چه اتفاقی برای نرخ بهره بریتانیا می افتد و چه معنایی برای وام مسکن دارد؟

انتظار می رود بانک انگلستان برای ششمین بار نرخ بهره بریتانیا را بدون تغییر در 3.75 درصد نگه دارد و آن را در پایین ترین سطح از فوریه 2023 حفظ کند.

پیش از جنگ آمریکا و اسرائیل با ایران، انتظار می‌رفت که نرخ‌ها در سال 2026 کاهش یابد، اما پیامدهای اقتصادی ناشی از درگیری، تورم را در سراسر جهان افزایش داده است و کاهش را بعید می‌سازد و احتمال آن را افزایش می‌دهد.

نرخ بهره بر نرخ وام مسکن، کارت اعتباری و نرخ پس‌انداز میلیون‌ها نفر تأثیر می‌گذارد.

نرخ بهره به شما می گوید که قرض گرفتن پول چقدر هزینه دارد یا پاداش پس انداز آن.

نرخ پایه بانک انگلستان همان چیزی است که از سایر بانک ها و جوامع ساختمانی برای استقراض پول می گیرد، که بر میزان دریافتی از مشتریان خود برای وام مسکن و همچنین نرخ بهره ای که برای پس انداز پرداخت می کنند تأثیر می گذارد.

بانک نرخ پایه خود را بالا و پایین می‌برد تا تورم بریتانیا - نرخی که قیمت‌ها در آن افزایش می‌یابد - در سطح یا نزدیک به 2٪ نگه دارد.

وقتی تورم بالاتر از آن هدف باشد، بانک معمولا نرخ‌ها را افزایش می‌دهد.

ایده این است که مردم را تشویق به هزینه کمتر، کاهش تقاضا برای کالاها و خدمات و محدود کردن افزایش قیمت ها کند.

نرخ پایه بانک انگلستان در سال 2023 به 5.25 درصد افزایش یافت. این نرخ تا آگوست 2024، زمانی که بانک شروع به کاهش کرد، در همین سطح باقی ماند.

قبل از اینکه بانک در نشست های خود در سپتامبر و نوامبر 2025 نرخ بهره را اعلام کند، پنج کاهش نرخ ها را به 4 درصد کاهش داد.

سپس در دسامبر 2025 کاهش یافت و سپس در ژانویه، مارس، آوریل، ژوئن و ژوئیه 2026 نرخ ها را ثابت نگه داشت.

در همین حال، شاخص اصلی تورم در بریتانیا، CPI، از 11.1 درصد ثبت شده در اکتبر 2022 در نتیجه جنگ در اوکراین، به طور قابل توجهی کاهش یافته است.

با این حال، روند صعودی داشته است و انتظار می رود که بالاتر رود. در سال منتهی به آگوست 2026، 3.1٪ بود که از 2.9٪ در ماه قبل افزایش داشت.

دفتر آمار ملی (ONS) که تورم بریتانیا را دنبال می کند، گفت که این افزایش در نتیجه هزینه های انرژی بالاتر است، به این معنی که قیمت بنزین و گازوئیل نیز در حال افزایش است.

جنگ آمریکا و اسرائیل با ایران هزینه های انرژی و سوخت را در سراسر جهان افزایش داده است که به طور کلی سرعت افزایش قیمت ها را افزایش داده است.

در آغاز سال، انتظار می رفت که بانک دو بار در سال 2026 نرخ بهره را کاهش دهد که اولین کاهش آن در ماه مارس یا آوریل رخ خواهد داد.

با این حال، افزایش قیمت سوخت و تورم پس از شروع درگیری، همه اینها را زیر و رو کرده است. قیمت نفت در ابتدا در نتیجه اختلال در عرضه در منطقه به شدت افزایش یافت، اما با توافق آتش بس های مختلف کاهش یافت.

با از سرگیری حملات آمریکا و ایران در تنگه هرمز در ماه ژوئیه، قیمت نفت دوباره افزایش یافت.

اندرو بیلی، رئیس بانک، گفت: «تورم سریع‌تر از آنچه ما انتظار داشتیم کاهش یافته است، اما درگیری در خاورمیانه همچنان به معنای افزایش و نوسان قیمت‌های انرژی است.

این امر باعث افزایش دوباره تورم در اواخر سال جاری خواهد شد. با این وجود، کار ما این است که اطمینان حاصل کنیم که هر گونه افزایش تورم موقتی است و به هدف 2 درصدی ما باز می گردد."

قبوض انرژی خانوار بریتانیا پس از اعمال آخرین افزایش سقف قیمت در اول جولای افزایش یافت و قیمت جهانی نفت اخیرا دوباره افزایش یافته است.

با توجه به عدم قطعیت، بسیاری از تحلیلگران فکر می کنند که نرخ ها ممکن است برای آینده قابل پیش بینی در 3.75٪ باقی بماند یا احتمالا قبل از پایان سال افزایش یابد.

تغییرات سقف انرژی برای قبوض من چه معنایی خواهد داشت؟

دولت تحت رهبری اندی برنهام برای پول شما چه معنایی دارد؟

بر اساس نظرسنجی دولت انگلیس برای مسکن، کمتر از یک سوم خانوارها وام مسکن دارند.

حدود 500000 صاحب خانه وام مسکنی دارند که نرخ بانک انگلستان را "ردیابی" می کند. این بدان معناست که هرگونه کاهش به معنای کاهش بازپرداخت ماهانه وام معوق آنها است.

500000 مالک دیگر با نرخ های متغیر استاندارد (SVR) به وام دهنده خود متکی هستند که هر گونه کاهش نرخ بانکی را انتخاب می کند.

اما اکثریت قریب به اتفاق مشتریان وام مسکن - حدود 87٪ - معاملات با نرخ ثابت دارند. در حالی که پرداخت های ماهانه آنها بلافاصله تحت تأثیر تغییر نرخ قرار نمی گیرد، معاملات آتی آنها تحت تأثیر قرار می گیرند.

به گزارش سرویس اطلاعات مالی Moneyfacts، تا 16 سپتامبر، میانگین نرخ وام مسکن ثابت دو ساله مسکونی در بالاترین میزان خود از 11 می (5.77٪) بوده است، در حالی که میانگین پنج ساله بالاترین نرخ از 8 نوامبر 2023 (5.83٪) بوده است.

انتظار می‌رود که حدود 800000 وام مسکن با نرخ ثابت با نرخ بهره 3 درصد یا کمتر هر سال به‌طور متوسط ​​تا پایان سال 2027 منقضی شود. هزینه‌های وام برای مشتریانی که از این معاملات خارج می‌شوند احتمالا به شدت افزایش خواهد یافت.

با استفاده از ماشین حساب ما می توانید ببینید که چگونه وام مسکن شما ممکن است تحت تاثیر تغییرات نرخ بهره در آینده قرار گیرد:

اطلاعاتی که در مورد پرداخت های ماهانه خود ارائه کرده اید برای پرداخت وام مسکن شما در طول تعداد سال های داده شده کافی نخواهد بود.

این ماشین حساب توصیه مالی نیست. این بر اساس فرمول بازپرداخت وام مسکن استاندارد وابسته به اندازه و طول وام مسکن و نرخ بهره ثابت است. این فقط باید به عنوان راهنما استفاده شود و نشان دهنده مناسب بودن، واجد شرایط بودن یا در دسترس بودن پیشنهادات وام مسکن برای کاربران نیست. برای ارقام دقیق، کاربران باید به یک وام دهنده رسمی مراجعه کنند.

نرخ بهره بر اساس نرخ پایه بانک انگلستان و شرایط بازار در نوسان است

اگر نمی توانید ماشین حساب وام مسکن را ببینید، اینجا را کلیک کنید

نرخ بهره بانک انگلستان نیز بر میزان شارژ کارت های اعتباری، وام های بانکی و وام های خودرو تأثیر می گذارد.

وام دهندگان می توانند تصمیم بگیرند که نرخ بهره خود را کاهش دهند اگر کاهش بانک ها هزینه های وام را ارزان تر کند.

نرخ پایه بانک نیز بر میزان درآمد پس انداز کنندگان از پول خود تأثیر می گذارد.

کاهش نرخ پایه احتمالا به معنای کاهش بازده ارائه شده به پس انداز توسط بانک ها و جوامع ساختمانی و بالعکس است.

از 16 سپتامبر، Moneyfacts اعلام کرد که میانگین نرخ برای یک حساب پس انداز با دسترسی آسان بر اساس موجودی 10000 پوند، 2.54 درصد بوده است. متوسط ​​نرخ برای ISA نقدی با دسترسی آسان 2.75٪ بود.

میانگین نرخ برای مشتریانی که آماده بودند پول خود را به مدت یک سال قفل کنند 4.38٪ بود.

کاهش نرخ ها به ویژه بر کسانی تأثیر می گذارد که برای افزایش درآمد خود به سود پس انداز خود متکی هستند.

در سال‌های اخیر، بریتانیا یکی از بالاترین نرخ‌های بهره را در G7 داشته است - گروهی که نماینده هفت اقتصاد بزرگ جهان به اصطلاح «پیشرفته» است.

در ژوئن 2024، بانک مرکزی اروپا (ECB) کاهش نرخ بهره اصلی منطقه یورو را از 4 درصد آغاز کرد که در ژوئن 2025 به 2 درصد کاهش یافت.

با این حال، در ژوئن 2026، بانک مرکزی اروپا در واکنش به جنگ ایران، نرخ بهره را به 2.25 درصد افزایش داد، قبل از اینکه در سپتامبر دوباره آن را به 2.5 درصد افزایش داد.

بانک مرکزی ایالات متحده - فدرال رزرو - از سپتامبر 2025 تا کنون سه بار نرخ بهره را کاهش داده است و آنها را به محدوده فعلی 3.5٪ تا 3.75٪ رسانده است، که پایین ترین میزان از سال 2022 است.

فدرال رزرو اخیرا در نشست ژوئیه خود به حفظ نرخ بهره در آن سطح رأی داد، دومین جلسه تحت ریاست جدید کوین وارش.

دونالد ترامپ، رئیس جمهور ایالات متحده بارها به جروم پاول، رئیس قبلی فدرال رزرو به دلیل عدم کاهش نرخ بهره حمله کرده بود.

اگرچه انتظار می رود وارش به طور کلی از کاهش ها حمایت کند، اما به طور گسترده انتظار می رود که فدرال رزرو برای اولین بار در سه سال بعد در روز چهارشنبه نرخ بهره را افزایش دهد.