یک زوج 65 ساله با 380000 دلار می توانند امسال 47500 دلار بدون مالیات تبدیل کنند. اینکه آیا آنها باید به عددی بستگی دارد که اکثر توصیه های تبدیل هرگز به آن اشاره نمی کنند

تبدیل زمانی معنا پیدا می کند که فاصله سنی زیادی بین همسران وجود داشته باشد، وارثان غیرهمسر حساب را به ارث ببرند، یا درآمد آتی قبل از شروع RMD ها در براکت های پایینی قرار گیرد.

این مکانیک است، و آن سال‌های آرام بین بازنشستگی و اولین توزیع مورد نیاز، کل موضوع راهنمای رایگان راث است که در اینجا گردآوری کرده‌ایم. سوال جالب تر این است که آیا این زوج اصلا باید از پنجره استفاده کنند؟

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

یک مزایای معقول تامین اجتماعی را در بالای صفحه قرار دهید، و خانوار در سالهای توزیع اولیه بسیار زیر آستانه 22 درصد باقی می ماند. اگر به هر حال توزیع مورد نیاز در داخل براکت‌های پایین می‌آید، تبدیل اکنون برای جلوگیری از براکتی که هرگز ظاهر نمی‌شود، ذخیره بسیار کمی دارد.

چارچوب با مالیات صفر هزینه های واقعی را پنهان می کند. شخصیت پردازی مجدد توسط قانون مالیاتی 2017 حذف شد، بنابراین تبدیل دائمی است. پرداخت صورت حساب مالیاتی از خارج از IRA برای بهره وری ضروری است. زوجی که پول نقد حساب مشمول مالیات معنی دار برای پوشش مالیات ایالتی یا درآمد سرریز نشده ندارند بخشی از مزیت را از دست می دهند. چندین ایالت تبدیل مالیاتی به طور کامل در حالی که هیچ کسر جبرانی ارائه نمی دهند.

تبدیل حقوق زمانی که یکی از زوجین احتمالا سال ها از دیگری زنده می ماند. بازمانده با پرانتزهای منفرد روبرو می شود و می توان با همان توزیع های مورد نیاز به منطقه 22% یا 24% هل داد. هنگام واگذاری IRA به وراث غیرهمسر، آن وراث باید طبق قوانین فعلی حساب را ظرف مدت 10 سال خالی کنند، معمولا در سالهای اوج درآمد خود. تعادلی که انتظار می رود تا قبل از 75 به طور قابل توجهی رشد کند، یا زوجی با مستمری معوق یا تامین اجتماعی تاخیری که بعدا براکت های پایین را پر می کند، نیز ریاضیات را تغییر می دهد.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.