چه تعداد از بازنشستگان به طور کامل مالک خانه های خود هستند؟ آنچه داده های فدرال رزرو فاش می کند

مالکیت خانه در حدود سن بازنشستگی به اوج خود می رسد، به طوری که تقریبا از هر 10 آمریکایی، هشت نفر در اواسط دهه 60 تا 70 سالگی خانه دارند.

حدود 73 درصد از صاحبان خانه های بازنشسته در اواخر دهه 60 زندگی خود بدون وام مسکن هستند و در اواسط 80 سالگی به بیش از 90 درصد افزایش می یابد.

پرداخت وام مسکن همیشه هوشمندانه ترین حرکت بازنشستگی نیست - این به امور مالی شما بستگی دارد.

بسیاری از آمریکایی ها امیدوارند تا زمان بازنشستگی صاحب خانه شوند. بازنشستگی اغلب به معنای داشتن پول کمتر برای زندگی است، بنابراین قابل درک است که بخواهید تا آن زمان پرداخت اجاره یا وام مسکن را از معادله خارج کنید.

اما همه آن مسیر را دنبال نمی‌کنند – و این همیشه چیز بدی نیست.

اکثر صاحبان خانه در سن بازنشستگی مالک خانه خود هستند. این می تواند هزینه های زندگی را کاهش دهد، اگرچه اولویت دادن به پرداخت وام مسکن به طور خودکار حرکت پولی مناسبی برای همه نیست.

بر اساس آخرین نظرسنجی فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده (SCF)، مالکیت خانه در گروه های سنی بالاتر رایج تر می شود و در بین بزرگسالان 65 تا 74 سال به اوج خود می رسد.

تنها 45 درصد از بزرگسالان 25 تا 34 ساله صاحب خانه هستند. این سهم در بین افراد 35 تا 44 ساله به 64 درصد می‌رسد و در طول سال‌های بازنشستگی به افزایش خود ادامه می‌دهد و در بین بزرگسالان 65 تا 74 سال به 81 درصد می‌رسد و در سنین بالاتر کاهش می‌یابد.

این پول زیادی است که باید جمع آوری کنید، به خصوص برای افراد جوان تر که ممکن است اجاره یا وام های دانشجویی را در حالی که سایر هزینه های اصلی را پوشش می دهند، پرداخت کنند. درآمد کمتر در اوایل کار می تواند پس انداز کافی برای خانه را سخت تر کند و خرید ممکن است همیشه یک اولویت فوری نباشد.

در حالی که مالکیت خانه در میانسالی افزایش می یابد، در میان مسن ترین گروه های سنی شروع به کاهش می کند. یکی از دلایل رایج این است که برخی از افراد مسن پس از از دست دادن همسر یا نقل مکان به زندگی کمکی یا مراقبت طولانی مدت، خانه های خود را می فروشند.

هر چه افراد مسن تر باشند، احتمال بیشتری وجود دارد که به طور کامل مالک خانه خود شوند. حدود 73 درصد از صاحبان خانه های 65 تا 69 ساله هیچ وام مسکن یا وام مسکنی برای پرداخت ندارند. این سهم با افزایش سن افزایش می یابد و به 83 درصد در میان صاحبان خانه های 75 تا 79 ساله و 92 درصد در میان 85 سال یا بیشتر می رسد.

دلیل این امر نسبتا ساده است: هر چه شخصی مدت طولانی تری صاحب خانه باشد، زمان بیشتری برای پرداخت وام دارد. وام‌های مسکن معمولا بیش از 30 سال تنظیم می‌شوند، بنابراین صاحبان خانه‌هایی که برای دهه‌ها در محل باقی می‌مانند ممکن است با وجود کمی یا بدون موجودی به بازنشستگی برسند.

اما همه این مسیر را دنبال نمی کنند. بسیاری از مردم طی سال‌ها خانه‌ای را می‌فروشند و خانه‌ای دیگر را می‌خرند، یا در طول مسیر سرمایه‌گذاری مجدد می‌کنند، که می‌تواند ساعت وام مسکن را تنظیم مجدد کند. با این حال، در اواخر دهه 60 زندگی خود و بعد از آن، بسیاری از صاحبان خانه ده ها سال فرصت داشته اند تا بدهی خود را پرداخت کنند.

قیمت خانه همچنین ممکن است به نسل های قدیمی کمک کرده باشد که وام مسکن نداشته باشند. بسیاری از صاحبان خانه در قدیمی‌ترین گروه‌های سنی دهه‌ها پیش خرید کردند، زمانی که خانه‌ها از نظر اسمی قیمت بسیار کمتری داشتند و به آنها زمان بیشتری برای ایجاد سهام و پرداخت وام‌هایشان می‌داد.

نه لزوما. پرداخت وام مسکن اغلب به عنوان یک الزام قبل از بازنشستگی ارائه می شود، اما اینکه آیا ارزش اولویت بندی را دارد تا حد زیادی به شرایط فردی شما بستگی دارد.

زمانی که بازنشسته می شوید، ممکن است درآمد کمتری داشته باشید و فرصت های کمتری برای افزایش آن داشته باشید. این می تواند حذف یک هزینه ماهانه بزرگ مانند وام مسکن را به ویژه جذاب کند.

پرداخت آن نیز به شما بازدهی تقریبا برابر با نرخ بهره ای می دهد که دیگر پرداخت نمی کنید، که می تواند به ویژه جذاب باشد اگر این نرخ بالاتر از آن چیزی باشد که به طور منطقی می توانید در یک سرمایه گذاری کم ریسک به دست آورید.

اگر نرخ وام مسکن شما ثابت و پایین تر از آن چیزی است که می توانید در یک سرمایه گذاری کم ریسک به دست آورید، نگه داشتن وام ممکن است منطقی باشد. به جای استفاده از مبلغ هنگفت برای پرداخت آن، می توانید آن پول را سرمایه گذاری کرده یا برای نیازهای دیگر در دسترس نگه دارید.

امور مالی گسترده تر شما نیز اهمیت دارد. قبل از پرداخت وام مسکن، ممکن است منطقی تر باشد که با بدهی های با بهره بالاتر مقابله کنید و مطمئن شوید که پس انداز بازنشستگی کافی و صندوق اضطراری دارید. حقوق صاحبان خانه به آسانی در دسترس نیست، بنابراین استفاده بیش از حد از پول نقد خود برای پرداخت وام مسکن می تواند در صورت بروز هزینه غیرمنتظره، شما را کوتاه بیاورد.

وام مسکن معکوس به صاحبان خانه های واجد شرایط 62 سال یا بیشتر اجازه می دهد بدون فروش خانه یا پرداخت ماهانه وام مسکن، از حقوق صاحبان خانه استفاده کنند. به طور کلی بدهی زمانی مشخص می شود که وام گیرنده خانه را بفروشد، برای همیشه از خانه خارج شود یا بمیرد.