یک مرد 40 ساله که از Roth IRA استفاده می کند، 7500 دلار در سال در 1 حساب می گذارد. در 73 سالگی، IRS نمی تواند یک دلار از آن را لمس کند

Roth IRA هیچ حداقل توزیع مورد نیازی را در 73 یا هر زمان دیگری دریافت نمی کند، و به این امکان می دهد که حساب در جدول زمانی مالک به جای IRS رشد کند.

این آخرین نکته همان چیزی است که بیشترین پس انداز کمتر وزن دارند. Roth IRA معمولا به عنوان یک وسیله نقلیه رشد بدون مالیات فروخته می شود. لبه ساختاری بزرگتر، به ویژه برای یک فرد 40 ساله با باند 30 سال بیشتر، کنترل است.

چارچوب پس‌انداز معیار Fidelity نشان می‌دهد که یک فرد 40 ساله باید تقریبا 3 برابر حقوق خود را در دارایی‌های بازنشستگی داشته باشد و هدف آن تا سن 67 سالگی به 10 برابر افزایش می‌یابد. Roth حداکثر یکی از خطوط این طرح است، نه کل بزرگراه. چیزی که خط را خاص می کند، مشخصات مالیاتی و کنترلی در انتهای آن است.

چگونه به رشد یک سبد هفت رقمی در دوران بازنشستگی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

اولی سرراست است. کمک‌ها با دلارهای پس از کسر مالیات انجام می‌شوند، بنابراین برداشت‌های واجد شرایط، عموما آنهایی که پس از 59 سال و نیم از یک حساب باز شده حداقل پنج سال انجام می‌شوند، مشمول مالیات نمی‌شوند. بدون مالیات بر درآمد فدرال بر رشد. هیچ مالیاتی بر بازگشت اصل پول وجود ندارد. سازمان امور مالیاتی در مسیر ورود برید و از ادعای خود در راه خروج صرف نظر کرد.

دلیل دوم دلیلی است که تیتر سن 73 را اعلام می‌کند. مالک IRA سنتی به حداقل سن توزیع لازم (RMD) می‌رسد و اختیار حساب را از دست می‌دهد. سازمان امور مالیاتی برنامه‌ای را تعیین می‌کند، متولی پول را ارسال می‌کند، و خواه بازنشسته به پول نقد نیاز داشته باشد یا خیر، مبلغ برداشت در اظهارنامه مالیاتی آن سال قرار می‌گیرد. مالک Roth IRA هیچ RMD مادام العمری ندارد. اگر حساب در 73 مورد نیاز نباشد، به رشد خود ادامه می دهد. اگر در 83 مورد نیاز نباشد، به رشد خود ادامه می دهد. مالک زمان را تعیین می کند.

این کنترل در برابر محیط عملکرد امروز ارزش کمی کردن دارد. خزانه داری 10 ساله در شمال 5 درصد قرار دارد، یک درصد 99 درصد برای سال گذشته، و سی دی 12 ماهه ملی در حدود 2 درصد پرداخت می کند. سود هر یک از آنها در 1099 نشان داده می شود و به عنوان درآمد عادی مشمول مالیات می شود. همان کوپن‌های داخل Roth زمانی که در نهایت تحت قوانین توزیع واجد شرایط توزیع می‌شوند، اصلا صورت‌حساب مالیاتی تولید نمی‌کنند.

راث را به حداکثر برسانید: بهترین گزینه برای پس‌اندازهایی است که انتظار دارند نرخ مالیات بازنشستگی‌شان برابر یا فراتر از نرخ فعلی باشد، کسانی که می‌خواهند زمان‌بندی برداشت اختیاری داشته باشند و ویژگی بدون RMD را به‌عنوان ابزار برنامه‌ریزی دارایی و مالیات ارزش می‌دهند. این پاسخ مناسب برای اکثر افراد 40 ساله با افق طولانی و انتظار منطقی مبنی بر کاهش نرخ مالیات است.

چرخش به قبل از مالیات: منطقی است فقط برای پس انداز کنندگانی که در حال حاضر در یک براکت حاشیه بالا هستند و مطمئن هستند که بازنشستگی آنها به طور معنی داری پایین تر خواهد بود. کسر واقعی است، اما RMD در 73 و مالیات بر درآمد معمولی برای هر دلار برداشت شده است.

اشتباه پرهزینه در این سناریو این است که با راث به عنوان یک صندوق روز بارانی رفتار می شود. کاهش درآمد قبل از 59 ½، رفتار توزیع واجد شرایط را که باعث می شود کل ساختار کار کند، از بین می رود. آن را به حال خود رها کنید، اجازه دهید قانون بدون RMD کار خود را انجام دهد، و IRS هرگز نگاه دیگری به حساب کاربری نخواهد داشت.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.