پس انداز بازنشستگی Gen X: چگونه ترازهای معمولی با معیارهای توصیه شده مقایسه می شوند

بر اساس داده های فدرال، حدود 4 خانوار از هر 10 خانوار نسل X پس انداز بازنشستگی ندارند.

بسیاری از Gen Xers هنوز هم می توانند با صرفه جویی بیشتر، کار طولانی تر یا به تاخیر انداختن تامین اجتماعی، مقداری از شکاف را برطرف کنند.

آمریکایی‌هایی که بین سال‌های 1965 تا 1980 متولد شده‌اند، درست زمانی وارد نیروی کار شدند که کارفرمایان در حال دور شدن از حقوق بازنشستگی تضمین‌شده توسط شرکت‌ها بودند و مسئولیت بازنشستگی بیشتری را از طریق طرح‌های 401(k) به کارگران واگذار کردند. از بسیاری جهات، Gen X مورد آزمایشی برای آن تغییر قرار گرفت - و برخلاف کارگران جوان، بسیاری از پیشرفت‌های بعدی 401(k) مانند ثبت نام خودکار و افزایش مشارکت خودکار، به طور کامل بهره‌مند نشدند.

اکنون، با 61 سالگی قدیمی‌ترین نسل Xers در سال جاری، داده‌ها نگاه واضح‌تری به عملکرد این نسل در سیستم بازنشستگی این کشور ارائه می‌دهند.

ژنرال X اولین نسلی است که عمدتا بدون بازنشستگی سنتی به بازنشستگی نزدیک می شود. شکاف پس انداز آن نشان می دهد که چرا کارگران ممکن است نیاز داشته باشند پیشرفت خود را از نزدیک دنبال کنند، به ویژه با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی.

قابل توجه ترین عدد در داده های فدرال رزرو، رقم دلاری نیست. این سهم خانوارهای Gen X است که اصلا پس‌انداز بازنشستگی ندارند.

بر اساس نظرسنجی فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده (2022)، 62 درصد از خانوارهای نسل X نوعی پس انداز بازنشستگی دارند. این بدان معناست که تقریبا از هر 10 نفر 4 نفر تاکنون چیزی برای بازنشستگی پس انداز نکرده اند.

برای کسانی که حساب های بازنشستگی دارند، داده های فدرال رزرو نشان می دهد که خانوارهای نسل X مسن تر و جوان تر تا این مرحله چقدر پس انداز کرده اند.

میانه مقدار متوسط ​​است - نیمی از پس انداز کنندگان در هر گروه کمتر از رقم نشان داده شده دارند و نیمی از آنها بیشتر هستند - که تخمین خوبی از خانواده معمولی است. از سوی دیگر، میانگین کل پس‌انداز تقسیم بر تعداد کل پس‌اندازها است و بیشتر است زیرا تعداد نسبتا کمی از موجودی‌های بسیار بزرگ میانگین را بالا می‌برد.

این امر میانه را برای درک اینکه اکثر Gen Xers در کجا قرار دارند مفیدتر می کند. و این اعداد در مقایسه با معیارهای پر استناد پایین هستند. برای مثال، Fidelity توصیه می‌کند که تا سن 50 سالگی شش برابر حقوق و تا 60 سالگی هشت برابر حقوقتان پس‌انداز شود.

داده‌های جدیدتر ارائه‌دهندگان برنامه‌های بازنشستگی تصویری تا حدودی بهتر نشان می‌دهد، اما با یک هشدار مهم همراه است: این اطلاعات بیشتر نشان‌دهنده افرادی است که قبلا در برنامه‌های محل کار شرکت می‌کنند یا فعالانه امور مالی خود را دنبال می‌کنند.

این مهم است زیرا این کارگران اغلب در میان ژنرال Xers با آمادگی بهتر هستند. آنها ممکن است توسط شرکت های بزرگتر با مزایای قوی تر، دسترسی مداوم تر به برنامه های بازنشستگی یا مشارکت های سخاوتمندانه تری به کار گرفته شوند.

در همین حال، Empower تمام حساب های بازنشستگی مختلف افراد را مانند فدرال رزرو ردیابی می کند. اما داده‌های آن فقط از افرادی می‌آید که از داشبورد شخصی آن استفاده می‌کنند - گروهی که خود انتخاب می‌کنند احتمالا از نظر مالی بیشتر از Gen Xer متوسط ​​​​درگیر هستند.

کارشناسان در مورد تعداد دقیقی که افراد عادی برای بازنشستگی راحت نیاز دارند متفاوت هستند و پاسخ به شدت به درآمد خانوار، مخارج، سلامت، بدهی، هزینه مسکن و مزایای مورد انتظار تامین اجتماعی بستگی دارد.

با این حال، معیارهای رایج نشان می‌دهند که ممکن است بسیاری از Gen Xers تا چه اندازه باید پیش بروند. فیدلیتی توصیه می کند تا ده برابر حقوق خود تا سن 67 سالگی پس انداز کنید، در حالی که مریل اج پیشنهاد می کند سالانه 80٪ تا 90٪ از درآمد قبل از بازنشستگی خود را برای مدت زمانی که انتظار دارید در دوران بازنشستگی زندگی کنید، هدف قرار دهید.

مشکل همه این معیارها این است که آنها فرض می کنند همه در یک وضعیت هستند. یک فرد نسبتا سالم بدون بدهی یا وام مسکن و یک چک تامین اجتماعی بزرگتر از حد متوسط، مسلما به اندازه کسی که در یک شهر گران قیمت اجاره می‌کند و از ۶۲ سالگی شروع به مطالبه تامین اجتماعی کرده است، نیاز ندارد.

اما هنوز زمان برای جبران یا حداقل کاهش فاصله وجود دارد. اکثر Gen Xers هنوز یک دهه یا بیشتر در نیروی کار دارند و به حداکثر رساندن سهم، چند سال کار اضافی و به تعویق انداختن تامین اجتماعی می‌تواند به شما کمک کند راحت‌تر بازنشسته شوید.