چرا هنگام خرید یک خانه جدید سبز شدن برای هزینه های کمتر مفید است

نرخ بهره دوباره در حال افزایش است. در اوایل این ماه، بانک مرکزی اروپا (ECB) به دلیل افزایش تورم و قیمت انرژی، نرخ بهره را 0.25 درصد افزایش داد. این دومین افزایش چنین افزایشی در فاصله سه ماهه است.

برای کسانی که خانه می‌خرند، این نشان می‌دهد که نرخ‌های وام مسکن که در حال کاهش بوده است - ارقام بانک مرکزی در ماه جولای نشان می‌دهد که میانگین نرخ بهره وام‌های مسکن جدید 3.48 درصد بوده است که یک واحد پایه در ژوئن کاهش یافته است - احتمالا یک بار دیگر شروع به افزایش خواهد کرد.

وام گیرندگان وام مسکن ایرلندی ممکن است تأثیر کامل را احساس نکنند. همانطور که ترور گرانت، رئیس مشاوران وام مسکن ایرلند اشاره می کند: "رقابت، و نه بانک مرکزی اروپا، تاثیر اصلی بر نرخ وام مسکن در ایرلند است."

با این وجود، نرخ وام مسکن ایرلند احتمالا اکنون روند صعودی خواهد داشت.

و هر چه این نرخ بالاتر باشد، خانه شما گرانتر خواهد بود. به یاد داشته باشید، قیمت خریدی که برای خانه خود می پردازید، تنها بخشی از کل هزینه است - هزینه های تامین مالی می تواند در نهایت مبلغی را که در کل در طول عمر وام مسکن پرداخت می کنید، دو برابر کند. آن خانه ای که 400000 یورو خریدی؟ وقتی هزینه های وام مسکن را در طول عمر وام در نظر بگیرید، می تواند نزدیک به 620000 یورو برای شما هزینه داشته باشد.

بنابراین، مطمئن شوید که هنگام خرید خانه کمترین نرخ ممکن را برای وام خود پرداخت می کنید، سودمند است.

نرخ های سبز

خوشبختانه برای خریداران خانه های نوساز، که خانه ای با رتبه انرژی بسیار بالا می خرند، بسیاری از وام دهندگان ایرلندی نرخ های وام مسکن ترجیحی را ارائه می دهند.

مارتینا هنسی، مدیر اجرایی doddl.ie می‌گوید: «وام‌های رهنی سبز به کانون اصلی بانک‌های ستونی در ایرلند تبدیل شده‌اند،» و افزود که پایین‌ترین نرخ در بازار اکنون از 3 درصد شروع می‌شود.

به یاد داشته باشید، یک رژیم ساده شده جدید برای رتبه بندی Ber در ماه می سال جاری معرفی شد تا آن را با اتحادیه اروپا مطابقت دهد. این بدان معنی است که رتبه بندی ها اکنون در مقیاس A0-G هستند. A0 به خانه هایی با آلایندگی صفر داده می شود، با عملکرد انرژی بسیار بالا که از سوخت های فسیلی استفاده نمی کنند. همه چیزهای دیگر اکنون دارای رتبه بندی A-G هستند، بدون زیرمجموعه (به عنوان مثال B1، C2 و غیره). اما همچنان می‌توانید انتظار داشته باشید که برخی از رتبه‌بندی‌های قدیمی در خانه‌ها را در حین انتقال توسعه‌دهندگان به رژیم جدید مشاهده کنید.

یک چهارم دارندگان وام مسکن به اشتباه فکر می کنند که باید بیمه خانه را از وام دهنده خود بخرند

به طور معمول، نرخ‌ها در جایی اعمال می‌شوند که رتبه انرژی ساختمان یک خانه A یا B باشد، اگرچه همانطور که هنسی اشاره می‌کند، AIB قوی‌ترین نرخ خود را فقط برای خانه‌های دارای رتبه A نگه می‌دارد.

بانک ایرلند رویکرد کمی متفاوت دارد. تحت پیشنهاد وام مسکن EcoSaver، تخفیف‌های چندسطحی برای رتبه‌بندی از A تا معاف اعمال می‌شود. بنابراین، برای مثال، یک خانه با رتبه A واجد شرایط نرخ بهره 3.3 درصد است که برای رتبه D به 3.45 درصد و برای خانه معاف به 3.65 درصد کاهش می یابد.

علاوه بر این، می‌توانید با وام‌دهندگانی مانند PTSB و AIB به دنبال تخفیف بیشتری باشید، زیرا آنها نیز نرخ‌های ثابت خود را بر اساس وام به ارزش (LTV) طبقه‌بندی می‌کنند - اندازه وام مسکن شما به عنوان درصدی از ارزش خانه شما. هرچه LTV کمتر باشد، معمولا نرخ بهره کمتر است، بنابراین اگر 20 درصد سپرده دارید، می توانید نرخ های سبز پایین تری را اعمال کنید.

هنسی می گوید: با اضافه شدن کمک به خرید و هدایای والدین، ما به طور فزاینده ای شاهد متقاضیان وام مسکن با سپرده های 20 درصدی هستیم که می تواند نرخ آنها را تقریبا 0.15 درصد کاهش دهد.

اگر سبز شوید، نرخ ثابتی را انتخاب خواهید کرد – هیچ نرخ متغیر سبزی در بازار وجود ندارد. این میزان پرداخت اضافی را محدود می کند - اگر در موقعیت خوش شانسی هستید که می توانید این کار را انجام دهید - اگرچه بسیاری از وام دهندگان هنوز به شما اجازه می دهند مبلغ مشخصی را اضافه پرداخت کنید.

خریدارانی که برای اولین بار خانه خریداری می کنند می توانند چند آپارتمان دو تخته با وام مسکن 1100 یورو در ماه دریافت کنند.

و برخی از وام دهندگان نیز به شما اجازه می دهند که از طریق یک محصول بازگشت نقدی، پول را با نرخ سبز مطالبه کنید.

هنسی می‌گوید: «بازگشت نقدی همچنان یک گزینه محبوب برای خریدارانی است که برای اولین‌بار خرید می‌کنند و برخی از نرخ‌های سبز شامل بازگشت نقدی تا 2 درصد در هنگام برداشت است. با گرفتن میانگین مبلغ وام مسکن [358000 یورو]، این مبلغ 7160 یورو خواهد بود که ظرف 40 روز پس از برداشت به حساب جاری شما واریز می‌شود».

اما چقدر می توانید با نرخ سبز پس انداز کنید؟

مثال ما را در پنل در نظر بگیرید. اگر خانه شما دارای رتبه A است، مانند توسعه Mariner's Point در شهر Wicklow، می توانید با نرخ 3.1 درصد، ثابت برای چهار سال، وام بگیرید. این بدان معناست که یک خانه با قیمت 495,000 یورو، با سپرده 49,500 یورو، در مجموع حدود 757,500 یورو هزینه خواهد داشت، با احتساب هزینه تامین مالی.

از طرف دیگر، اگر بخواهید یک خانه دست دوم با Ber of G بخرید، به عنوان مثال، مانند آنچه در جدول ما وجود دارد، با نرخ بالاتری بر اساس رتبه انرژی کمتر خود مواجه خواهید شد، که ممکن است 3.5 درصد باشد، که برای چهار سال با PTSB ثابت شده است. این به معنای بازپرداخت ماهانه بالاتر، تقریبا 100 یورو اضافی در ماه، و هزینه کلی خرید بالاتر، در حدود 806000 یورو است. بنابراین، تفاوتی در حدود 50000 یورو در طول عمر وام مسکن، بر اساس نرخ بهره ثابت. تابلو: نو یا دست دوم: هزینه تامین مالی خانه من چقدر است؟ دست دوم نو

Mariner's Point، شهر Wicklow 22 Kinvara Drive، Navan Road، Ashtown، Dublin 7

قیمت (€) 495,000 495,000

سپرده (€) 0* 49500

BER A G

نرخ وام مسکن (%) 3.1 3.5

بازپرداخت ماهانه

(€) 1,902.36 2,000.49

کل قابل بازپرداخت

(€) 757,515 806,054

*کمک به خرید

منبع: myhome.ie/itsyourmoney.ie