"پول مرده": حساب پس انداز شما در مبارزه با تورم شکست می خورد. اینجا جایی است که 3 مشاور مالی به جای آن پول نقد می گذارند

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

تورم کمی کاهش یافته است، اما این بدان معنا نیست که آمریکایی ها نمی توانند نگران قدرت خرید خود نباشند.

بر اساس آخرین داده های اداره آمار کار ایالات متحده (1) قیمت مصرف کننده در ماه جولای نسبت به سال قبل 3.4 درصد افزایش یافت که اندکی از 3.5 درصد در ژوئن کاهش یافت. اما چک‌های حقوق لزوما ادامه پیدا نمی‌کنند: پس از تعدیل تورم، میانگین درآمد ساعتی در طول سال 0.2% کاهش یافت (2).

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی می کنند - و بسیاری از سرمایه گذاران نیز از آن پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

بنابراین، در حالی که کارگران ممکن است دلارهای بیشتری بر روی کاغذ به دست آورند، این دلارها به اندازه یک سال پیش افزایش نمی یابد. و اگر انبوهی از پول نقد در یک حساب پس انداز داشته باشید، می تواند به ویژه ناامید کننده باشد.

به هر حال، کسب سود لزوما به معنای پیشرفت شما نیست. اگر حساب شما کمتر از نرخ تورم پرداخت می کند، ممکن است پول شما به دلار در حال افزایش باشد در حالی که بی سر و صدا قدرت خرید خود را از دست می دهد.

برای پس انداز کنندگان، این چالش می تواند حتی ناامید کننده تر باشد. اگر درآمد حساب پس انداز شما کمتر از نرخ تورم باشد، پول شما به مرور زمان ارزش خود را از دست می دهد.

همچنین شایان ذکر است که تورم همچنان بسیار بالاتر از هدف 2 درصدی فدرال رزرو (3) است، حتی اگر مقداری از فشار شروع به کاهش کرده باشد. آخرین داده‌ها نشان می‌دهند که شاخص تورم ترجیحی فدرال رزرو، یعنی شاخص قیمت هزینه‌های مصرف شخصی (PCE) در ماه جولای نسبت به سال قبل 3.7 درصد افزایش یافته است. Core PCE که قیمت مواد غذایی و انرژی را کنار گذاشته است، 3.3 درصد افزایش داشت (4).

با هدف 2 درصدی فدرال رزرو فاصله زیادی دارد - و دلیل دیگری است که پس انداز کنندگان ممکن است بخواهند در مورد بیکار ماندن مقادیر زیادی پول نقد فکر کنند.

به همین دلیل است که برخی از مشاوران مالی در حال تجدید نظر در جایی هستند که پول نقد خود را ذخیره می کنند. در حالی که بسیاری هنوز ایمنی و نقدینگی را در اولویت قرار می دهند، آنها به طور فزاینده ای به دنبال مکان هایی هستند که می توانند به حفظ قدرت خرید کمک کنند به جای اینکه اجازه دهند پس انداز به چیزی تبدیل شود که یکی از مشاوران آن را "پول مرده" (5) نامید.

اندرو فینچر، برنامه‌ریز مالی معتبر (CFP) در مشاوران مالی VLP، به MarketWatch گفت: «تورم قطعا طرز فکر بسیاری از مردم را در مورد هزینه‌های روزانه و برنامه‌ریزی بلندمدت تغییر داده است (5).

فینچر گفت که طرح حمله او در میان فشار تورم این بود که نگاهی دقیق به مخارج روزانه داشته باشد.

او گفت: «من بیشتر بر کارایی جریان نقدی متمرکز شده‌ام - بررسی دقیق‌تر هزینه‌های تکرارشونده، دقیق‌تر بودن در مورد خریدهای بزرگ و تاکید بیشتر بر ارزش به جای هزینه‌های راحت.

در همین حال، اندرو هرتزوگ، یک CFP در گروه Watchman، به MarketWatch گفت که او برای صرفه جویی در هزینه، چیزی را که به عنوان نیاز خانواده طبقه بندی می شود تغییر می دهد. او خدمات درمان علف‌های هرز و کوددهی چمن‌ها را که قبلا استفاده می‌کردند لغو کرد، زیرا «پیگیری یک چمن عالی دیگر قابل دوام نیست».

یکی دیگر از CFP، نیکلاس بونیو از مشاوران ثروت بازنشستگی، به MarketWatch گفت که او دو بار به خریدهای بزرگتر فکر کرده است - و این یک روند مداوم بوده است. بونیو گفت: "سال گذشته، من خرید مجموعه ای جدید از آهن را به تعویق انداختم و امسال خرید یک تلسکوپ جدید را به تعویق انداختم، زیرا من یک ستاره شناس آماتور هستم."

بونیو و خانواده‌اش نیز نحوه نگرش خود به غذاخوری را تغییر داده‌اند. بونیو گفت: "ما دیگر در روزهای تصادفی بیرون نمی رویم. فقط تولدها، سالگردها و روز مادر." کاهش چند هزار دلار صرفه جویی می کند.

وقتی نوبت به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های شما می‌رسد، می‌توانید نحوه برنامه‌ریزی مالی‌تان را در مورد تورم نیز در نظر بگیرید.

در حالت ایده آل، پس انداز شما به اندازه ای سود خواهد داشت که حداقل با تورم همگام شوید.

اما این یک فکر استرس زا است، به خصوص اگر برای یک هدف کوتاه مدت یا میان مدت پس انداز می کنید و می خواهید گزینه ای کم خطر داشته باشید تا بتوانید در زمان نیاز پول خود را برداشت کنید، بدون اینکه نگران این باشید که آیا بازار در حال رکود است یا خیر.

نرخ‌های امروزی نشان می‌دهند که چرا باید به دقت در مورد محل پارک پول نقد خود فکر کنید. با توجه به خزانه داری ایالات متحده (6) تا سپتامبر 2026، بازدهی خزانه داری سه ماهه حدود 3.9 درصد بود، در حالی که اوراق خزانه شش ماهه حدود 4.0 درصد بود (6).

جف جاج، یک CFP در Chesapeake Financial Partners، به MarketWatch گفت که او پول نقد را به سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک و تحت حمایت دولت منتقل می‌کند.

قاضی گفت: «وقتی نرخ‌ها مطلوب بود، مقداری پول نقد را به اوراق خزانه‌داری کوتاه‌مدت و اوراق قرضه I منتقل کردم. او خاطرنشان کرد که "از سهام خود تعادل مجددی انجام نداده است، اما مطمئن شدم که دو سال پول نقد در یک حساب پس انداز نگه ندارم و هیچ درآمدی نداشته باشم. این در حال حاضر پول مرده است."

اوراق بهادار تحت حمایت دولت تنها جایی نیست که پول نقد می تواند بیشتر کار کند. برای پس‌اندازهایی که می‌خواهند وجه اضطراری خود را در دسترس نگه دارند و در عین حال بازده رقابتی کسب می‌کنند، حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا می‌تواند یک گزینه قانع‌کننده باشد.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

طبق گزارش ژوئیه FDIC، این 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

CFP دیگر، کاترین والگا از Green Bee Advisory، توصیه های مشابهی را به مشتریان خود ارائه کرده است. والگا به MarketWatch گفت: «بازارهای پولی، اسناد خزانه [و] سی دی برای آن پول نقد کوتاه مدت، پول نقد و پس‌اندازهای اضطراری خود را برای شما کارساز کنید.

برای کسانی که پول نقد در حاشیه هستند، گواهی سپرده (CD) می تواند راهی آسان برای کسب درآمد بیشتر بدون ریسک بازار سهام باشد. بنابراین، اگر پولی را برای هزینه‌های آتی در نظر گرفته‌اید - اما انتظار ندارید به این زودی‌ها به آن نیاز پیدا کنید - قفل کردن آن در یک CD می‌تواند به ایجاد بازدهی پایدارتر از یک حساب جاری سنتی کمک کند.

یک مزیت اضافی این است که در ازای سپرده گذاری پول شما برای یک دوره ثابت، بانک ها معمولا نرخ های بهره بالاتری را نسبت به حساب های پس انداز استاندارد برای سی دی ها ارائه می دهند. نتیجه این است که روشی کم هزینه برای قرار دادن پول نقد بیکار و در عین حال حفظ اصل شما.

برای کسانی که به دنبال رشد قابل پیش‌بینی و قابل اعتماد یک CD هستند، پلتفرم‌هایی مانند CD Valet می‌توانند به شما کمک کنند تا گزینه‌های با بازدهی بالاتری را پیدا کنید که برای شما مفید است، چه برای چیزی به‌زودی پس‌انداز کنید یا یک بالشتک برای مدت طولانی بسازید.

CD Valet بیش از 40000 نرخ تایید شده را از بانک های بیمه شده FDIC و اتحادیه های اعتباری بیمه شده NCUA در سراسر کشور ردیابی می کند. برخلاف وب‌سایت‌های دیگر، آن‌ها همه نرخ‌های در دسترس عموم را نشان می‌دهند و به شما اطمینان می‌دهند که دید جامعی از بازار دارید.

علاوه بر این، نرخ سی دی آنها به طور مداوم به روز می شود، بنابراین می توانید به راحتی سی دی ها را خرید، مقایسه و باز کنید.

یکی از گزینه هایی که برخی از بازنشستگان برای رشد پس انداز بدون ریسک بازار استفاده می کنند، مستمری ثابت است. در ازای یک سپرده یکجا، یک شرکت بیمه نرخ بازده ثابتی را برای مدت معینی، مشابه سی دی اما اغلب با نرخ بالاتر، تضمین می کند.

برای برخی از بازنشستگان، یک مستمری ثابت از سوی ارائه‌دهنده‌ای مانند Gainbridge می‌تواند به رشد ایمن پس‌انداز بازنشستگی و در عین حال تکمیل تامین اجتماعی و سایر منابع درآمد کمک کند.

Gainbridge در حال حاضر نرخ هایی را تا 5.45٪، بیش از 3 برابر میانگین CD ملی، با محافظ اصلی داخلی ارائه می دهد.

فقط به چند سوال پاسخ دهید تا نرخ تضمین شده خود را ببینید و در عرض چند دقیقه یک حساب آنلاین باز کنید — تامین مالی و راه اندازی تنها چند مرحله طول می کشد تا تکمیل شود.

مدت‌هاست که طلا به عنوان یک محافظ در برابر تورم تلقی می‌شود و آن را به گزینه دیگری برای سرمایه‌گذارانی تبدیل می‌کند که به دنبال تنوع بخشی فراتر از پول نقد و سهام هستند. در حالی که سود یا سود سهام ایجاد نمی کند، ارزش آن زمانی افزایش می یابد که سرمایه گذاران در طول دوره های عدم اطمینان اقتصادی به دنبال یک پناهگاه امن هستند.

برای پس‌اندازهای بازنشستگی، IRA طلایی یکی از راه‌های قرار گرفتن در معرض طلای فیزیکی در یک حساب دارای مزیت مالیاتی است. افتتاح IRA طلا با کمک Goldco به شما این امکان را می دهد که در طلا و سایر فلزات گرانبها به شکل فیزیکی سرمایه گذاری کنید و در عین حال مزایای مالیاتی قابل توجه IRA را نیز فراهم کنید.

اگر کنجکاو هستید که آیا این سرمایه گذاری مناسبی برای تنوع بخشیدن به سبد سهام شماست، می توانید راهنمای اطلاعات طلا و نقره رایگان خود را همین امروز دانلود کنید.

در نهایت، یک مشاور مالی خوب کسی است که با اطمینان به نزدیک ترین افراد به خود توصیه کنید. اگر در انجام این کار مردد هستید، این می تواند نشانه آن باشد که رابطه آنطور که باید کار نمی کند.

تنها زمانی که ثروت شما رشد می کند، ریسک ها بیشتر می شود. سرمایه‌گذاران با پرتفوی بزرگ‌تر اغلب با تصمیمات پیچیده‌تر در مورد مالیات، برداشت، تخصیص پرتفوی و حفظ ثروت در درازمدت مواجه می‌شوند.

این چالش ها می توانند به سطحی از برنامه ریزی نیاز داشته باشند که فراتر از توصیه های اولیه سرمایه گذاری است. مدیریت برداشت، به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض مالیات و تضمین پایداری طولانی مدت می تواند به هماهنگی و برنامه ریزی استراتژیک بیشتری نسبت به گذشته نیاز داشته باشد.

مهم نیست که چقدر مشاور مالی خود را به عنوان یک شخص دوست دارید، اگر آنها شما را در مسیر رسیدن به اهداف مالی خود نگه نمی دارند، ممکن است وقت آن رسیده باشد که حرفه ای دیگر را پیدا کنید که این کار را انجام دهد.

به سادگی به چند سوال در مورد پس انداز، جدول زمانی بازنشستگی و سبد سرمایه گذاری کلی پاسخ دهید. از آنجا، WiserAdvisor شبکه خود را بررسی می کند تا شما را - به صورت رایگان - با حداکثر سه مشاور معتبر و بررسی شده مطابق با نیازهای خاص شما مطابقت دهد.

سپس می توانید مشاوره های بدون تعهد را با مسابقات خود برنامه ریزی کنید تا مشخص کنید چه کسی برای اهداف بلندمدت شما مناسب است.

WiserAdvisor یک سرویس منطبق است و به طور مستقیم مشاوره مالی ارائه نمی دهد. همه مشاوران همسان اشخاص ثالث هستند و نتایج مالی خاصی تضمین نمی شود.

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره انجام می شود.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته اند به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

اداره آمار کار ایالات متحده ( 1 ), ( 2 ); شورای حکام سیستم فدرال رزرو (3); دفتر تحلیل اقتصادی ( 4 ); MarketWatch ( 5 ); وزارت خزانه داری ایالات متحده ( 6 )

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.