چگونه در بیمه خودرو صرفه جویی کنیم: آکچوئرها 10 راز داخلی را فاش می کنند

آیا برای بیمه خودرو زیاد پرداخت می کنید؟ طبق آمار بانک مرکزی، میانگین حق بیمه از سال 2022 تا کنون 18 درصد افزایش یافته است.

تعداد کمی از قبوض خانگی وجود دارد که ما این جهش را تحمل کنیم. شما می توانید آن را بخرید، یا می توانید برای پایین آوردن قیمت خود اقدام کنید. و اکچوئرها مسیر داخلی را دارند.

میانگین حق بیمه خودرو در سال گذشته 655 یورو بود که تنها در سه سال 144 یورو افزایش داشت. اما مجبور نیستید تمدید گران قیمت دیگری را بپذیرید.

اکچوئرها دقیقا می دانند که بیمه گران هنگام محاسبه حق بیمه به دنبال چه چیزی هستند. درک اسرار آنها می تواند به شما کمک کند قیمت ارزان تری دریافت کنید. در اینجا 10 نکته برای صرفه جویی در سیاست بعدی شما آورده شده است.

1. مسافت پیموده شده خود را بررسی کنید

کدام رانندگان بیشترین خطر را دارند؟ کسانی که بیشترین زمان را در جاده می گذرانند. نوئل گاروی، اکچوئری، که رئیس کمیته عمومی بیمه انجمن آکچوئرها است، می‌گوید یکی از بهترین پیش‌بینی‌کننده‌های تصادف خودرو این است که چقدر زمان صرف رانندگی می‌کنید.

به همین دلیل است که بیمه‌گران هنگام نقل قول برای بیمه‌نامه، مسافت پیموده شده سالانه شما را می‌پرسند.

گاروی می گوید: «هرچه بیشتر رانندگی کنید، احتمال تصادف بیشتر می شود. مسافت پیموده شده بیشتر به معنای ریسک بیشتر است، بنابراین بیمه‌گران هزینه بیشتری از شما خواهند گرفت.

طبق آمار اداره مرکزی آمار (CSO) نزدیک به یک میلیون نفر حداقل گاهی در سه ماهه دوم سال 2026 از خانه کار می کنند. اگر شما یکی از آنها هستید، به بیمه گر خود بگویید.

طبق گزارش CSO، میانگین خودروهای شخصی در ایرلند در سال 2023 15196 کیلومتر را طی کرده است. بسیاری از مردم کمتر رانندگی می کنند.

Motorcheck.ie می‌گوید برای بررسی مسافت پیموده شده، عدد کیلومتر شمار را بر سن خودرو بر حسب سال تقسیم کنید. یا قرائت بین گواهی های NCT را بررسی کنید، تفاوت مسافت پیموده شده را بررسی کنید و آن را با میانگین ملی مقایسه کنید.

بیش از حد تخمین زدن مسافت پیموده شده در هنگام جستجوی قیمت به معنای پرداخت بیشتر از نیاز شماست. اما شما باید منصفانه بازی کنید. در صورت نیاز به ادعا، دست کم گرفتن برای پس انداز می تواند مشکلاتی ایجاد کند.

چرا بیمه موتور در ایرلند گران است؟

2. زیاده روی

گاروی می‌گوید: برای دریافت قیمت بهتر در بیمه خودرو، لازم نیست یک اکچوئر باشید، اما به گفته گاروی، دانستن بیشتر در مورد نحوه طراحی مظنه‌تان مفید است.

او می‌گوید از بیمه‌گر خود بپرسید که اگر مازاد را افزایش دهید، قیمت چگونه تغییر می‌کند. این مبلغی است که شما موافقت می کنید برای یک ادعا بپردازید. اغلب به صورت پیش فرض 250 تا 300 یورو تنظیم می شود.

اگر سقوطی رخ دهد و شما ادعایی به مبلغ 4000 یورو ارائه دهید و مازاد بیمه نامه شما برای مثال 200 یورو باشد، 200 یورو اول را پرداخت می کنید و شرکت بیمه 3800 یورو را پرداخت می کند.

موافقت با مازاد بالاتر می تواند به معنای قیمت ارزان تر باشد.

گاروی می‌گوید: «اگر از خودتان حمایت می‌کنید که بیشتر از بقیه مراقب باشید، ممکن است ارزش این را داشته باشد که این ریسک را بپذیرید.

فقط اطمینان حاصل کنید که مازادی که تعیین کرده اید مقرون به صرفه است در صورت بروز حادثه.

3. ماشین مناسب را برانید

خرید ماشین نو یا دست دوم؟ گاروی می‌گوید، قبل از امضای قرارداد در خط نقطه‌چین، یک پیشنهاد بیمه دریافت کنید. بیمه برخی از خودروها نسبت به سایرین گران‌تر است و شما را به حق بیمه‌های بالاتری در سراسر مالکیت خود می‌بندد.

به گفته سخنگوی آویوا، بیمه خودروهایی با موتورهای کوچک‌تر، هزینه‌های تعمیر کمتر و رتبه‌بندی ایمنی قوی‌تر می‌تواند ارزان‌تر باشد.

بر اساس داده‌های شاخص قیمت بیمه خودرو chill.ie که در ماه جولای منتشر شد، از محبوب‌ترین مدل‌های خودرو در جاده‌های ایرلند، ارزان‌ترین مدل‌های بیمه، به‌طور متوسط، هیوندای توسان (569 یورو)، نیسان قشقایی (584 یورو) و اشکودا اکتاویا (585 یورو) هستند. گرانترین آنها با 783 یورو سری BMW بود. صاحبان شاسی‌بلندهای هفت نفره با قدرت اسب‌بخار زیاد هزینه بیشتری خواهند پرداخت.

خریداران خودروهای تمام الکتریکی که اکنون پرفروش‌ترین در بازار ایرلند هستند، احتمالا صرفه‌جویی قابل توجهی در مصرف سوخت خواهند داشت، اما شما باید بیمه بیشتری را در هزینه‌های جاری خود لحاظ کنید.

گاروی می‌گوید: «بیمه کردن وسایل نقلیه الکتریکی می‌تواند گران‌تر از خودروهای بنزینی یا دیزلی باشد، زیرا به طور کلی تعمیر آن‌ها گران‌تر است.

بر اساس مطالعه انجمن بیمه آلمان، از سوی دیگر، خودروهای برقی به طور متوسط ​​5 تا 10 درصد کمتر از خودروهای مشابه با موتورهای احتراق داخلی مسئول تصادفات کمتری هستند.

در این مطالعه آمده است که آسیب های ناشی از وسایل نقلیه الکتریکی تا 20 درصد کمتر از وسایل نقلیه معمولی است. این می تواند به دلیل برنامه ریزی رانندگان از قبل یا رانندگی آهسته تر برای حفظ باتری باشد.

اما این مطالعه می‌گوید که آسیب‌های ناشی از خودروهای الکتریکی، که سنگین‌تر هستند، و آسیب‌های وارد شده به آن‌ها، هزینه بیشتری برای تعمیر دارند.

4. جعبه سیاه بگیرید

یک بیمه نامه رانندگی از راه دور که به آن بیمه جعبه سیاه نیز می گویند، می تواند هزاران نفر را از حق بیمه بیمه نامه برای رانندگانی که برای اولین بار به ایرلند می آیند، کاهش دهد.

گاروی می‌گوید: این خط‌مشی از دستگاهی استفاده می‌کند که روی خودروی شما یا یک برنامه تلفن نصب شده است تا مواردی مانند مسافت پیموده شده، سرعت، الگوهای شتاب و ترمز، نحوه طی کردن پیچ‌ها، مدت زمانی که در روز و شب رانندگی می‌کنید و در جاده‌های شهری و روستایی را کنترل کند.

سیاست های مخابراتی چیست و چگونه می توانند هزاران هزینه بیمه موتور را کاهش دهند؟

وب‌سایت مقایسه قیمت bonkers.ie از طیف وسیعی از ارائه‌دهندگان، از جمله AIG، Aviva و زوریخ، تحت شرایطی جستجو کرد و دریافت که یک راننده 20 ساله با گواهینامه کامل می‌تواند فقط 570 یورو برای پوشش کاملا جامع تله‌ماتیک دریافت کند.

زمانی که پوشش مخابراتی وجود نداشت، قیمت سیاست استاندارد به تقریبا 3900 یورو افزایش یافت.

آویوا ایرلند می‌گوید بسته به اینکه چقدر ایمن رانندگی می‌کنند، ممکن است از قیمت‌گذاری شخصی‌تر در هنگام تمدید سود ببرند.

Garvey توصیه می کند، قبل از ثبت نام، محدودیت هایی مانند محدودیت در مسافت یا رانندگی در شب را بررسی کنید.

او می‌گوید: «مسافت پیموده شده کمتر یا رانندگی ایمن‌تر، حق بیمه کمتری را از سوی هر بیمه‌گری تضمین نمی‌کند و مهم است که پیش‌از خرید، قیمت تله‌ماتیک را با قیمت استاندارد پوشش‌های مشابه مقایسه کنید».

5. پوشش اختیاری

خط‌مشی خودروی شما می‌تواند با وسایل اضافی همراه باشد. کمک خرابی، پوشش کلیدهای گم شده یا دزدیده شده، گم شدن وسایل شخصی، روکش شیشه جلو، تعویض خودرو با حسن نیت، پوشش هزینه های قانونی برای بازیابی خسارت های بیمه نشده - لیست طولانی است.

برخی از این "اضافی" در قیمت بسته بندی می شوند. برخی از آنها برای شما هزینه بیشتری خواهد داشت.

Garvey می‌گوید: «بررسی کنید چه چیزی به‌عنوان استاندارد موجود است، چه چیز اضافی اختیاری است و آیا واقعا به آن نیاز دارید یا خیر.

کاور کلید گم شده برای جایگزینی کلیدهای گم شده یا دزدیده شده هزینه دارد و می تواند حدود 20 یورو به قیمت شما اضافه کند. اگر بیمه نامه خانه شما قبلا این مورد را پوشش می دهد، یا اگر برای تعویض کلید کمیاب راحت هستید، از آن صرف نظر کنید و مقداری دوش برای خود ذخیره کنید.

به همین ترتیب، اگر قبلا از طریق گارانتی سازنده کمک خرابی دارید، دو برابر هزینه نکنید.

اگر چندین سال بدون ادعا ایجاد کرده اید، پرداخت اضافی برای حمایت از تخفیف بدون ادعا می تواند ارزش بررسی داشته باشد. یک ادعای بدون حمایت می تواند تخفیف شما را به صفر برساند و حق بیمه شما را در زمان تمدید به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

حفاظت از تخفیف بدون ادعا می تواند جایگزین مقرون به صرفه تری برای محافظت کامل باشد. تخفیف شما پس از یک ادعا به جای ناپدید شدن کامل کاهش می یابد. برخی از بیمه گران ممکن است این را به عنوان استاندارد ارائه دهند.

آتش سوزی خودرو چقدر رایج است؟

6. رها کردن به یک ماشین

اگر خانواده شما دو ماشین دارد و یکی بیشتر وقت خود را در درایو می گذراند، رها کردن به یک ماشین باعث صرفه جویی در هزاران نفر می شود.

به طور معمول، در یک خانواده دو اتومبیل، هر دو عضو دارای وضعیت «راننده اصلی» در سیاست های مربوطه خود هستند، با سوابق پاداش بدون ادعای فردی. احتمالا شما نیز روی خط‌مشی‌های یکدیگر پوشش «راننده نام‌دار» دارید.

ممکن است فکر کنید که باید دو خودرو را با بیمه نامه های اصلی راننده نگه دارید تا پاداش بدون خسارت خود را حفظ کنید. بسته به بیمه گر شما ممکن است نه. شما می توانید فقط یک راننده با نام باشید و پاداش بدون ادعای خود را حفظ کنید، مشروط بر اینکه هر دو سال یک بار وضعیت راننده اصلی را با شریک یا همسر خود تعویض کنید.

یکی از سخنگویان آویوا می‌گوید: «تخفیف بدون ادعای ما تا دو سال پس از انقضای خط‌مشی قبلی مشتری، مشروط به شرایط و ضوابط معتبر باقی می‌ماند».

هنگامی که دوره دو ساله خود را به عنوان راننده اصلی به پایان رساندید، مطمئن شوید که از ارائه دهنده بیمه خود برای اثبات کتبی سوابق بدون خسارت خود بخواهید. این را در پرونده نگه دارید.

Garvey به مشتریان توصیه می‌کند مستقیما با بیمه‌گر خود بررسی کنند که چه مدت پاداش بدون خسارت استفاده نشده معتبر است و آیا زمان صرف شده صرفا به عنوان یک راننده نام‌گذاری شده بر شناسایی آن تأثیر می‌گذارد.

Aviva می گوید، اگر خانواده شما دو خودرو دارد، توجه داشته باشید که تخفیف بدون ادعای هر وسیله نقلیه به طور جداگانه دریافت می شود.

هر وسیله نقلیه باید پوشش بیمه مناسبی داشته باشد، بنابراین صرفا جایگزین کردن بیمه‌گذار اصلی هر دو سال یکبار به خودی خود برای دو خودرو پوشش نمی‌دهد.»

اما اگر خانواده یک خودرو داشته باشد، تجربه راننده نام‌گذاری شده جداگانه در نظر گرفته می‌شود و ممکن است در جایی که فردی سابقه رانندگی بدون ادعا را به عنوان راننده نام‌گذاری کرده است، شناسایی شود.

Aviva می‌گوید بیمه‌گذاران Aviva ممکن است از پوشش شخص ثالث برای رانندگی خودروهای دیگران برخوردار باشند، اما این تمدید در بیمه نامه فقط برای بیمه‌گذار اعمال می‌شود. راننده نامبرده نباید تصور کند که این پوشش گسترده را دارد.

هزینه های شارژ عمومی EV اکنون از هزینه های بنزین و گازوئیل فراتر رفته است

7. مثل لوث باشید

امتیازات جریمه مطمئن ترین راه برای افزایش هزینه بیمه شما هستند. بهتر رانندگی کنید و کمتر پرداخت کنید.

مردم لوث این یادداشت را دریافت کردند. بر اساس تجزیه و تحلیل داده های اداره ایمنی جاده و اداره مرکزی آمار توسط Quote Devil در سال جاری، فقط 10.9 درصد از رانندگان دارای مجوز آن دارای امتیاز جریمه فعال هستند - که کمترین امتیاز در ایالت است.

وکسفورد پایتخت امتیازات پنالتی ایرلند است. بیش از یک نفر از هر پنج راننده در آنجا دارای نقاط فعال در گواهینامه خود است که دو برابر نرخ لوث است.

بر اساس داده ها، سرعت غیرمجاز و در دست گرفتن تلفن همراه در حین رانندگی رایج ترین تخلفات است که هر کدام بلافاصله سه امتیاز جریمه دارند.

Quote Devil می‌گوید: «وقتی به سه یا بیشتر امتیاز جریمه رسیدید، بسیاری از بیمه‌گران حق بیمه‌ها را افزایش می‌دهند یا هزینه‌های اضافی را اعمال می‌کنند.

شهرستان‌های مرزی از نظر امتیاز جریمه برای رانندگی بدون بیمه، پیشتاز ایالت هستند، در حالی که رانندگان کورک بیشترین امتیاز را برای نبستن کمربند ایمنی دارند. رانندگان Leitrim، Kerry و Roscommon بیشترین امتیاز را برای لاستیک های فرسوده دارند.

Quote Devil می گوید: "داشتن امتیاز جریمه فعال یا محکومیت رانندگی می تواند یافتن بیمه خودروی مقرون به صرفه را چالش برانگیز کند. بسیاری از بیمه گذاران استاندارد دارندگان امتیاز را به شدت جریمه می کنند."

مطالبات بیمه ای موضوع دیگری است. Garvey می‌گوید که این آسیب‌ها شامل آسیب به افراد و آسیب به وسایل نقلیه است. در حالی که هزینه های جراحات در ایرلند کاهش یافته است، بیش از نیمی از پول پرداخت شده برای خسارت های تسویه شده اکنون صرف هزینه های تعمیر خسارت می شود.

مطالعه ای توسط Swiss Re نشان داد که وسایل نقلیه خودران Waymo در مقایسه با خطوط پایه راننده انسانی، 88 درصد کاهش در ادعاهای خسارت مالی و 92 درصد کاهش در ادعاهای آسیب بدنی داشتند. وقتی صحبت از هزینه های بیمه می شود، راننده متغیر مهمی است.

مفهوم جدید آینده نگر Polestar بسیار منطقی تر از آن چیزی است که به نظر می رسد

8. پرداخت سالانه

پرداخت اقساطی بیمه خودرو می تواند ضربه به بودجه ماهانه شما را کاهش دهد، اما این می تواند به معنای هزینه های اضافی باشد.

گاروی می گوید: «مجموع پرداخت شده در طول سال ممکن است بیشتر از حق بیمه سالانه باشد. "هنگام مقایسه مظنه ها به هزینه کلی نگاه کنید، نه فقط اقساط ماهانه."

Mabs می‌گوید: اگر می‌توانید مبلغ سالیانه را از قبل پرداخت کنید، حتی اگر این به معنای پس‌اندازتان باشد، یا از هم‌اکنون شروع به کنار گذاشتن مقدار کمی پول در هر ماه کنید تا بتوانید سال بعد به طور کامل پرداخت کنید.

9. اصلاح نکنید

به خرید یک ماشین اصلاح شده فکر می کنید یا ماشین خود را اصلاح می کنید؟ تغییرات موتور، تغییر در چرخ ها، سیستم تعلیق یا بدنه همگی می توانند قیمت شما را افزایش دهند.

گاروی می‌گوید: «تغییرات می‌تواند بر ارزیابی بیمه‌گر از ریسک، ارزش یا هزینه احتمالی تعمیر خودرو تأثیر بگذارد، بنابراین باید آنها را افشا کنید و قبل از ایجاد تغییرات، تأثیرات احتمالی بیمه را بررسی کنید.

مسابقه‌دهنده‌های پسر توجه داشته باشند.

10. در اطراف خرید کنید

به طور خودکار بیمه نامه خود را با بیمه گر موجود خود تمدید کنید و بیشتر پرداخت خواهید کرد. بسیاری از ما این کار را انجام می دهیم: شاید به همین دلیل است که سود خالص در میان شرکت های بیمه موتور ایرلندی در سال گذشته به 89 میلیون یورو رسید.

نیم ساعت به خرید در اطراف اختصاص دهید و می توانید حدود 100 یورو پس انداز کنید.

گاروی می‌گوید: وقتی اسناد خط‌مشی تمدید خود را دریافت می‌کنید و امسال را نقل قول می‌کنید، درخواست تخفیف کنید.

می توانید از یک وب سایت مقایسه مانند bonkers.ie، switcher.ie، chill.ie برای مقایسه قیمت ها استفاده کنید. شما به وضعیت امتیازات جریمه خود نیاز دارید - می توانید با استفاده از شماره PPS خود، بیانیه ای را در ndls.ie درخواست کنید.

شما به جزئیات هر ادعایی در پنج سال گذشته نیز نیاز خواهید داشت. آنها را در اسناد خط مشی فعلی خود خواهید یافت.

اگر تلفنی خرید می‌کنید، بپرسید که آیا انجام تراکنش آنلاین برای شما ارزان‌تر است یا خیر. بسیاری از شرکت های بیمه تخفیف آنلاین ارائه می دهند.

و اگر بیش از یک خودرو در خانه شما وجود دارد، از بیمه گر خود برای تخفیف چند بیمه نامه بخواهید.