13 ایالتی که 1 میلیون دلار و 401 (k) برداشت 0 دلار مالیات دولتی بدهکار است. 9 نفر مالیات بر درآمد ندارند و ایلینویز، می سی سی پی، پنسیلوانیا و آیووا به طور کامل از درآمد بازنشستگی معاف هستند.
ایلینوی، می سی سی پی، پنسیلوانیا، و آیووا مالیات بر درآمد وضع می کنند اما توزیع بازنشستگی واجد شرایط را برای بازنشستگان واجد شرایط کاملا معاف می کنند.
جابجایی مستلزم گذراندن یک آزمون واقعی اقامت است، از جمله 183 روز یا بیشتر در ایالت جدید، مجوز جدید، و ثبت نام رای دهندگان به روز شده، زیرا ایالت های دارای مالیات بالا به شدت ساکنان خروجی را بررسی می کنند.
نه ایالت به هیچ وجه مالیات بر درآمد گسترده ای دریافت نمی کنند. چهار دستمزد مالیاتی دیگر اما توزیع بازنشستگی واجد شرایط را به طور کامل معاف می کند. نکته: مالیات بر دستمزد محلی، مالیات بر عایدی سرمایه واشنگتن، و قوانین تامین اجتماعی هر ایالت سوالات جداگانه ای هستند.
این ایالت ها هیچ مالیات بر درآمد فردی گسترده ای ندارند، بنابراین توزیع یکجا 401 (k) مانند چک حقوقی در نظر گرفته می شود: به هیچ وجه.
دو سزاوار ستاره هستند. نیوهمپشایر تحت یک قانون جداگانه مالیات بر بهره و سود سهام را اعمال می کرد. این مالیات به تدریج حذف شده است، بنابراین توزیع IRA 2026 یا 401 (k) چیزی مدیون نیوهمپشایر نیست. واشنگتن هیچ مالیات بر درآمدی بر دستمزدها یا بازنشستگی ندارد، اما مالیات ایالتی 7 درصدی را بر سود سرمایه بلندمدت بالاتر از آستانه شاخص سالانه اعمال می کند. قرعه کشی سنتی 401 (k) به عنوان درآمد عادی مالیات فدرال می شود، نه سود سرمایه، بنابراین واشنگتن را نیز پاک می کند. سهام ارزآور را در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات در آنجا بفروشید و پاسخ تغییر می کند.
هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.
روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.
راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.
می سی سی پی پس از رسیدن مالیات دهندگان به سن بازنشستگی طرح، درآمد بازنشستگی واجد شرایط، شامل 401(k)، IRA، و توزیع بازنشستگی را معاف می کند. نرخ ثابت ایالتی به سمت 4٪ کاهش می یابد، اما برای بازنشستگان این نرخ در حال حاضر به طور موثر با پول طرح صفر است. می سی سی پی دارای پایین ترین شاخص هزینه زندگی در کشور با 86.953 است.
پنسیلوانیا پس از رسیدن به سن بازنشستگی عادی برنامه یا جدا شدن از خدمت پس از 59 و نیم، توزیعهای یک طرح بازنشستگی کارفرما، 401(k)، 403(b)، یا IRA مالیاتی اعمال نمیشود. تامین اجتماعی نیز معاف است. چین و چروک: پنسیلوانیا مالیاتهای دستمزد محلی سنگینی دارد، اگرچه اکثر شهرداریها به توزیع بازنشستگی نمیرسند.
آیووا قانونی در سال 2022 در سال 2023 اجرا شد که به طور کامل از درآمد بازنشستگی (مستمری بازنشستگی، 401(k)s، IRA، پرداخت معوق) برای مالیات دهندگان 55 ساله و بالاتر، از کار افتاده یا همسران بازمانده معاف شد. آیووا هنوز هم از دستمزد و بهره مالیات می گیرد، بنابراین یک فرد 60 ساله شاغل در قبال چک مدیون است، اما نه در قرعه کشی برگشتی.
مالیات تامین اجتماعی یک قانون جداگانه است. همه 13 ایالت از مزایای مالیاتی فدرال تامین اجتماعی معاف هستند، اما در صفحه وزارت درآمد ایالت برای سالی که نقل مکان می کنید، تأیید کنید.
مالیات بر درآمد محلی هنوز در چند مکان اعمال می شود. مالیات بر درآمد کسب شده پنسیلوانیا و مالیات بر دستمزد فیلادلفیا به دستمزدها ضربه زد، نه 401 (k) قرعه کشی، اما کار پاره وقت در دوران بازنشستگی در معرض دید قرار گرفت. اوهایو و کنتاکی (که در این لیست نیستند) نرخ های محلی سنگینی دارند که تازه واردان را جذب می کند.
درآمد سرمایه گذاری جزییات مورد بحث است. مالیات بر عایدی سرمایه واشنگتن اصلی ترین است. مالیات بر سود و سود قدیمی نیوهمپشایر از بین رفته است.
اقامت یک آزمون حقایق است. ایالت های با مالیات بالا، ساکنان خروجی را به شدت بررسی می کنند. خانه را بفروشید، گواهینامه رانندگی را عوض کنید، برای رای دادن ثبت نام کنید، پزشکان را جابجا کنید، و بیش از 183 روز رفته باشید.
تخلیه یک حساب بازنشستگی هفت رقمی در بین خطوط ایالتی، نوعی ریاضی است که ارزش آن را دارد که با یک مشاور امانت دار یا CPA قبل از شروع کار انجام شود. خط دولت فقط نیمی از آن است. لایحه فدرال در مورد تراز بزرگ قبل از مالیات مشکل خودش است، و ما در یک راهنمای رایگان در اینجا نحوه کاهش آن را سالها قبل از اولین برداشت مورد نیاز توضیح دادیم.
این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی است و مشاوره مالیاتی، حقوقی یا سرمایه گذاری نیست. در مورد وضعیت خاص خود با یک متخصص مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید.
برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.
متن اصلی (انگلیسی)
The 13 States Where a $1 Million 401(k) Withdrawal Owes $0 in State Tax. Nine Have No Income Tax, and Illinois, Mississippi, Pennsylvania, and Iowa Exempt Retirement Income Outright