چرا ما خانه اول خود را با وام 100٪ خریدیم - با وجود خطرات

زن و شوهر از خطرات ناشی از وام مسکن بدون سپرده خود آگاه هستند

تا سال گذشته، کانروی 32 ساله و شریک زندگی اش امبر، 28 ساله، چشم انداز کمی برای داشتن خانه خود می دیدند. آنها در مرکز منچستر جایی که در آنجا کار می کنند اجاره می کردند و نمی توانستند پس انداز کنند.

سپس آنها با یک موقعیت نسبتا طاقچه مواجه شدند و برخی از کارشناسان می گویند که نوع وام مسکن خطرناک تر است که راه حلی ارائه می دهد.

وام مسکن Track Record از Skipton Building Society 100% ارزش یک ملک را پوشش می دهد و وام گیرنده هیچ چیزی را از قبل پرداخت نمی کند.

وام گیرندگان باید بررسی های دقیق صلاحیت را انجام دهند و نرخ بهره بالاتری را بپردازند - در مورد Conroy و Amber's 5.33٪ ثابت برای پنج سال - اما آنها از انجام این کار خوشحال بودند. و در ماه آگوست آنها یک خانه چهار تخته به قیمت 242000 پوند در سوئینتون در حاشیه منچستر خریدند.

کانروی، یک ویرایشگر ویدئو می‌گوید: «فکر نمی‌کنم این موضوع واقعا مال ما باشد.

بر اساس گزارش بانک انگلستان، سهم وام‌های مسکن بریتانیا با سپرده‌هایی به ارزش کمتر از 10 درصد از ارزش ملک در حال حاضر بالاترین میزان از سال 2008 بوده است.

میانگین سپرده برای خریداران بار اول در حال حاضر حدود 20٪ است.

این در حالی است که وام دهندگانی مانند Lloyds، Santander، Skipton و Yorkshire Building Society مجموعه ای از معاملات وام مسکن جدید را در چند سال گذشته راه اندازی کرده اند که بیش از 95٪ از ارزش یک ملک و در برخی موارد تا 100٪ را پوشش می دهد.

آنها می‌گویند که می‌خواهند به خریدارانی که برای اولین‌بار خرید می‌کنند کمک کنند تا از نردبان مسکن بالا بروند، زیرا قیمت ملک همچنان در حال افزایش است و در حالی که پس‌انداز برای سپرده همچنان مشکل است.

اما این وام‌ها معمولا نرخ‌های بالاتری را دریافت می‌کنند، برای همه انواع اموال یا وام گیرندگان در دسترس نیستند و خطراتی دارند که مشتریان باید از آن آگاه باشند.

کانروی و امبر فکر می کردند که برای آینده ای قابل پیش بینی اجاره خواهند داد

کانروی و امبر، یک وکیل، یک وام 25 ساله با بازپرداخت ماهانه 1500 پوند دارند - تقریبا همان مبلغی که برای اجاره پرداخت می کردند.

او می‌گوید که با هزینه‌های بالاتر احساس راحتی می‌کنند، زیرا «درآمد خوبی دارند» و انتظار دارند حقوق‌شان افزایش یابد.

اما او آگاه است که خطر سقوط در سهام منفی با وام مسکن بدون سپرده یا کم وجود دارد. این زمانی است که ارزش یک ملک کمتر از ارزش وامی است که هنوز به آن بدهکار است - وام گیرنده را با هزینه‌های بالقوه دردناکی مواجه می‌کند اگر ناگهان مجبور به فروش شود.

کانروی می گوید که قصد دارند برای پنج سال اول وام مسکن خود را بیش از حد بپردازند تا سهام بیشتری در خانه خود ایجاد کنند.

او می گوید: «همیشه عنصر قمار با بازار ملک وجود دارد.

اما من در منطقه ای که به آن نقل مکان کرده ایم تحقیق کرده ام و فکر نمی کنم قیمت مسکن کاهش یابد.

برونیا بیست و هفت ساله و شریک زندگی اش جورج 29 ساله نیز از وام مسکن با سپرده کم برای خرید خانه چهار خوابه خود در رودلان، ولز شمالی در ماه اوت استفاده کردند.

لویدز به آنها 258000 پوند - تقریبا 98 درصد از ارزش ملک - را در مدت 33 سال وام داد و آنها فقط باید 5000 پوند را به عنوان سپرده بگذارند.

این زوج نرخ بهره ای 5.89 درصدی را برای مدت پنج سال ثابت می پردازند که برابر با بازپرداخت ماهانه 1400 پوند است - تقریبا همان چیزی است که قبلا برای اجاره یک آپارتمان یک تخته می پرداختند.

برونیا و جورج امسال اولین خانه خود را با سپرده تقریبا 2 درصدی خریدند

برونیا، یک کارمند دولتی، می‌گوید که آنها می‌توانستند سپرده بزرگ‌تری بگذارند، اما می‌خواستند پس‌انداز خود را برای یک پروژه نوسازی با هزینه بیش از 20000 پوند استفاده کنند.

آنها از خطرات ناشی از ارزش سهام منفی آگاه هستند اما معتقدند بازسازی ارزش خانه آنها را افزایش می دهد.

جورج می افزاید: «ما همچنین قصد داریم تمام زندگی خود را در اینجا بمانیم.

جذب گسترده وام‌های مسکن با سپرده کم توسط وام گیرندگانی که توانایی پرداخت آن را نداشتند، به عنوان یک عامل اصلی در بحران مالی جهانی سال 2008 تلقی شد.

دیوید هولینگ‌ورث، مدیر کارگزار L&C Mortgages، می‌گوید، اما معاملات امروزی دارای چک‌های مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و خطرات مشابهی را به همراه ندارند.

به عنوان مثال، وام گیرندگان وام مسکن بدون سپرده اسکیپتون، باید ثابت کنند که حداقل برای 12 ماه متوالی با اجاره و پرداخت های اعتباری خود در شش ماه گذشته ادامه داده اند.

و لویدز یکی از وام‌های 5000 پوندی خود را برای املاک جدید و خانه‌های دارای مالکیت مشترک صادر نخواهد کرد.

هالینگ‌ورث می‌گوید وام‌دهندگان می‌دانند که برخی از مردم «مقرون‌به‌صرفه‌ی خوبی دارند، اما ممکن است در هنگام پرداخت اجاره‌بها و مقابله با فشارهای هزینه‌های زندگی، برای پس‌انداز برای سپرده‌ها تلاش کنند».

او می‌افزاید که پس از تغییر قوانین اخیر، وام‌دهندگان نیز در مورد میزان وام گرفتن افراد تا زمانی که در حد توانشان باشد، «انعطاف بیشتری» ارائه می‌دهند.

با این وجود، او از وام گیرندگان می خواهد که از عقل سلیم استفاده کنند.

"با دقت فکر کنید - پرداخت های ماهانه چگونه به نظر می رسد؟ آیا می دانید که نرخ بهره ممکن است افزایش یابد؟"

آیا اولین خانه خود را می خرید؟ چگونه آن را مدیریت کرده اید؟