یک بازنشسته چند سال پول نقد باید نگه دارد؟ یک، سه یا پنج؟ حدس بزنید پایین و در یک سقوط سهام می فروشید. این 3 ETF سطل را پر می کنند

SGOV، JPST و VTIP یک ذخیره نقدی لایه لایه ایجاد می کنند که یک تا پنج سال را پوشش می دهد و از سهام در برابر فروش اجباری در بازار نزولی محافظت می کند.

کاهش سرمایه از سال 2000 تا 2007 و 2008 تا 2013 هر دو چندین سال به طول انجامید، و ثابت کرد که یک سال اوراق بهادار در بدترین زمان ممکن فروش سهام را مجبور می کند.

VTIP اصل را با CPI تعدیل می‌کند و بازدهی واقعی 2.42% را ارائه می‌کند و زمانی که تورم بازنشستگان را در سال‌های چهارم و پنجم غافلگیر می‌کند، از قدرت خرید محافظت می‌کند.

شما به بازاری بازنشسته شدید که به صبر پاداش می دهد و فروشندگان اجباری را مجازات می کند. استراتژی سطلی به یک سوال پاسخ می دهد: وقتی S&P 30 درصد سقوط می کند، چه مقدار از هزینه های خود را می توانید بدون دست زدن به سهام پوشش دهید؟ حدس بزنید یک سال، و کاهش طولانی مدت شما را مجبور به فروش سهام در پایین می کند. پنج را حدس بزنید و برگردانده را بکشید. مسیر میانی یک ذخیره نقدی پلکانی است و سه ETF کارهای سنگین را انجام می دهند: iShares 0-3 ماهه اوراق قرضه خزانه داری ETF (NYSEARCA:SGOV)، JPMorgan Ultra-Short Income ETF (NYSEARCA:JPST)، و Vanguard-Term-Term Inflation-ProETQ.

سطل را در حدود هزینه هایی که تامین اجتماعی و مستمری شما پوشش نمی دهند، اندازه بگیرید. یک تا سه سال به پول نقد و سه تا هفت سال به اوراق قرضه کوتاه تعلق دارد. تاریخ عرض این محدوده را توضیح می‌دهد: کاهش‌های سال‌های 2000 تا 2007 و 2008 تا 2013 هر دو چندین سال طول کشید تا بر اساس بازده کل بهبود یابند. یک بازار بد در چند سال اول بازنشستگی آسیب بسیار بیشتری نسبت به یک سال در سال پانزدهم وارد می کند، به همین دلیل است که ما یک راهنمای رایگان برای دفاع از آن سال های آغازین نوشتیم. یک سال اسکناس های تسهیالتی ممکن است خشک شود و فروش سهام ضعیف شود. تورم مشکل را تشدید می کند.

شاخص CPI در آگوست 2026 به 334.980 رسید که از 308.417 در ژانویه 2024 افزایش یافته بود و 57٪ از پس انداز کنندگان اکنون تورم را به عنوان بزرگترین مانع خود نام می برند. سطل شما به بازده، ایمنی و پوششی در برابر افزایش ناگهانی قیمت نیاز دارد.

چگونه به رشد یک سبد هفت رقمی در دوران بازنشستگی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

پشت سطل جایی است که تورم غافلگیرکننده قدرت خرید بازنشستگان را از بین می برد. VTIP دارای TIPS با سررسید کمتر از پنج سال است که بر اساس شاخص 0-5 ساله اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری ایالات متحده بلومبرگ مشخص شده است. اصل با CPI تنظیم می شود، بنابراین چاپ داغ هم ارزش اسمی و هم کوپن شما را افزایش می دهد. بازده واقعی در آن قسمت از منحنی دوباره معنادار است. بازده واقعی 5 ساله در 15 سپتامبر 2026 به 2.42% رسید. این یک بازده واقعی مثبت بالاتر از هر CPI ارائه شده است.

حساسیت نرخ پایین می ماند زیرا مدت زمان آن کوتاه است، به همین دلیل است که VTIP در ماه گذشته تنها 0.68٪ کاهش یافته است در حالی که 1.36٪ نسبت به سال گذشته افزایش یافته است. توزیع ها سه ماهه است، نه ماهانه، بنابراین برداشت ها را بر اساس آن برنامه ریزی کنید.

هیچ یک از این صندوق ها با سهام بیش از 20 سال مطابقت ندارند. زمانی که فدرال رزرو کاهش می دهد، بازدهی نقدی کاهش می یابد. JPST می تواند کسری از درصد را در یک شوک اعتباری از دست بدهد. VTIP می تواند اسکناس های اسمی را در طول کاهش تورم دنبال کند، همانطور که بازده سالانه 1.22٪ آن نشان می دهد. سطل وجود دارد، بنابراین شما هرگز مجبور به فروش سهام در بازار نزولی نیستید. این وعده که در طول یک، دو و سه سال از طریق SGOV، JPST و VTIP انباشته شده است، مقرون به صرفه است و مهمتر از آن، قابل حفظ است.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.