیرونی سوخته دارد.

در همین حال، Liberty Mutual تابستان امسال به او اطلاع داد که پوشش غیرآتش او را لغو خواهند کرد.

مک اینتایر با عصبانیت گفت: «دفعه بعدی که آتشی از میان می‌آید، من فقط آن را آتش می‌زنم، زیرا قرار نیست دوباره از آن عبور کنم.

اطمینان از دسترسی کالیفرنیایی‌هایی مانند مک اینتایر به بیمه مقرون‌به‌صرفه به عهده یک مقام منتخب است که احتمالا بسیاری از کالیفرنیایی‌ها هرگز نامش را نشنیده‌اند: کمیسر بیمه. کمیسر، یکی از هشت مقام ایالتی منتخب در کالیفرنیا، شرکت هایی را که پوشش آتش، خانه و خودرو را در ایالت گلدن استیت ارائه می کنند، تنظیم می کند.

در طول هشت سال گذشته، کمیسیونر فعلی بیمه، آنچه را که طرف‌ها در همه طرف‌ها آن را «فاجعه»، «بحران» و «فروپاشی» در بازار بیمه خانه ایالتی نامیده‌اند، اداره می‌کرد. اکنون، همانطور که کمیسر فعلی می گوید، دو نامزد دموکرات - بن آلن و جین کیم - ظاهر شده اند که ادعا می کنند می توانند آن را حل کنند. این نامزدها مناظره ای را در حزب دمکرات در مورد بهترین راه برای سازگاری با تغییرات آب و هوایی تجسم می دهند.

آلن، یک قانونگذار مستقر به نمایندگی از Pacific Palisades، می خواهد بازار را بازسازی کند، و کیم، یک سازمان دهنده جناح چپ از سانفرانسیسکو، می خواهد ایده یک بازار خصوصی را به کلی کنار بگذارد.

سناتور ایالتی کالیفرنیا، بن آلن، چپ، و جین کیم، نامزد کمیسیون بیمه، هر کدام در طول کنوانسیون ایالتی حزب دموکرات کالیفرنیا در مرکز Moscone در سانفرانسیسکو در فوریه 2026 در جمع مردم سخنرانی کردند. کریستینا هاوس / لس آنجلس تایمز از طریق Getty Images

هر کسی که در ماه نوامبر برنده شود، وارث یک سیستم بیمه خواهد شد که توسط یک دهه آتش سوزی های ویرانگر جنگلی، خروج بیمه گران از ایالت و سایر تحولات آسیب دیده است. تغییرات آب و هوایی و دهه‌ها مدیریت ضعیف جنگل‌ها، جنگل‌های کالیفرنیا را به جعبه‌های چوبی تبدیل کرده است و با ادامه گرم شدن سیاره، مشکل بدتر خواهد شد. بحران کنونی در بازار بیمه با مجموعه ای از آتش سوزی های بی سابقه بین سال های 2015 تا 2020 آغاز شد. این آتش سوزی ها حدود 4 میلیون هکتار را سوزاند و 35000 خانه را ویران کرد که بسیاری از آنها در مناطقی که هرگز شناخته شده نبودند سوختند.

شرکت‌های بیمه مانند State Farm و Farmers باید میلیاردها دلار خسارت پرداخت می‌کردند که برای نفی سودی که از نوشتن بیمه نامه آتش‌سوزی در دو دهه گذشته به دست آورده بودند، کافی بود.

شرکت‌ها معتقد بودند که از کالیفرنیایی‌ها خیلی کم هزینه می‌گیرند، اما قیمت بیمه مانند قیمت بنزین یا دستمال کاغذی انعطاف‌پذیر نیست. بیمه‌گران باید برای افزایش قیمت‌های خود از کمیسیون بیمه دولتی مجوز بگیرند. کالیفرنیا در مورد این افزایش قیمت ها سختگیر بود و تلاش های شرکت های بیمه را برای تصویب لایحه پس از آتش سوزی خود به صاحبان خانه های ایالتی مسدود کرد. واکنش صنعت بیمه این بود که کالیفرنیا را کنار بگذارد.

آنها ده ها هزار مشتری را در سراسر ایالت کنار گذاشتند و شرکت هایی مانند State Farm اعلام کردند که به طور کلی از ایالت خارج می شوند و نوشتن هرگونه سیاست جدید را متوقف می کنند.

مک اینتایر گفت: «چیزی شکسته است که بسیاری از ما با مشکلات مشابهی روبرو هستیم، و آنها فقط فکر می‌کنند که می‌توانند به همه ما برخورد کنند.»

فقدان بیمه در دسترس شروع به آسیب زدن به اقتصاد ایالتی کرده است: از هر 7 مشاور املاک کالیفرنیا، 1 نفر اعلام کردند که فروش خانه در سال 2024 به دلیل مشکلات بیمه ای کاهش یافته است، طرح FAIR ایالت در سال گذشته با کمبود پول مواجه شد و میانگین حق بیمه ممکن است امسال 16 درصد افزایش یابد. این روند اکنون به خارج از قابل اشتعال ترین مناطق گسترش یافته است و بسیاری از صاحبان خانه حتی در مناطق کم خطر برای دریافت بیمه با مشکل مواجه هستند.

نتیجه انتخابات نوامبر می‌تواند مسیر قبوض بیمه را برای میلیون‌ها کالیفرنیایی تعیین کند و سرنوشت مناطق مستعد آتش سوزی در اطراف این ایالت را تعیین کند. این انتخابات همچنین زنگ خطری خواهد بود برای اینکه چگونه رای دهندگان در ایالات متحده می خواهند به روند پرهزینه و دشوار سازگاری با جهان در حال گرم شدن نزدیک شوند و هر کسی که برنده شود باید این حکم را به سیاستی تبدیل کند که می تواند تسکین کوتاه مدت ارائه دهد. این کار در بهترین زمان‌ها کار دلهره‌آوری خواهد بود، و این بهترین زمان‌ها نیست.

نمایی هوایی از تلاش‌های بازسازی در حال انجام در پاسیفیک پالیسیدز پس از آتش‌سوزی پالیزید. بسیاری از ساکنان جامعه قبل از آتش سوزی پوشش بیمه ای خود را از دست دادند و مجبور شدند در طرح کالیفرنیا FAIR ثبت نام کنند. Qian Weizhong / VCG از طریق Getty Images

بحران بیمه کنونی جدید است، اما منشأ آن بسیار قدیمی است. در طول قرن گذشته، کالیفرنیا میلیون‌ها خانه را در «واسط زمین وحشی-شهری»، منطقه قابل اشتعال خارج از شهرهای بزرگ ایالت، ساخته است. توسعه‌دهندگان به کوه‌های اطراف دریاچه تاهو و تپه‌های بیابانی در شرق سن دیگو هجوم بردند و بدون هیچ فکری برای کاهش آتش‌سوزی ساختند و خانه‌هایی را با حاشیه‌های چوبی و حصارهای قابل اشتعال در زمین‌های شلوغ ساختند. اینها مناطقی هستند که در آتش سوزی های اخیر ایالت در حال سوختن هستند، و مناطقی هستند که بیمه گران به طور انبوه آنها را کاهش می دهند.

این تاریخ توسعه نابخردانه موقعیت عجیبی را ایجاد کرده است که کارولین کوسکی محقق آن را «داستان دو بازار» نامیده است. قیمت‌ها در مکان‌هایی که پرخطر نبودند، مانند سانفرانسیسکو مرطوب و فرزنوی کم ارتفاع، افزایش یافت، اما در مناطق پرخطر مانند مالیبو و High Sierras، بازار به هدر رفت. تقریبا نیمی از خانواده‌ها در مناطق پرخطر آتش‌سوزی بین سال‌های 2018 و 2024 بیمه خود را از دست دادند. طرح کالیفرنیا FAIR، که به عنوان مکمل حاشیه‌ای در نظر گرفته شده بود، تنها گزینه برای هزاران صاحب خانه شد.

از سال 2018، سهم بزرگی از سیاست‌ها را در مناطق پرخطر به خود اختصاص داده است و از کمتر از 1 به 5 درصد بازار امروز رشد کرده است. در برخی جاها به 80 درصد از سهم بازار رسید.

نوار پوششی

سهم خانه های بیمه شده در هر کد پستی کالیفرنیا تحت پوشش طرح FAIR ایالت، 2022

مناطق کد پستی تقریبی اداره سرشماری هستند. مرزها در مناطق روستایی نادقیق هستند.

منبع: وزارت بیمه کالیفرنیا / برنامه سیاست آب و هوا و انرژی استانفورد کلیتون آلدرن / گریست

از نظر تئوری، رای دهندگان کالیفرنیا تا حدی بر بازار بیمه های خود تاثیر دارند. هر ایالتی یک کمیسیونر بیمه دارد، اما کالیفرنیا یکی از ده ها ایالتی است که در آن یک پست انتخابی است. این واقعیت که اصلا منتخب شده است گواهی بر قدرت گرایش دولت به مصرف کننده است - در سال 1988، رای دهندگانی که از قیمت بالای بیمه خودرو خشمگین شده بودند، اقدامی را تصویب کردند که آن را از یک موقعیت منصوب به یک منتخب تبدیل کرد.

در عمل، این شغلی است که هیچ کس نباید آن را بخواهد. کمیسیونر این اختیار را دارد که افزایش نرخ را تأیید یا رد کند و مطابقت صنعت با قوانین ایالتی را کنترل کند. آنها همچنین بر طرح FAIR نظارت دارند، بیمه‌گر تحت حمایت دولت، که پوشش‌های محدود و گرانی را برای افرادی مانند مک اینتایر که نمی‌توانند آن را در بازار خصوصی دریافت کنند، ارائه می‌کند. اما کمیسیونر نمی تواند کار دیگری انجام دهد تا بیمه های خصوصی را پوشش دهد یا خطر آتش سوزی کلی در مناطق وحشی را کاهش دهد.

بعدی را بخوانید

آیا ایالت شما غیرقابل بیمه می شود؟ ما آخرین داده ها را داریم.

جیک بیتل، امیلی جونز، ویویان لا، آنیلا یوگاناتان، کیتی مایرز، کلیتون آلدرن، و خوانپابلو رامیرز-فرانکو

دیو جونز که بین سال‌های 2011 تا 2019 به عنوان کمیسیونر فعالیت می‌کرد، گفت: «کمیسیون بیمه خودش قدرت و اختیارات زیادی دارد که باید از آنها استفاده کند، اما کمیسیونر بیمه به تنهایی نمی‌تواند به این چالش‌ها رسیدگی کند.

کمیسر مستعفی، ریکاردو لارا، تقریبا تمام فروپاشی بازار ناشی از آتش سوزی ایالت را بر عهده داشته است. لارا بین اینکه با بیمه گذاران راحت باشد یا آنها را سرکوب کند و خطر فرار آنها از ایالت را متزلزل کند. ابتدا او متعهد شد که تمام پول کمپین صنعت بیمه را رد کند، سپس مقداری از آن پول را پذیرفت، سپس به نظر می‌رسید که با توقف افزایش نرخ، آن را پوشش دهد، که باعث شد بیمه‌گرانی مانند State Farm سیاست‌های بیشتری را کنار بگذارند.

تلاش لارا برای حل بحران این بود که با شرکت ها معامله کند. او به آنها اجازه داد تا هزینه بیمه اتکایی خود (یا بیمه شرکت های بیمه) را به مشتریان منتقل کنند، و همچنین به آنها اجازه داد تا از مدل های فاجعه آینده نگر برای پیش بینی ریسک آینده استفاده کنند، چیزی که هر ایالت دیگر قبلا اجازه داده بود. این منجر به نرخ‌های بالاتر می‌شود و در ازای آن، بیمه‌گران باید متعهد می‌شوند که سیاست‌های بیشتری را در مناطق آتش‌سوزی پرخطری که می‌خواهند رها کنند، بنویسند.

اما مشخص شد که این معامله پر از حفره‌ها بود - بیمه‌گران می‌توانند بدون بازگشت به مناطق پرخطر به وظایف خود عمل کنند، و طرح FAIR ایالتی پس از آتش‌سوزی‌های لس‌آنجلس در سال 2025 همچنان سهم بیشتری از بازار را جذب کرده است. لارا در مصاحبه‌ای با نیویورک تایمز در اوایل سال جاری گفت که صنعت او را "قلدری" کرده است. (دفتر او درخواست های مصاحبه را رد کرد و نمایندگان طرح FAIR به درخواست ها برای اظهار نظر پاسخ ندادند.)

رئیس کمیسیون بیمه فعلی کالیفرنیا، ریکاردو لارا، با صاحب خانه بروس برسلاو پس از یک جلسه استماع عمومی در سال 2024 در لس آنجلس صحبت می کند. لارا به دلیل ناکامی در جلوگیری از خروج شرکت های بیمه خصوصی از مناطق پرخطر با انتقاد مواجه شده است. رابرت گوتیه / لس آنجلس تایمز از طریق گتی ایماژ

علیرغم ماهیت ریشه دار مشکلات بیمه ای ایالت، ده ها نامزد برای جایگزینی لارا وارد انتخابات شدند. این منجر به یک انتخابات مقدماتی پرجمعیت بین چهار دموکرات، پنج جمهوری خواه و دو مستقل شد. هیچ یک از نامزدها بودجه لازم برای اجرای یک کمپین کامل در سراسر ایالت را نداشتند و نظرسنجی عمومی محدود بود. نتایج حتی برای نامزدها نیز تعجب آور بود. دو نامزد برتری که به دور دوم نوامبر راه یافتند، دموکرات ها بودند.

در رتبه اول با حدود 27 درصد، کیم، ناظر سابق سانفرانسیسکو و متحد برنی سندرز قرار داشت که یک برنامه دولتی تک پرداختی را برای بیمه بلایا ارائه کرده بود. در رتبه دوم آلن، سناتور ایالتی که نماینده Palisades است و یکی از برجسته ترین کارشناسان قانونگذار در زمینه بیمه است، قرار گرفت.

آلن و کیم در موارد زیادی اتفاق نظر دارند. هر دوی آنها به ساده‌سازی بیمه‌نامه‌های معمولی و وادار کردن شرکت‌ها به شفاف‌سازی در مورد هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری خود در سوخت‌های فسیلی معتقدند. هر دوی آنها به تقویت طرح عادلانه اعتقاد دارند تا دود و سایر آسیب ها را پوشش دهد، که می توانست مک اینتایر را از ماه ها سردرگمی و تاخیر نجات دهد. آنها هر دو متعهد شده اند که با بیمه گرانی که پس از وقوع بلایای طبیعی پرداخت مطالبات را به تاخیر می اندازند، برخورد کنند. و هر دوی آنها کمک های کمپین صنعت بیمه را رد کرده اند.

تفاوت آنها در این سوال است که چگونه می توان مردم را از برنامه FAIR خارج کرد و بازار را تثبیت کرد - به عبارت دیگر، در مورد سوال اساسی سیستم بیمه ایالت. آلن معتقد است که اگر دولت به بیمه‌گران اجازه دهد تا نرخ خانه‌های پرخطر را افزایش دهند، برای سخت‌تر کردن خانه‌ها در مناطق آسیب‌پذیر سرمایه‌گذاری کنند، و رویکردی مبتنی بر داده‌ها برای اندازه‌گیری خطر آتش‌سوزی در جنگل‌ها اتخاذ کنند، می‌تواند بیمه‌گران را دوباره جذب کند و بازار سالمی را بازگرداند. کیم ترجیح می دهد بازار را به کلی کنار بگذارد.

او ایجاد یک برنامه بیمه دولتی دولتی برای همه خانه ها و همه بلایا را پیشنهاد می کند که جایگزین شرکت های خصوصی و طرح FAIR شود. این برنامه به جای سود دادن به سرمایه گذاران، درآمد اضافی خود را صرف سخت کردن خانه های قدیمی در برابر آتش سوزی می کند. شرکت‌های بیمه خصوصی همچنان می‌توانند پوشش‌هایی را برای سرقت و سایر خطرات بنویسند، اما دولت ایالتی تمام بیمه آتش‌سوزی را جمع‌آوری می‌کند و همه خسارت‌ها را پرداخت می‌کند، مدلی که بر اساس برنامه‌های مشابه در نیوزلند و فرانسه است.

بحث فلسفی در انتخابات بسیار عمیق‌تر از بحث سیاست‌های دولتی یا مقرون به صرفه بودن است - این بحث در مورد این است که آیا بازار خصوصی اصلا می‌تواند از ما در برابر تغییرات آب و هوایی محافظت کند یا خیر.

تابلویی در مقابل دفتر بیمه ایالت فارم در پینول، کالیفرنیا. State Farm یکی از چندین شرکت بیمه است که در پی موج آتش سوزی های گسترده کالیفرنیا، سیاست های خود را در مناطق پرخطر کنار گذاشت. جاستین سالیوان / گتی ایماژ

آلن معتقد است که می تواند. او تصمیم گرفت پس از اینکه آتش سوزی پالیسادز بخش خوبی از ناحیه او را سوزانده بود، برای کمیسر نامزد شود و بسیاری از دوستان و آشنایان نزدیکش را در جهنمی از آوارگی و دعوای بیمه فرو برد. (در واقع، بسیاری از صاحبان خانه های پالیزید که من ملاقات کردم، او را بر اساس نام خانوادگی می شناختند، از جمله مک اینتایر، که از او در انتخابات حمایت می کند.) حتی قبل از آن، او چندین سال را در کمیته های قانونگذاری ایالتی در زمینه بیمه، انرژی و خطر آتش سوزی سپری کرده بود، که مسلما او را واجد شرایط ترین فرد در ایالت برای پست کمیسیونر می کرد.

او گفت: "من فکر می کنم ما به کسی در این دفتر نیاز داریم که واقعا علم آب و هوا را درک کند، بازارها را درک کند، قانونگذار را درک کند." او گفت که آتش‌سوزی Palisades به او «سطح درک از تجربه تجربه‌ای که فقط متفاوت است» به او داد - او در مورد دوستانی شنید که سعی می‌کردند مبلمان اتاق ناهارخوری تبخیر شده را بچینند و آلودگی فسفات را دید که به پستانداران دریایی در آب خانه‌اش در سانتا مونیکا آسیب می‌رساند.

آلن به جای استفاده از پست کمیسیونر بیمه برای فشار برای تغییر قانونی اساسی مانند صندوق عمومی کیم، در مورد کمیسیونر به عنوان داشتن poder de convocatoria صحبت می کند، یک عبارت اسپانیایی که به «قدرت تشکیل جلسه» ترجمه می شود. او می‌خواهد سازمان‌های دولتی و صنعت بیمه را گرد هم بیاورد تا گفتگوی واقعی درباره کاهش خطر آتش‌سوزی داشته باشند و بازار ایالت را دوباره به وجود بیاورند. او به تازگی لایحه ای را تصویب کرده است که به صاحبان خانه هایی که می خواهند خانه های خود را آتش بزنند، وام های کم بهره ارائه می دهد.

او می‌خواهد نوعی معامله بزرگ را با صنعت دنبال کند و تصمیمات افزایش نرخ را تسریع کند و در عین حال بیمه‌گرانی را که مطالبات را به تأخیر می‌اندازند و انکار می‌کنند تنبیه کند.

سناتور ایالتی بن آلن میزبان گفتگو با رهبران محلی و ساکنان به مناسبت 100 روز از آتش سوزی پالیزیدز است. کارلین استیل / لس آنجلس تایمز از طریق گتی ایماژ

پیشنهاد جسورانه کیم ممکن است بیشتر از سازش پیشنهادی آلن مورد توجه قرار گیرد. او تقریبا در همه شهرستان‌ها، از جمله در شهرستان محل سکونت او در لس آنجلس، در انتخابات مقدماتی بهتر عمل کرد و با توجه به پیشینه پیشرویش، در بخش‌های روستایی و قرمز ایالت نسبتا خوب عمل کرد. او اعتراف می کند که عملکرد قوی او تا حدی "برای من یک راز است"، اما آن را به این واقعیت نسبت می دهد که بسیاری از رای دهندگان از صنعت بیمه خسته شده اند.

او به من گفت: «این حس بی‌انصافی بسیار زیاد وجود دارد، و هنگامی که ما مشکل را بیان می‌کنیم، و بعد از آن، در واقع ایده‌های بزرگ سیاستی را پیشنهاد می‌کنیم، فکر می‌کنم که این موضوع طنین‌انداز می‌شود.» ما در خانه‌ای در Presidio Heights سانفرانسیسکو صحبت می‌کردیم، جایی که کیم در جمع‌آوری کمک مالی برای گروه کنشگری رادیکال آب‌وهوایی Climate Defiance شرکت می‌کرد.

برخی از کارشناسان نسبت به تسلط دولت به سبکی که کیم پیشنهاد می کند، تردید دارند. جونز، کمیسر سابق بیمه، گفت که این برنامه دو نقص کلیدی دارد. اول، قول کیم برای مقرون به صرفه نگه داشتن بیمه می تواند به معنای پایین نگه داشتن قیمت ها در عمارت ها در مناطق مستعد آتش سوزی باشد، جایی که صاحبان خانه ممکن است در حال حاضر حق بیمه هایی را بپردازند که برای خطر آنها ناکافی است. دوم، شرکت‌های بیمه در کالیفرنیا باید ده‌ها میلیارد دلار پول نقد اضافی برای پرداخت در رویدادهای زیان‌های بزرگ داشته باشند، و صندوق جدید کیم باید این پول را در ایالتی که بودجه عمومی آن در حال حاضر تحت فشار است، پیدا کند.

جونز گفت: "او نه تنها نمی داند که پول از کجا می آید، اگر فکر می کند از صندوق عمومی ایالت کالیفرنیا می آید، موفق باشید." وی خاطرنشان کرد که مدلی که کیم در نیوزلند از آن استفاده می کند بسیار کوچکتر از کالیفرنیا است، محدودیت های پوشش پایینی دارد و آتش سوزی را پوشش نمی دهد. (آلن این پیشنهاد را به عنوان "گوشت قرمز، مواد قندی عجله" توصیف کرد و گفت که مالیات دهندگان در صورت از دست دادن پول توسط برنامه عمومی، این صورتحساب را پرداخت می کنند.)

کیم اجازه می دهد که قانونگذار ممکن است برای صندوق بیمه عمومی او جهش نکند، اما او یک مصالحه در جیب عقب خود دارد - چیزی که با دستور کار خود آلن بی شباهت نیست. کمیسیونر می تواند به جای ایجاد یک برنامه بیمه تک پرداخت کننده که از سود برای تامین هزینه های مقاوم سازی آتش استفاده کند، طرح FAIR را به چنین برنامه ای تبدیل کند. این طرح در حال حاضر پول تمام بیمه‌گران بزرگ ایالتی را جمع‌آوری می‌کند، و کیم می‌تواند آنها را مجبور به پرداخت هزینه اضافی کند که برای خانه‌های FAIR Plan تامین مالی می‌شود.

او هنگامی که در اتاق نشیمن Presidio Heights برای فعالان سخنرانی کرد، به این موضوع بازگشت و گفت که شرکت های خصوصی هرگز به تنهایی برای کاهش خطر آتش سوزی در ایالت اقدام نمی کنند.

جین کیم، نامزد کمیسیون بیمه کالیفرنیا، در جریان تجمعی در سانفرانسیسکو با خبرنگاران صحبت می کند. کیم در حال ارائه یک مدل بیمه بلایا با یک پرداخت کننده است که جایگزین بازار خصوصی برای پوشش آتش سوزی می شود. استفان لام / سانفرانسیسکو کرونیکل از طریق گتی ایماژ

او گفت: «کاری که صنعت بیمه انجام می دهد این است که ریسک را قیمت گذاری می کند، اما در واقع به آن رسیدگی نمی کند. او استدلال می کند که اگر اینطور باشد، صنعت نباید مسئول ایمن نگه داشتن کالیفرنیایی ها از بلایای آب و هوایی باشد.

با وجود سایر نقاط همسویی آنها، این سؤال نشان دهنده اختلاف نظر فلسفی عمده بین آلن و کیم است. آلن موافق است که صنعت هنوز برای کاهش خطر آتش سوزی عظیم کالیفرنیا اقدامی نکرده است، اما او معتقد است که می تواند این نقش را ایفا کند - و او می تواند کسی باشد که این اتفاق می افتد.