گلدمن ساکس می‌گوید: اگر کمتر از 50 هزار دلار یا بیش از 500 هزار دلار درآمد داشته باشید، به احتمال زیاد از چک حقوقی به چک دستمزد زندگی می‌کنید.

بر اساس تحقیقات جدید گلدمن ساکس، در سال 2026، افرادی که به احتمال زیاد از حقوق و دستمزد به چک دستمزد زندگی می کنند، افرادی هستند که کمتر از 50000 دلار یا بیش از 500000 دلار در سال درآمد دارند.

غول وال استریت می‌گوید این تقسیم K شکل تأثیر آشکاری بر پس‌اندازهای بلندمدت آن‌ها در هر دو انتهای طیف درآمدی دارد.

از 5106 شرکت کننده در مطالعه «اقتصاد جدید بازنشستگی» گلدمن، کمی بیش از 60 درصد از کسانی که کمتر از 50000 دلار در سال درآمد داشتند، از یک فیش حقوقی به دیگری زندگی می کردند. پس از آن افرادی که در گروه درآمدی 500,000 دلاری و بالاتر قرار داشتند، قرار گرفتند، که تقریبا 38٪ گفتند که از یک چک به چک دیگری زندگی می کنند.

نتیجه مشابهی در سایر معیارهای مالی شخصی که تیم گلدمن ساکس ارزیابی کرده بود گزارش شد. پاسخ دهندگانی که بیش از 500 هزار دلار درآمد داشتند، محتمل ترین گروهی بودند که اهداف مالی را با تأخیر گزارش کردند (80٪) و پس از آن کسانی که کمتر از 50 هزار دلار درآمد داشتند با تقریبا 79٪.

به همین ترتیب، هر دو گروه درآمدی بیشترین احتمال را داشتند که حداقل یا کمتر را در کارت های اعتباری خود پرداخت کنند - تقریبا 45٪ از پاسخ دهندگان.

بانک به فورچون گفت که افراد با درآمد پایین تر عمدتا توسط تورم کالاهای روزمره و مسکن تحت فشار قرار گرفتند، در حالی که افراد با درآمد بالاتر (بین 100000 دلار تا 500000 دلار) با مسائلی مانند مراقبت و مسکن برای اعضای خانواده سروکار داشتند.

یکی از سخنگویان گلدمن ساکس به فورچون گفت: «افراد با درآمد بالاتر ممکن است لنگر مالی برای خانواده های بزرگ آنها باشند. «داده‌ها نشان می‌دهند که فشار «نسل ساندویچ» می‌تواند یک عامل کلیدی برای هدایت منابع مالی به سمت اهداف بلندمدت مالی باشد.»

داده‌های بیشتری که توسط گلدمن ساکس به اشتراک گذاشته شده است، فشار را نشان می‌دهد: پاسخ‌دهندگانی که درآمد بالای 500 هزار دلار داشتند - با 28٪ - بیشترین احتمال را داشتند که مراقبت یا حمایت خانواده را از بزرگترین موانع برای برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی خود ذکر کنند. نزدیک به 27 درصد از گروه درآمدی برتر نیز گفتند که هزینه های پزشکی تأثیر عمده ای بر پس انداز دارد.

کسانی که کمتر از 50,000 دلار درآمد داشتند، پرداخت بدهی و مسکن (36.8 درصد از هر کدام) را مانعی در پس‌انداز بازنشستگی آنها می‌دانستند، اگرچه بزرگترین مانع، هزینه‌های روزانه زندگی بود و 42.5 درصد گفتند که مانع از پس‌انداز آن‌ها می‌شود که می‌خواهند.

خزش سبک زندگی

عامل دیگر برای افراد پردرآمد، خزش در سبک زندگی است - این تصور که با افزایش درآمد آنها، هزینه‌های مجلل و مجلل خانگی به سرعت به عنوان یک ضرورت در نظر گرفته می‌شود. علاوه بر این، گلدمن به فورچون گفت که اگر این هزینه‌های فزاینده مستلزم تعدیل سبک زندگی برای حفظ بودجه ثابت‌تر باشد، ممکن است اجرای آن در خانواده‌ای که به لنگرهای مالی کلیدی وابسته است، دشوار باشد.

در یک میزگرد رسانه ای قبل از انتشار نظرسنجی بازنشستگی، جاناتان باربر، رئیس راه حل های غرامت و مزایا در گلدمن ساکس آیکو، گفت: "دلیل اینکه آنها به طور بالقوه در طرح بازنشستگی مشارکت نمی کنند، به دلیل بی تفاوتی آن نیست. هزینه های خاصی همیشه در اولویت قرار می گیرند ... هزینه های زندگی مانند هزینه های مسکن."

او اضافه کرد: «آنچه من فکر می‌کنم، و اینها صحبت‌هایی است که همیشه با شرکای شرکتی‌مان داریم: «برخی از آن ابزارهایی که یک شرکت می‌تواند ارائه دهد کدامند؟ برخی از آن مزایایی که می‌توانند به ایجاد آن پایه اولیه کمک کنند که به کارمند اعتماد به نفس کمک می‌کند تا در طرح بازنشستگی کمک کند، چگونه کمک می‌کنیم؟ آنها؟"

"و مطمئنا ما در مورد مشاوره مالی صحبت خواهیم کرد. این بخش بزرگی از این است."

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد