چگونه آمادگی بازنشستگی در بین بیبی بومرها، Gen X، Millennials و Gen Z متفاوت است

کمتر از نیمی از آمریکایی‌ها در مسیر بازنشستگی قرار دارند و بچه‌های بومی کمترین آمادگی را دارند.

استراتژی هایی مانند به حداکثر رساندن پس انداز، به تاخیر انداختن تامین اجتماعی و تعدیل هزینه ها می تواند آمادگی بازنشستگی را بهبود بخشد.

طبق تحقیقات Vanguard، کمتر از نیمی (42٪) از آمریکایی ها در مسیر بازنشستگی هستند.

از بین تمام نسل‌ها، بچه‌های بومی از کم‌آمادگی‌ها هستند: فقط 40 درصد در مسیر حفظ سبک زندگی خود در دوران بازنشستگی هستند. ژنرال X (41 درصد) و هزاره ها (42 درصد) از این نظر فاصله دارند. Gen Z (47٪) کمی آماده تر است. طبق نظرسنجی Northwestern Mutual، ژنرال زر معمولی با پس انداز شروع به کنار گذاشتن پول برای بازنشستگی در سن 22 سالگی کرد، یعنی شش سال جوانتر از نزدیکترین نسل، یعنی نسل هزاره.

درک اینکه چگونه در مقابل دیگران در نسل خود قرار می گیرید می تواند به شما کمک کند استراتژی بازنشستگی خود را ارزیابی کرده و تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید.

چشم انداز بازنشستگی 2025 Vanguard یک شکاف مختصر نسلی را در آمادگی بازنشستگی نشان می دهد. در حالی که نزدیک به نیمی (47٪) از ژنرال زرها در مسیر حفظ عادات خرج کردن خود در دوران بازنشستگی هستند، تنها 40٪ از بچه های بوم، 41٪ از نسل Xers و 42٪ از نسل هزاره خود را در موقعیت مشابهی می بینند.

به دلیل دسترسی به برنامه بازنشستگی و طراحی، بسیاری از بومرها نسبت به نسل های جوان تر برای بازنشستگی مجهز هستند. به گفته محققان Vanguard، Baby Boomers ممکن است تغییرات کلیدی در برنامه های مشارکت تعریف شده (DC) مانند 401(k) را که در اواسط دهه 2000 رخ داد، از دست داده باشند.

گزارشی نوشت: «بسیاری از بچه‌های جوان قبل از پذیرش گسترده ویژگی‌های طرح مشارکت تعریف‌شده مدرن (DC) وارد نیروی کار شدند - مانند ثبت‌نام خودکار، افزایش خودکار، و جایگزین‌های سرمایه‌گذاری پیش‌فرض واجد شرایط، که تنها پس از قانون حمایت از حقوق بازنشستگی در سال 2006 رایج شدند. .

علاوه بر این، از آنجایی که طرح‌های مزایای تعریف شده (DB) مانند حقوق بازنشستگی، در چند دهه گذشته از مد افتاده‌اند، طرح‌های DC محبوبیت پیدا کرده‌اند و نسل‌های جوان‌تر از افزایش دسترسی به این طرح‌ها در مقایسه با طرح‌های قدیمی‌تر سود بیشتری برده‌اند.

پنجره پس انداز بچه های بوم به سرعت در حال بسته شدن است. با زمان کمتر برای استفاده از برنامه های بازنشستگی و سال های کاری کمتر در آینده، جبران پس انداز از دست رفته دشوارتر است. این محدودیت زمانی یک عامل کلیدی در کاهش آمادگی بازنشستگی آنها است.

اگرچه بعدا رسیدن به آن سخت‌تر است، اما بازنشستگان هنوز می‌توانند گام‌های معناداری برای بهبود آمادگی بازنشستگی بردارند.

کاترین والگا، برنامه‌ریز مالی معتبر (CFP)، تحلیل‌گر سرمایه‌گذاری جایگزین مجاز و نماینده ثبت‌نام شده در Green Bee Advisory گفت: «با سال‌های کمتری برای رسیدن به عقب ماندگی، ما باید بر ادامه کار، کسب درآمد و مشارکت در 401(k)s تمرکز کنیم.

اما قبل از اینکه بچه‌های بوم بر روی افزایش پس‌انداز بازنشستگی‌شان کار کنند، باید مطمئن شوند که بدهی‌های خود را کنترل می‌کنند. بدهی با بهره بالا، مانند بدهی کارت اعتباری، می تواند به سرعت هر بازدهی را که از طریق سرمایه گذاری به دست می آورد، خنثی کند.

آنی گارلند در CFLP گفت: "یکی از روند نگران کننده ای که من در مورد مشتریان جدید می بینم، انباشت بدهی کارت اعتباری با بهره بالا در تلاش برای "برداشتن" پس انداز بازنشستگی است. متأسفانه، بسیاری از پس انداز کنندگان دیرهنگام ناخواسته بازده متوسط ​​و بلندمدت سرمایه گذاری خود را با نرخ بهره کارت اعتباری معامله می کنند که به راحتی می تواند از 20٪ فراتر رود." این یک چرخه پرهزینه است که پیشرفت آنها را تضعیف می کند و آنها را حتی بیشتر پشت سر می گذارد."

کارهایی که می توانید برای آماده شدن برای بازنشستگی انجام دهید در اینجا آمده است:

پس انداز را به حداکثر برسانید: از کمک های جبرانی به 401 (k) و حساب های بازنشستگی انفرادی (IRA) استفاده کنید و نرخ پس انداز را در سال های اوج درآمد افزایش دهید.

بیشتر کار کنید: تاخیر در بازنشستگی، حتی دو یا سه سال، به شما زمان بیشتری برای پس انداز می دهد و نیاز به استفاده زودهنگام از پس انداز بازنشستگی را کاهش می دهد.

تأخیر در تأمین اجتماعی: در صورت امکان، برای ادعای تأمین اجتماعی صبر کنید. هر ماه که منتظر دریافت مزایا هستید، تا سن 70 سالگی، اعتبار بازنشستگی تاخیری دریافت خواهید کرد، که می تواند به شما کمک کند درآمد ماهانه خود را به حداکثر برسانید.

به سهام خانه ضربه بزنید. برای سالمندانی که با شکاف درآمدی بازنشستگی مواجه هستند، سرمایه خانه می تواند منبع ارزشمندی باشد. گزینه‌ها شامل کوچک کردن خانه‌های کوچک‌تر، نقل مکان به یک منطقه کم‌هزینه، فروش و اجاره، یا استفاده از وام مسکن معکوس برای تبدیل سهام به درآمد است. این به شما این امکان را می دهد که از گرفتن بدهی برای جبران کمبود خودداری کنید، این مسیری است که متأسفانه برخی در پیش می گیرند.

سبک زندگی خود را قبل و در حین بازنشستگی تنظیم کنید. کاهش مخارج بازنشستگی مورد انتظار تنها به میزان 13 درصد می‌تواند تقریبا نیمی از آمریکایی‌ها را در مسیر بازنشستگی امن مالی قرار دهد. بسیاری می توانند این تنظیم را انجام دهند، بدون اینکه بر کیفیت زندگی آنها تأثیر بگذارد. بر کاهش هزینه های کوچک دلخواه، مانند ناهار خوری یا خدمات اشتراک تمرکز کنید.