گروه بانکداری لویدز نقشه رشد 2030 را با توجه به اینکه مصرف کنندگان بریتانیا انعطاف پذیر می مانند

به Lloyds Banking Group PLC علاقه دارید؟ در اینجا پنج سهمی است که ما بیشتر دوست داریم.

لویدز انتظار دارد رشد اقتصادی بریتانیا انعطاف‌پذیر اما کندتر باشد و رشد تولید ناخالص داخلی واقعی 1% تا 2% را در سال‌های آینده پیش‌بینی می‌کند در حالی که خانوارها و مشاغل همچنان دارای ثبات مالی و مخارج هستند.

لویدز تحت استراتژی Accelerate 2030 خود، رشد درآمد تک رقمی متوسط، رشد تک رقمی بالا در سایر درآمدهای عملیاتی و نسبت هزینه به درآمد زیر 45 درصد تا سال 2030 را هدف قرار داده است که توسط پرداخت ها، کیف پول های دیجیتال، هوش مصنوعی و مشاغل جدید پشتیبانی می شود.

این بانک قصد دارد در چهار سال آینده سالانه حدود 13 میلیارد پوند سرمایه گذاری کند و در عین حال به دنبال صرفه جویی 2 میلیارد پوندی بیشتر باشد. مشتریان وام مسکن و پرتفوی های وام های کلیدی علیرغم هزینه های استقراض بالاتر و تشدید رقابت سپرده، انعطاف پذیر هستند.

چارلی نان، مدیر اجرایی گروه بانکداری لویدز (NYSE:LYG)، گفت که خانوارها و مشاغل بریتانیا علیرغم پس‌زمینه اقتصادی با رشد کندتر، انعطاف‌پذیر باقی مانده‌اند، در حالی که استراتژی بانک برای رشد، سرمایه‌گذاری و کارایی تا سال 2030 را تشریح می‌کند.

نان در سخنرانی در یکی از رویدادهای بانک آمریکا گفت که دیدگاه لویدز از اقتصاد ثابت مانده است: «اقتصاد انعطاف‌پذیر اما با رشد کندتر». این بانک انتظار دارد رشد تولید ناخالص داخلی واقعی 1 تا 2 درصد در چند سال آینده باشد، با پتانسیل رشد قوی‌تر در صورت بهبود اعتماد و سیاست تشویق سرمایه‌گذاری.

← این 3 سهام عامل هوش مصنوعی در پس داستان های رشد خود بیش از هیاهو هستند

او گفت که خانوارها از سه تا چهار سال رشد دستمزد واقعی منتفع شده‌اند، در حالی که کسب‌وکارها جریان‌های نقدی قوی یا پایدار را حفظ کرده‌اند، اگرچه برخی از آنها سرمایه‌گذاری را کند کرده‌اند. لویدز همچنین شاهد مخارج اختیاری انعطاف پذیر، تقاضا برای خریدهای بزرگتر و فعالیت در بازار وام مسکن بوده است.

نان گفت که مرحله استراتژی قبلی گروه بر روی ریسک زدایی مسائل میراث، بازگرداندن رشد، به دست آوردن سهم بازار و بهبود کارایی هزینه و تولید سرمایه متمرکز بود. مرحله بعدی که به عنوان Accelerate 2030 شناخته می شود، بر دفاع از موقعیت های رهبری در بانکداری خرده فروشی و مشاغل کوچک، ایجاد روابط بیشتر با مشتری و توسعه کسب و کارهای جدید متمرکز است.

← خانم درآمد لنار ممکن است هشدار بزرگتری درباره مسکن ایالات متحده ارسال کند

از جمله زمینه های رشد ذکر شده، تجارت متصل، پرداخت ها و ارائه کیف پول دیجیتال، دارایی های دیجیتال و خدمات مبتنی بر هوش مصنوعی بود. نان اهداف شرکت را برای رشد متوسط ​​درآمد تک رقمی طی چهار سال آینده، رشد تک رقمی بالا در سایر درآمدهای عملیاتی و نسبت هزینه به درآمد زیر 45 درصد تا سال 2030 تکرار کرد.

وی گفت: مفروضات بانک شامل نرخ سود پایانی 3.5 درصد و بازده سرمایه گذاری مجدد ساختاری پوششی حدود 3.7 درصد است. او گفت که استفاده از منحنی های بازار فعلی می تواند نتیجه بالاتری برای پوشش ساختاری ایجاد کند. پذیرش سریع‌تر هوش مصنوعی توسط مشتریان و تنظیم‌کننده‌ها نیز می‌تواند باعث پیشرفت این طرح شود.

→ قیمت پولبک یا سود بیشتر؟ این 3 سهم در حال آزمایش محدودیت ها هستند

نون بازار وام مسکن در بریتانیا را «به‌طور قابل ملاحظه‌ای انعطاف‌پذیر» توصیف کرد و با وجود تغییرات در منحنی‌های سوآپ که بر قیمت‌گذاری وام مسکن تأثیر می‌گذارد، حجم آن سال به سال ثابت است. او گفت که خریداران بار اول و رهن مجدد منابع اصلی فعالیت بوده اند.

لویدز در سال گذشته دارایی‌های خود را 22 میلیارد پوند افزایش داد، اما نان گفت که گروه انتظار دارد رشد دارایی‌های آهسته‌تر، هرچند هنوز هم پایدار در سال جاری میلادی داشته باشد، زیرا حاشیه‌های دارایی‌ها و بدهی‌ها کاهش یافته است. بانک در وام‌های مسکن گزینشی‌تر بوده و در عین حال به دنبال رشد در جایی که بازدهی مناسب است، ادامه می‌دهد.

این شرکت همچنین به دنبال گسترش کانال مستقیم وام مسکن خود است. نان گفت که حدود 20 درصد درخواست‌های وام مسکن و تقریبا 24 درصد تکمیل‌ها از طریق کانال‌های کارگزاری خود لویدز انجام می‌شود. این رویکرد می‌تواند فرآیند سریع‌تری را برای مشتریان فراهم کند و به گروه اجازه دهد تا محصولات مرتبط، از جمله بیمه خانه و زندگی را ارائه دهد.

به گفته Nunn، رقابت سپرده‌ها به دلیل رشد آهسته‌تر عرضه پول، انقباض کمی، کاهش نقدینگی از طریق برنامه TFSME و رقبای به‌دنبال تامین مالی تشدید شده است. او گفت که لویدز تصمیم گرفت مشارکت در سپرده های مدت دار را زمانی که قیمت گذاری الزامات بازگشت آن را برآورده نمی کند، محدود کند.

در عوض، گروه بر کسب سهم در حساب‌های جاری شخصی و تجاری متمرکز است که نون آن را هم برای روابط با مشتری و هم برای پوشش ساختاری مهم توصیف می‌کند. او افزود که لویدز با نسبت وام به سپرده 98 درصدی کار می کند و قصد ندارد سهم بازار را با بازدهی غیرجذاب دنبال کند.

نان گفت که سایر درآمدهای عملیاتی با نرخ مرکب سالانه 8 درصد در دوره استراتژی قبلی رشد کرده و 11 درصد سال به سال افزایش یافته است که تا حدی منعکس کننده کسب ثروت شخصی Schroders است. لویدز انتظار رشد تک رقمی بالایی را در آینده دارد که توسط مشاغلی مانند امور مالی حمل و نقل، پرداخت ها، حقوق بازنشستگی در محل کار، حفاظت از زندگی، خدمات شرکتی و عملیات املاک اجاره ای حمایت می شود.

وی گفت: بانک سایر درآمدهای عملیاتی را از حدود 30 درصد به حدود 34 تا 35 درصد کل درآمد افزایش داده است و هدف آن 40 درصد در دوره برنامه استراتژیک است که تا حدی به درآمد خالص بهره بستگی دارد.

لویدز قصد دارد در چهار سال آینده سالانه حدود 13 میلیارد پوند برای سرمایه گذاری در طرح های رشد، فناوری، بهره وری عملیاتی، مدیریت ریسک و انعطاف پذیری هزینه کند. نان گفت که این گروه در مرحله قبل بیش از 2 میلیارد پوند صرفه جویی در هزینه ناخالص داشته است و متعهد به 2 میلیارد پوند دیگر نیز شده است.

در مورد هوش مصنوعی، نان گفت که لویدز هم به دنبال فرصت‌های کارآمدی و هم خدمات مشتری است. این بانک یک عامل "Invest AI" راه اندازی کرده است تا به مشتریان در درک مفاهیم سرمایه گذاری، ریسک پذیری و برنامه ریزی مالی کمک کند. Lloyds در حال کار بر روی یک سندباکس نظارتی است و انتظار دارد در ماه‌های آینده به سمت پشتیبانی هدفمند حرکت کند، با پتانسیل ارائه توصیه‌های محصول تا آوریل در صورتی که تنظیم‌کننده‌ها از نتایج مشتری راضی باشند.

او همچنین از خدمات کارت کلاهبرداری به عنوان نمونه ای از کارایی مبتنی بر هوش مصنوعی نام برد. لویدز چهار مرحله را شناسایی کرد که حدود نیمی از زمان صرف شده برای رسیدگی به پرونده های تقلب کارت بدهی رد شده را به خود اختصاص داد و عاملی را طراحی کرد که برای شناسایی سریعتر مشکلات مشتری و کلاهبرداری احتمالی طراحی شده است.

نان گفت که دولت جدید بریتانیا بر رشد و نقش مشاغل سودآور از جمله خدمات مالی در حمایت از اقتصاد تاکید کرده است. او گفت که لویدز از اصلاحات پیشنهادی حصار حلقه حمایت می‌کند که می‌تواند به بانک‌ها اجازه دهد از 10 درصد دارایی‌های حلقه‌دار برای حمایت از رشد جدید استفاده کنند.

در مورد تغییرات احتمالی مالیات بانکی، نون گفت که صدراعظم این موضوع را با او در میان نگذاشته است، اگرچه دولت همچنان می تواند آن را بررسی کند. او تخمین زد که هر یک درصد افزایش در اضافه بهای بانکی، سود لویدز را حدود 75 میلیون پوند کاهش می دهد، اما گفت که افزایش 2 تا 3 درصدی هدایت استراتژیک یا برنامه های سرمایه گذاری گروه را تغییر نمی دهد.

نون گفت که مشتریان وام مسکن که با نرخ‌های بالاتر بازپرداخت می‌شوند، عموما این افزایش را مدیریت می‌کنند. در حالی که برخی از نرخ های وام مسکن به حدود 5.5٪ تا 5.9٪ افزایش یافته است، Lloyds در سراسر پرتفوی خود وخیم نشده است. وی گفت که وام های مسکن معمولا با نرخ های بین 7 تا 9 درصد تحت آزمون استرس قرار گرفته اند، در حالی که کارت ها، وام ها و پرتفوی مشاغل کوچک نیز بر اساس داده های فعلی و شاخص های اولیه انعطاف پذیر هستند.

Lloyds Banking Group plc یک ارائه‌دهنده خدمات مالی در بریتانیا است که سهام آن در بورس نیویورک تحت نماد LYG معامله می‌شود. این گروه از طریق طیف وسیعی از خدمات بانکی، وام دهی، بیمه، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت به افراد، خانواده ها، مشاغل کوچک و مشتریان تجاری بزرگتر خدمات می دهد.

برندهای اصلی آن عبارتند از Lloyds Bank، Halifax، Bank of Scotland و Scottish Widows. محصولات و خدمات شامل حساب های جاری و پس انداز، وام مسکن، وام های شخصی، کارت های اعتباری، بانکداری تجاری، وام های تجاری، محصولات سرمایه گذاری، بازنشستگی و بیمه عمر می باشد.

این هشدار خبری فوری توسط فناوری علمی روایی و داده‌های مالی از MarketBeat به منظور ارائه سریع‌ترین گزارش‌ها و پوشش بی‌طرفانه به خوانندگان ایجاد شد. لطفا هر گونه سؤال یا نظر در مورد این داستان را به آدرس contact@marketbeat.com ارسال کنید.

مقاله "طرح رشد 2030 گروه بانکی لویدز به عنوان مصرف کنندگان بریتانیا انعطاف پذیر می مانند" در ابتدا توسط MarketBeat منتشر شد.

سهام برتر MarketBeat برای سپتامبر 2026 را مشاهده کنید.