ژنرال Z در 19 تا 13 سال قبل از رشد اقتصادی شروع به ایجاد ثروت کرد. اکثرا هنوز هم می گویند که نمی توانند جلو بیفتند
یک نظرسنجی جدید بانک ایالات متحده نشان می‌دهد که 56 درصد از ژنرال Z همه چیز را از نظر مالی «درست» انجام داده‌اند و هنوز در حد انتظارشان نیستند. هزینه های بالای مسکن، شهریه و ماشین دلیل آن را توضیح می دهد و کارفرمایان شروع به توجه می کنند.
ژنرال Z جاده آجری زرد را دنبال کرد. اما بازی بر اساس قوانین، آنها را به جایی که امیدوار بودند نرسانده است.
بر اساس نظرسنجی ثروت 2026 بانک ایالات متحده از 5000 بزرگسال ایالات متحده، که از 15 ژوئن تا 1 ژوئیه انجام شد، جوان ترین نسل در نیروی کار گزارش می دهد که به طور متوسط در 19 سالگی شروع به تولید ثروت کرده است. نسل هزاره در 25 سالگی، نسل X در 29 سالگی و رشدهای رونق در 32 سالگی.
با این حال، ساختن ثروت همیشه برابر با ثبات ساختمان نیست. اینجا دقیقا همینطوره
بر اساس همین نظرسنجی، 56 درصد از ژنرال Z می گویند که همه کارها را «درست» انجام داده اند، اما هنوز در جایی که امیدوار بودند از نظر مالی باشند، نیستند. شصت و دو درصد می گویند که برای پیشرفت مالی تلاش می کنند. و اگرچه نسل Z و نسل هزاره‌ها نسل‌هایی هستند که احتمالا مالکیت خانه را به عنوان اولویت اصلی مالی پنج ساله معرفی می‌کنند، 29 درصد از نسل Z و 26 درصد از نسل هزاره می‌گویند که به دلایل مالی از داشتن خانه منصرف شده‌اند.
ژنرال Z و هزاره ها به دلیل اعتیاد به نان تست آووکادو، امنیت مالی خود را از دست نمی دهند. مسیر سنتی به سادگی آن چیزی را که قبلا انجام می داد ارائه نمی دهد - و برای کارفرمایان که سعی در جذب و حفظ استعدادهای جوان دارند، این مهم است.
چرا سر ژنرال Z به نتیجه نمی رسد؟
با مسکن شروع کنید. طبق گزارش مرکز مشترک مطالعات مسکن هاروارد در گزارش وضعیت مسکن ملت در سال 2026، در سال 2025، متوسط خانه تک‌خانواره‌ای تقریبا پنج برابر درآمد متوسط خانوار - به طور دقیق 4.7 - فروخته شد. این نسبت در سال 2019 4.1 بود و در دهه 1990 به طور متوسط فقط 3.2 بود.
این شکاف در این که چه کسی واقعا خرید می کند ظاهر می شود. بر اساس نمایه خریداران و فروشندگان خانه در سال 2025، میانگین سنی خریدارانی که برای اولین بار خانه خریداری می کنند، به بالاترین حد خود یعنی 40 سال رسیده است. در دهه 1980، در اواخر دهه 20 بود. بسیاری از جوانان که در قفل هستند، به جای آن به بازار سهام پول می ریزند، و برخی از والدین پیش پرداخت ها را برای پس انداز دانشگاه تامین می کنند.
حالا به دانشگاه نگاه کن در سال‌های 1995-96، شهریه و شهریه‌های منتشر شده در کالج‌های دولتی چهار ساله به طور متوسط 5940 دلار در سال به دلار امروزی بود. طبق گزارش هیئت کالج در قیمت گذاری کالج و گزارش کمک دانشجویی 2025، در سال 2025-2026، آنها 11950 دلار هستند - تقریبا دو برابر. در یک بازه مشابه، از سال 1994 تا 2024، متوسط درآمد خانواده پس از تورم فقط 39 درصد افزایش یافت.
در نهایت، اکثر کارگران هنوز برای رسیدن به شغل خود به ماشین نیاز دارند. طبق آمار اداره آمار ایالات متحده، از هر 10 کارگر ایالات متحده، 7 نفر به تنهایی به محل کار خود رانندگی می کنند. در همین حال، طبق گفته Kelley Blue Book، متوسط خودروی جدید در ماه سپتامبر 50562 دلار فروخته شد که تنها 52 دلار کمتر از رکورد تاریخ است. خرید کارکرده صرفه جویی زیادی ندارد. طبق گزارش Cox Automotive، متوسط خودروهای دست دوم در ماه آگوست به قیمت 27239 دلار ثبت شد که 7 درصد نسبت به سال قبل و بالاترین رقم از دسامبر 2022 بود.
مسکن، آموزش و حمل و نقل زمانی نقاط عطف دست یافتنی محسوب می شدند. برای بسیاری از کارگران Gen Z، آنها اکنون احساس می کنند لوکس برای نسل های قبلی محفوظ است.
کارفرمایان چه کاری متفاوت انجام می دهند؟
هنگامی که نقاط عطف سنتی مانند قد 5 فوتی و بازی تک به تک در برابر مایکل جردن احساس می شود، بسیاری از کارگران Gen Z یک شغل احتمالی را با یک سوال قضاوت می کنند: آیا این موقعیت به من کمک می کند تا به جلو بروم؟
برخی از کارفرمایان برای پاسخ به این سوال، بازی را تغییر می دهند. یک گزینه تطبیق مشارکت ها است. از سال 2024، قانون SECURE 2.0 به کارفرمایان این امکان را می دهد که پرداخت های وام دانشجویی کارکنان را با 401 (k) سهم تطبیق دهند - بنابراین کارگرانی که بدهی خود را پرداخت می کنند می توانند بدون مشارکت در طرح، بازنشستگی را به دست آورند.
اما تطبیق سنتی 401(k) هنوز هم فرض می‌کند که کارگران پولی برای گذاشتن دارند. برای کارمندان جوانی که دو نیکل برای مالیدن به هم ندارند، این یک فرض بزرگ است.
امی اسپرلینگ، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت Forpendtu، کارمند برنامه‌های کامپت، می‌گوید: «یک مسابقه 401 (k) از نظر تئوری عالی است، اما یک جوان 23 ساله که با حقوق اولیه 2400 دلار اجاره می‌دهد، بدون تقصیر خودش، نمی‌تواند به اندازه کافی برای کسب آن کمک کند، بنابراین این مزایا از افرادی که بیشتر به آن نیاز دارند، می‌گذرد.
در هنگام ثبت نام آزاد، زمانی که کارمندان در حال انتخاب مزایای خود هستند، ارزش آن را دارد.
اسپورلینگ می‌گوید: «اگر کارمندان زیر 30 سال شما مسابقه را نادیده می‌گیرند، این به شما می‌گوید که چیزی کار نمی‌کند.
ژنرال Z در 19 سالگی شروع به ایجاد ثروت کرد. اکنون رهبران باید به آنها نشان دهند که ارزشش را داشت.
این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد
متن اصلی (انگلیسی)
Gen Z started building wealth at 19—13 years before boomers did. Most still say they can’t get ahead
A new U.S. Bank survey finds 56% of Gen Z did everything “right” financially and still aren’t where they hoped to be. Sky-high housing, tuition, and car costs explain why—and employers are starting to notice.