چه زمانی نرخ وام مسکن کاهش می یابد؟ پیش بینی برترین اقتصاددان بازار مسکن

به گفته یکی از اقتصاددانان برجسته مسکن در این کشور، آمریکایی‌هایی که امیدوارند نرخ وام مسکن به زودی به سطوحی که در اوایل سال جاری مشاهده شد بازگردد، ممکن است بیش از حد انتظار منتظر بمانند.

رابرت دیتز، اقتصاددان ارشد در انجمن ملی سازندگان خانه (NAHB)، گفت که نرخ های وام مسکن حدود 7.5 درصد می تواند تا زمانی که عدم قطعیت های ژئوپلیتیکی و اقتصادی برطرف شود، به حالت عادی باقی بماند.

او همچنین گفت که سیاست‌های غیرمنتظره و تحولات ژئوپلیتیکی پیش‌بینی‌های مسکن سال 2026 این گروه را مختل کرده است و اثرات آنها ممکن است تا سال 2027 ادامه داشته باشد.

پیش بینی جدید پس از افزایش شدید نرخ وام مسکن در سال جاری صورت گرفت. طبق گفته فردی مک، متوسط ​​وام مسکن ثابت 30 ساله تا 8 اکتبر به 7.40 درصد رسید، در حالی که سال قبل 6.30 درصد بود.

نرخ های بالاتر وام مسکن می تواند به طور چشمگیری هزینه خرید خانه را افزایش دهد حتی زمانی که قیمت ملک تغییر نمی کند.

آخرین داده های فردی مک نشان می دهد که بازار چقدر سریع تغییر کرده است. متوسط ​​نرخ ثابت 30 ساله در 26 فوریه به کمترین میزان سال 2026 یعنی 5.98 درصد رسید، سپس در 8 اکتبر به 7.40 درصد رسید که 1.42 واحد افزایش داشت.

برای خریداران بالقوه، این بدان معناست که مقرون به صرفه بودن نه تنها به قیمت و دستمزد خانه، بلکه به زمان وام گرفتن و نرخی که می توانند تضمین کنند نیز بستگی دارد.

دیتز گفت که چندین نیرو هزینه های استقراض را بالا نگه می دارند.

او گفت: «در حال حاضر تورم بالایی هم داریم و همه اینها به جنگ ایران مرتبط است. «فقط موارد زیادی از سیاست وجود دارد که بازار را در این وضعیت بلاتکلیف نگه می‌دارد و نتیجه آن نرخ‌های بهره بالاتر است.»

او همچنین اقتصاد را "واقعا نامتعادل" توصیف کرد و گفت که بازار اوراق قرضه منعکس کننده آن است.

نرخ های وام مسکن ارتباط نزدیکی با حرکت در بازده بلندمدت خزانه دارد. آنها صرفا توسط نرخ بهره معیار فدرال رزرو تعیین نمی شوند، بنابراین تغییرات در سیاست فدرال رزرو لزوما به تغییر در نرخ های وام مسکن تبدیل نمی شود.

الکس بین، مدرس سواد مالی در دانشگاه تنسی در مارتین، به نیوزویک گفت: «از اواخر سال 2023، پیش‌بینی‌های متعددی وجود داشته است که سعی کرده‌اند تا زمان شروع کاهش نرخ‌های وام مسکن را مشخص کنند.

متأسفانه، بسیاری از این موارد به امید کاذب میلیون‌ها خریدار تبدیل شده است که هنوز منتظر نرخ‌ها هستند تا به نرخ‌هایی که در طول همه‌گیری جهانی بودند از 7.5 درصدی که امروز می‌بینیم نزدیک‌تر باشند.»

دیتز به ماه خاصی اشاره نکرد که انتظار دارد نرخ وام مسکن به میزان قابل توجهی کاهش یابد. اما بسته به عوامل ژئوپلیتیکی، تحلیلگران دیگر می گویند که نرخ ها ممکن است بالا بماند.

Beene گفت: "واقعیت غم انگیزی که خریداران بالقوه خانه باید با آن روبرو شوند این است که بعید به نظر می رسد به زودی شاهد کاهش زیادی نسبت به نرخ های فعلی باشیم." «فشارهای تورمی ناشی از درگیری‌های نظامی در چندین کشور همراه با قیمت‌های افزایش‌یافته به احتمال زیاد با افزایش نرخ وام مسکن قبل از کاهش آن برابری می‌کند.»

نظرسنجی هفتگی بازار وام مسکن اولیه فردی مک تجزیه و تحلیل کرد که نرخ وام مسکن 30 ساله در سال 2026 به طرز چشمگیری تغییر کرده است.

منبع: بررسی بازار وام مسکن اولیه فردی مک.

نرخ‌ها در اواخر فوریه به زیر 6 درصد رسیدند و میانگین 8 اکتبر 1.10 درصد بالاتر از 6.30 درصد ثبت شده در سال گذشته بود.

مایکل رایان، کارشناس امور مالی و بنیانگذار MichaelRyanMoney.com، به نیوزویک گفت: «نرخ وام مسکن می‌تواند از این اوج‌ها پایین بیاید، اما من به خریداران قول نمی‌دهم در 12 ماه آینده تسهیلات قابل توجهی داشته باشند. ما تورم مداوم، قیمت انرژی و بازده بلندمدت خزانه داری داریم که علیه ما کار می کند. تا زمانی که این فشارها کاهش نیابد، انتظار کاهش چشمگیر را ندارم.

خریداران مسکن نمی‌توانند سود خزانه‌داری، تورم یا رویدادهای ژئوپلیتیکی را کنترل کنند، اما همچنان می‌توانند از چند طریق نرخ وام مسکن کمتر از میانگین بازار را دریافت کنند:

فردی مک به وام گیرندگان توصیه می کند که در اطراف خرید کنند و چند پیشنهاد دریافت کنند زیرا انجام این کار می تواند هزاران دلار را در طول عمر وام مسکن پس انداز کند.

کلی مک‌آیور، معاون خرید Redwood Living، به نیوزویک گفت: «این هم زمان خوبی است و هم زمان بدی برای خریدار شدن».

از جنبه مثبت، خریداران رقابت کمتری برای خرید خانه خواهند داشت. در همه بازارها به جز مطلوب‌ترین بازارها، این امر باعث کاهش قیمت‌ها و افزایش امتیازات تهاجمی فروشندگان می‌شود. تعداد خریداران صبور که منتظر فشار نرخ فعلی هستند، همچنین فرصتی را برای خریداران فعال فراهم می‌کند تا در حدود نرخ وام مسکن خود و هزینه‌های بسته شدن خرید کنند. خریدار.”

برای جانبازان واجد شرایط، اعضای خدمات فعال و برخی وام گیرندگان واجد شرایط دیگر، وام های مسکن با پشتوانه VA می توانند نرخ های پایین تری نسبت به وام های معمولی داشته باشند.

در روز دوشنبه، داده‌های Zillow میانگین ملی نرخ خرید VA 30 ساله را 6.90 درصد در مقایسه با 7.44 درصد برای وام مسکن خرید ثابت 30 ساله نشان داد.

وام گیرندگان VA همچنین می توانند از خریدهای موقت واجد شرایط استفاده کنند. خرید موقت از پولی استفاده می‌کند که در یک حساب امانی برای کاهش پرداخت‌های وام مسکن در ابتدا، با ترتیبات متداول از جمله خرید 2-1 و 3-2-1 استفاده می‌شود.

خریداران گاهی اوقات می‌توانند برای نرخ وام مسکن مطلوب‌تر، پیش‌پرداخت بیشتری بپردازند، در حالی که خریدهای موقت، پرداخت‌ها را برای یک دوره اولیه قبل از بازگشت به نرخ یادداشت کاهش می‌دهند.

مارک هالپرن، مدیر عامل بنیاد وام مسکن، به نیوزویک گفت: "برای بازار مسکن، حتی کاهش متوسط ​​نرخ می تواند خریداران حاشیه ای را به بازار بازگرداند و صاحبان خانه های موجود بیشتری را به فروش تشویق کند. با این حال، مقرون به صرفه بودن چالش اساسی باقی می ماند. نرخ های پایین به تنهایی کمبود مسکن یا افزایش قیمت مسکن را حل نمی کند."

"توصیه من به خریداران ساده است: سعی نکنید بازار را به طور کامل زمان بندی کنید. روی آنچه امروز به راحتی می توانید بپردازید تمرکز کنید، گزینه های تامین مالی خود را بررسی کنید و به یاد داشته باشید که اگر نرخ ها بعدا کاهش یابد، تامین مالی مجدد ممکن است یک گزینه باشد."

نرخ‌های وام مسکن بسته به وام‌دهنده، وام گیرنده و روش مورد استفاده برای محاسبه میانگین ملی متفاوت است، بنابراین نرخ وام مسکن واحدی وجود ندارد.

با این حال، داده های Zillow میانگین های ملی زیر را نشان می دهد:

در همین حال، آخرین معیار هفتگی فردی مک 7.4 درصد برای وام مسکن ثابت 30 ساله و 6.73 درصد برای وام مسکن 15 ساله تا 8 اکتبر بود.

رایان گفت: "خریداران نمی توانند پرداخت ها را بپردازند، در حالی که مالکان خانه های موجود با وام مسکن 3 درصدی هنوز تمایلی به فروش و گرفتن وام 7 درصدی ندارند. حتی زمانی که نرخ ها شروع به کاهش می کند، خریداران بازگشته می توانند فشار صعودی بر قیمت خانه وارد کنند."

برای خریداران بالقوه ای که منتظر بازگشت نرخ وام مسکن به محدوده حدود 6 درصدی هستند که در اوایل سال 2026 مشاهده شد، چشم انداز دیتز نشانه کمی از قریب الوقوع بودن این نوع کاهش ارائه می دهد.

برای خریداران خانه، دو گزینه برای آنها باقی می ماند. آن‌ها می‌توانند منتظر کاهش نرخ‌های گسترده‌تر بازار باشند یا اکنون با مقایسه خرید و تأمین کمک از طریق برنامه‌های وام، به دنبال نرخ پایین‌تری باشند.

بینه گفت: «اگر درگیری نظامی در ایران در 4 تا 6 ماه آینده به پایان برسد، آمریکایی‌ها در نهایت می‌توانند شاهد کاهشی در نرخ بهره باشند، اما این نرخ‌ها به نرخ‌های کمتر از چهار درصدی که برخی خریداران آرزوی داشتن آن را دارند نزدیک نمی‌شوند». "در حال حاضر، آن روزها رفته اند."

در مورد این داستان با سردبیران نیوزویک تماس بگیرید: جنی فینک و سام ویلسون.