کدام حساب اول می شود؟ سوالی که هر زوج با ۱.۴ میلیون دلار باید قبل از ۶۵ سالگی به آن پاسخ دهند

زمانی که 85 درصد تامین اجتماعی مشمول مالیات می شود و هزینه های اضافی IRMAA به طور همزمان جمع می شود، عدم اقدام می تواند نرخ نهایی موثر را به 40 درصد نزدیک کند.

اینجا تله است. Medicare از نگاهی دو ساله به درآمد ناخالص تعدیل شده برای تعیین حق بیمه قسمت B و قسمت D استفاده می کند. درآمد گزارش شده در اظهارنامه مالیاتی 2026 تعیین کننده هزینه های اضافی IRMAA 2028 است. برداشت بزرگ 401 (k) یا تبدیل Roth در 63 در حق بیمه در سال شروع Medicare نشان داده می شود.

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران همان اشتباهات مهم را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

با حساب مشمول مالیات برای جریان نقدی شروع کنید. سود بلندمدت با 0% یا 15% هزینه کمتری نسبت به برداشت با درآمد عادی از 401(k) دارد. یک تا دو سال هزینه در خزانه داری رزرو کنید: بازده خزانه 1 ساله 4.45 درصد و بازدهی 6 ماهه 4.22 درصد است، بنابراین یک نردبان کوتاه باند را بدون دست زدن به حساب های بازنشستگی پوشش می دهد.

به تعویق انداختن تامین اجتماعی به 70 این استراتژی را تقویت می کند. مزایا تقریبا 8٪ در هر سال تاخیر پس از سن بازنشستگی کامل رشد می کنند، و COLA 2027 به سمت 3.3٪ ردیابی می شود که در بالای آن پایه بزرگتر ترکیب می شود. تامین اجتماعی بزرگتر به معنای فشار کمتری بر پورتفولیو در آینده است، زمانی که موجودی 401 (k) کوچکتر است و RMD ها قابل مدیریت هستند.

توجه داشته باشید که RMD ها در تمام IRA های سنتی با هم محاسبه می شوند، اگرچه برداشت می تواند از هر حسابی باشد. کوچک کردن تعادل سنتی قبل از 73 به طور مستقیم RMD آینده را کوچک می کند.

برای خرج کردن، ذخیره دو ساله خزانه داری بسازید. با هدف بالای صندوق های فدرال در 3.75٪ و خزانه داری 1 ساله در 4.45٪، صورتحساب های کوتاه هزینه های زندگی را در حین انجام تبدیل تأمین می کند، بنابراین شما درآمد مشمول مالیات اضافی را از 401 (k) دریافت نمی کنید.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.