چگونه جریمه 1.2 میلیارد دلاری بانک آمریکا در میان بزرگترین جریمه های تاریخ قرار می گیرد؟

این مجازات که روز سه شنبه توسط شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری (FinCEN) اعلام شد، سومین مجازات بزرگ در تاریخ این آژانس است. تنها با جریمه‌های صرافی ارزهای دیجیتال بایننس در سال 2023 و بانک TD در سال 2024 پیشی گرفته است.

اسکات بسنت، وزیر خزانه داری، گفت که ورشکستگی ها خطراتی را به همراه دارد که فراتر از خود بانک است. بسنت در بیانیه ای با اعلام این اقدام اجرایی گفت: «موسسات مالی در خط مقدم حفاظت از امنیت اقتصادی و ملی ما هستند.

زمانی که بانکی با این اندازه نتواند به تعهدات خود در زمینه مبارزه با پولشویی و تحریم عمل کند، عواقب آن فراتر از دیوارهای خود است و کل سیستم مالی ایالات متحده را در معرض خطرات مالی غیرقانونی قابل توجهی قرار می دهد.»

این یافته‌ها همچنین توجه مجدد را به برخی از بزرگترین جریمه‌های مالی اعمال‌شده بر بانک‌ها جلب کرده است که تعدادی از آنها به ده‌ها میلیارد دلار رسیده است.

رگولاتور دریافت که دومین بانک بزرگ کشور عمدا قانون رازداری بانکی را نقض کرده است. این قانون فدرال است که مؤسسات مالی را ملزم می‌کند تا تدابیری را در برابر پولشویی حفظ کنند و تراکنش‌های مشکوک را گزارش کنند.

برخلاف مجازات‌های FinCEN، پنج تسویه حساب اصلی زیر تخلفات مالی گسترده‌تری از جمله تقلب‌های مرتبط با وام مسکن و نقض تحریم‌ها را پوشش می‌دهند. مجموع اعلام شده آنها می تواند شامل تخفیف مصرف کننده و همچنین جریمه های پولی باشد، که آنها را به معیاری متفاوت از یک جریمه نظارتی واحد تبدیل می کند.

این توافق ادعاهای مطرح شده توسط مقامات فدرال و ایالتی در مورد رفتار بانک در سال های منتهی به بحران مالی را حل کرد.

وزارت دادگستری اعلام کرد که این بانک عمدا تراکنش‌های سودان، ایران و کوبا را مخفی کرده است و قوانین تحریم‌های آمریکا را نقض کرده است.

این تسویه حساب یکی از بزرگترین جریمه‌هایی بود که تاکنون برای یک موسسه مالی برای نقض تحریم‌ها اعمال شده است.

اینها پنج مورد از بزرگترین تسویه حساب‌های فردی هستند که بانک‌ها و مقامات ایالات متحده را شامل می‌شوند، نه رتبه‌بندی قطعی جریمه‌های مالی مستقل.

هنگامی که به طور خاص در برابر بزرگترین جریمه های FinCEN اندازه گیری می شود، آخرین تسویه حساب بانک آمریکا به طور قابل توجهی بالاتر است.

بنیانگذار این شرکت، چانگ پنگ ژائو، نیز به ناتوانی در حفظ یک برنامه موثر ضد پولشویی اعتراف کرد.

وزارت دادگستری گفت این بانک در نظارت بر تراکنش های تریلیون دلاری شکست خورده است. این به شبکه های پولشویی اجازه داد تا صدها میلیون دلار از طریق حساب های خود جابجا کنند.

بانک آمریکا شکست های انطباق را پذیرفته و گفته است که برای تقویت کنترل جرایم مالی خود روی فناوری و پرسنل سرمایه گذاری کرده است.

مجازات این بانک در بحبوحه افزایش نظارت بر مسئولیت موسسات مالی برای شناسایی تراکنش های مشکوک و محافظت از سیستم مالی ایالات متحده در برابر تامین مالی غیرقانونی صورت می گیرد.

نیوزویک برای نظرات بیشتر با بانک آمریکا و شبکه مجری جرایم مالی تماس گرفته و منتظر پاسخ آنهاست.

بانک آمریکا همچنان با نظارت نظارتی مواجه است، زیرا این بانک برای رفع نقص های شناسایی شده توسط مقامات خزانه داری تلاش می کند.

بانک ملزم به انجام اقدامات اصلاحی اضافی، از جمله ارزیابی مستقل از برنامه مبارزه با پولشویی خود است.

رگولاتورها با وجود دستور اجرایی قبلی که در دسامبر 2024 صادر شده بود، نگرانی هایی را مبنی بر تداوم برخی از مشکلات مطرح کرده اند.

دفتر کنترل ارز گفت که خرابی‌ها شامل آموزش ناکافی کارکنان رعایت مقررات، تاخیر در گزارش فعالیت‌های مشکوک و ضعف در سیستم‌هایی است که برای شناسایی تراکنش‌های بالقوه غیرقانونی طراحی شده‌اند.

تسویه حساب نشان می‌دهد که تنظیم‌کننده‌ها می‌توانند جریمه‌های مالی را در زمانی که مؤسسات بزرگ به تعهدات قانونی خود عمل نکنند، اعمال کنند.

همچنین این پرسش را مطرح می کند که آیا جریمه های میلیارد دلاری برای جلوگیری از سوء رفتار در برخی از بزرگترین مؤسسات مالی جهان کافی است یا خیر.

در مورد این داستان با سردبیران نیوزویک تماس بگیرید: متیو رابینسون و جیمز دبنز