یک زوج 63 ساله در حال تبدیل 500000 دلار به راث در طول چهار سال برای پاک کردن صورت حساب مالیاتی 140000 دلاری هستند.

پرداخت مالیات تبدیل از یک حساب کارگزاری مشمول مالیات به جای کسر کردن از تبدیل، باعث می شود پول بیشتری در داخل Roth بدون مالیات جمع شود.

پنجره ای که از آن بهره برداری می کنند باریک و مشخص است. هر دو همسر بازنشسته هستند، هیچ یک ادعای تامین اجتماعی نکرده اند، و ثبت نام Medicare هنوز دو سال است. این بدان معناست که تنها درآمد مشمول مالیات آنها همان چیزی است که از طریق تبدیل ایجاد می کنند. برای یک زوج ۶۳ ساله، این تمیزترین راه‌اندازی مدیریت براکتی است که کد مالیاتی ارائه می‌دهد و به سرعت بسته می‌شود.

چگونه در دوران بازنشستگی به رشد یک سبد هفت رقمی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

مالیات تبدیل باید از یک حساب مشمول مالیات پرداخت شود، هرگز از خود تبدیل کسر نشود، زیرا هر دلار کسر شده دلاری است که ترکیب بدون مالیات متوقف می شود. با بازدهی 5 درصدی خزانه داری 10 ساله و سقف بالای وجوه فدرال 4 درصد، پارک کردن چهار پرداخت مالیات سالانه در اسکناس های کوتاه مدت یا بازار پول خزانه داری، بازده واقعی را در انتظار هر ضرب الاجل آوریل به دست می آورد.

تاریخ ادعای تامین اجتماعی را با تقویم تبدیل هماهنگ کنید. ثبت نام برای مزایا در طول یک سال تبدیل به درآمد موقت اضافه می کند و می تواند 85٪ از چک را به مالیات بکشد. تأخیر در مزایا تا پایان تبدیل، براکت تمیز را حفظ می‌کند و 8 درصد اعتبار بازنشستگی تأخیردار سالانه را قفل می‌کند.

پس از نزدیک شدن به ثبت نام Medicare، MAGI را در برابر اولین ردیف IRMAA دنبال کنید. سال مالیاتی 2028 اولین سالی است که حق بیمه 2030 قسمت B را تامین می کند. اگر برنامه چهار ساله طبق برنامه به پایان برسد، زوج قبل از اینکه هر سال نگاهی مهم باشد، از پنجره تبدیل خارج می‌شوند.

مکانیکی که این کار را انجام می دهد سال های درآمد خالی بین بازنشستگی و تامین اجتماعی است که به عمد استفاده می شود، قبل از اینکه مدیکر در را ببندد. اگر می‌خواهید ببینید خانواده‌های دیگر چگونه تبدیل‌هایشان را اندازه‌گیری می‌کنند، آن سال‌های آرام، کل موضوع راهنمای رایگان ما برای پنجره Roth است.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.