پورتفولیوی 2.25 میلیون دلاری، دو طرح برداشت: یکی باعث ایجاد مالیات IRMAA و RMD می شود، یکی هرگز انجام نمی دهد

Munis و Treasuries به حساب‌های مشمول مالیات تعلق دارند، در حالی که REIT مانند STAG و BDC مانند OBDC به Roth یا IRA تعلق دارند تا از توزیع‌های درآمد عادی خود در برابر MAGI محافظت کنند.

طرح A همه چیز را در داخل یک IRA سنتی نگه می دارد. هر دلاری که برداشت می کنید درآمد معمولی است. هنگامی که مالک 73 ساله شد، IRS بدون توجه به آنچه پورتفولیو به عنوان سود سهام پرداخت می کند، حداقل توزیع سالانه را می طلبد. این برداشت در همان 1040 تامین اجتماعی قرار می گیرد و به عنوان درآمد ناخالص تعدیل شده تعدیل شده به حساب می آید. MAGI هزینه های اضافی مربوط به درآمد مدیکر را هدایت می کند.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

آستین محافظه کارانه (تقریبا 3 تا 4 درصد). SGOV اسکناس‌های کوتاه مدت را دنبال می‌کند. بازده 13 هفته ای به طور متوسط ​​4 درصد بود و مجموع توزیع 12 ماهه SGOV 3.71 دلار به ازای هر سهم بود. این بهره مشمول مالیات فدرال است اما از مالیات ایالتی معاف است. یک آستین اوراق قرضه شهرداری و یک آستین سهام با رشد سود سهام این ردیف را تکمیل می کند.

5.8 درصد ترکیبی در هر دو حساب یکسان است. چیزی که متفاوت است، چیزی است که IRS می بیند. در داخل یک IRA سنتی، همه چیز در نهایت به عنوان درآمد معمولی با بالاترین نرخ نهایی شما خارج می شود. در خارج از یک، سود مالی و سود سهام واجد شرایط می‌توانند از طریق بازگشت شما با 0% مالیات فدرال عبور کنند، و هیچ RMD مجبور به برداشتی نمی‌شود که شما نیازی ندارید.

هر دارایی را با نوع حساب متناسب با ویژگی مالیاتی آن ترسیم کنید. مونیس و خزانه داری مشمول مالیات هستند. REIT مانند STAG و BDCهایی مانند OBDC متعلق به Roth یا IRA هستند، جایی که توزیع درآمد معمولی آنها هرگز به MAGI شما نمی رسد.

موج RMD را قبل از شروع مدلسازی کنید. هر دلاری که در دهه 60 زندگی‌تان از یک IRA سنتی تبدیل یا برداشت می‌کنید، دلاری است که IRS نمی‌تواند آن را با 73 تحمیل کند.

این آخرین نکته، کل بازی توپ برای هر کسی است که تراز قبل از مالیات زیادی دارد. ما درباره نحوه خنثی کردن بمب مالیاتی RMD سال اول، سالها قبل از فرود آمدن آن، در راهنمای رایگان پنجره تبدیل Roth بین آخرین چک حقوق شما و سن 73 سالگی توضیح دادیم.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.